珍愛個人信用記錄 警惕“徵信修復(fù)”陷阱

　　一紙信用報告，關(guān)係著每個人和企業(yè)的金融生活，一旦出現(xiàn)不良記錄就可能産生房貸等貸款通不過、個人或企業(yè)信譽受損等負(fù)面影響。因此，部分資訊主體急於消除不良徵信記錄，一些不法分子趁機以“徵信修復(fù)、洗白、鏟單”“異議投訴諮詢、代理”為名招攬生意，收取高額服務(wù)費。

　　花錢就能“洗白”不良徵信記錄？業(yè)內(nèi)人士表示，徵信領(lǐng)域不存在“徵信修復(fù)”的説法，所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費的“徵信修復(fù)”都是騙局。

　　“徵信修復(fù)”騙局花樣多多騙財坑人

　　湖北天門的張先生因個人疏忽發(fā)生貸款逾期，找銀行諮詢、溝通，尋求刪除不良記錄未果後，心有不甘的他在網(wǎng)上找到一家“徵信修復(fù)”機構(gòu)，並將1萬元定金和以自己實名辦理的一張手機電話卡交給這家機構(gòu)，約定事成後再付2萬元。

　　隨後，這家機構(gòu)以張先生的名義發(fā)起信訪投訴。中國人民銀行天門支行接到投訴後請張先生現(xiàn)場核實，才了解到真相。“我們跟他説，這樣做不僅花冤枉錢，還會洩露個人隱私資訊。如這家機構(gòu)用他的手機卡進(jìn)行電信詐騙、洗錢、冒名網(wǎng)貸等，還可能會被牽連。知道自己受騙後，張先生撤銷了投訴。”中國人民銀行天門支行徵信工作人員説。

　　記者在中國裁判文書網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)，有關(guān)“徵信修復(fù)”的騙局比比皆是：不法分子聲稱花錢就能修復(fù)人民銀行徵信中心信用報告，有的收取高額費用後失聯(lián)，有的教唆個人用“非惡意逾期”理由無理申訴，或運用虛假材料等非法手段以圖修改不良資訊，通常修改失敗後不退款或失聯(lián)。所謂“徵信修復(fù)”機構(gòu)的業(yè)務(wù)大多是材料造假、偽造證明、惡意投訴、欺騙銀行。

　　武漢市反電詐中心、中國人民銀行武漢分行營業(yè)部近日聯(lián)合揭露了5種常見的“徵信修復(fù)”騙局。除了直接針對普通失信主體的詐騙外，還有針對創(chuàng)業(yè)、就業(yè)人群失信群體的“信用培訓(xùn)考證”詐騙，針對創(chuàng)業(yè)人群的“徵信加盟代理”詐騙，針對網(wǎng)購網(wǎng)貸群體、冒充客服人員或金融機構(gòu)工作人員的“賬戶異常”詐騙和“登出貸款”詐騙。

　　中國人民銀行武漢分行徵信管理處副處長唐德鑫説，個人、企業(yè)有信用卡或貸款逾期，未履行擔(dān)保責(zé)任，失信被執(zhí)行等情形，就會産生不良徵信記錄。正確無誤的不良徵信記錄是不會刪除或更改的。

　　徵信異議處置有渠道無需仲介

　　其實，如果個人認(rèn)為本人信用報告上的資訊有誤時，有權(quán)向徵信機構(gòu)提出異議。徵信機構(gòu)或銀行需進(jìn)行核查和處理，有錯誤的，會及時更正。

　　“當(dāng)聯(lián)絡(luò)員半年多來接到了6起徵信異議諮詢，其中兩起確因個人疏漏忘了還款、且逾期時間不長，我讓客戶做了説明，上報徵信機構(gòu)予以記載；其他明顯不良的進(jìn)行解釋後客戶也能理解。”中國建設(shè)銀行崇陽財富廣場支行徵信異議聯(lián)絡(luò)員熊崢説。

　　唐德鑫説，提出征信異議所需的資料也不複雜，個人持有效身份證件、企業(yè)法人自己或委託他人持營業(yè)執(zhí)照即可辦理。

　　《徵信業(yè)管理條例》規(guī)定，資訊主體認(rèn)為徵信機構(gòu)採集、保存、提供的資訊存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向徵信機構(gòu)或者資訊提供者提出異議，要求更正。徵信機構(gòu)或資訊提供者收到徵信異議後，要對異議資訊進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)確實存在錯誤或遺漏的，應(yīng)當(dāng)予以更正。

　　唐德鑫表示，徵信異議實質(zhì)是“糾錯”，即對於錯誤或遺漏的數(shù)據(jù)進(jìn)行更正或補充，而不是發(fā)生“失信行為”之後的信用重塑。無論是徵信機構(gòu)還是商業(yè)銀行等資訊提供者，都不能修改、刪除信用報告上正確的徵信資訊。

　　記者了解到，只有徵信資訊的報送機構(gòu)才有修改許可權(quán)。目前，金融機構(gòu)有嚴(yán)格的系統(tǒng)流程和管理要求，監(jiān)控徵信查詢行為，防範(fàn)內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)刪改徵信資訊。如果有些人抱著“花錢消災(zāi)”的想法，希望花錢消除不良記錄，最終往往落入不法分子的圈套。

　　如果信用報告上已有客觀、真實的不良資訊記錄，就要及時重建自己的信用。“出現(xiàn)不良資訊後應(yīng)及時還款，終止不良行為，後續(xù)注意按時還款、避免逾期，保持良好的信用記錄。”唐德鑫説，有特殊情況造成不良，可申請對不良資訊做出聲明，在保存期內(nèi)，徵信機構(gòu)會予以記載。