手頭緊張的市民在保險公司投保後，不用抵押和擔保，就可以獲得銀行發(fā)放的消費信用貸款。11月20日，記者從沈城保險和銀行業(yè)獲悉，一家保險公司與三家銀行合作推出了“個人消費信用保險貸款”業(yè)務，市民可以通過購買保險的方式獲得銀行最高15萬元的信用貸款，保費、利息等在內(nèi)的年綜合費率約為25%。
本月上旬，沈城一家城市商業(yè)銀行發(fā)放了一筆6萬元的特殊個人消費貸款，這筆貸款不需要抵押物和擔保人，而是個人通過購買保險公司的個人消費信用保險獲得。這是銀行與保險公司合作推出的“個人消費信用保險貸款”業(yè)務，簡稱“保險貸款”，對有消費融資需求的個人客戶，憑藉自己的徵信記錄和未來償還能力，通過向保險公司申請信用保證保險的方式，向銀行申請貸款並獲得信貸資金，個人貸款逾期未還將由保險公司對銀行進行賠償。
“貸款申請人要先到保險公司門店提交相關(guān)資料，成功辦理保險後，憑保單到銀行就會獲得貸款。一般情況下，保險公司需要3天，我們這邊2天。”11月20日，這家城市商業(yè)銀行業(yè)務負責人大致介紹了流程。
據(jù)悉，雖然銀行開辦了包括房貸、車貸等在內(nèi)的多項個人貸款業(yè)務，但均需資産抵押，個人基本沒有從銀行獲得信用貸款的可能。目前，銀行之外，個人能獲得信用貸款的渠道主要有兩個，一是小額貸款公司，二是使用信用卡的透支取現(xiàn)功能或預借現(xiàn)金功能獲得變相貸款。而銀行和保險公司合作推出的“保險貸款”，則為個人從銀行獲得信用貸款開闢了一個通道。
據(jù)保險公司方面介紹，目前該保險公司已與包括上述城市商業(yè)銀行在內(nèi)的三家銀行進行了業(yè)務合作。相關(guān)人士表示，“只要通過了我們的審核成功投保，到三家銀行中的任何一家都能獲得貸款。貸款最高額度為15萬元，期限為1年、2年、3年不等。”不過，“保險貸款”的成本並不低，上述人士介紹，貸款1萬元每月的費用為210元左右，這個費用包括保費、利息等在內(nèi)。據(jù)此測算，“保險貸款”的年費率達25%左右，而銀行一年期貸款的基準年利率為6%。同時，與小額貸款公司和信用卡透支取現(xiàn)的成本相比，“保險貸款”在費率上沒有太大優(yōu)勢。
相關(guān)各方對“保險貸款”業(yè)務持樂觀態(tài)度，其中一家銀行表示，“據(jù)對瀋陽地區(qū)現(xiàn)有市場面預測，每年將有7000人次辦理個人消費信用保險貸款業(yè)務，市場前景可觀。”本報記者 劉洋
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銀行“保險貸款”
所需材料：身份證明，工作單位工作證明和收入證明，銀行卡最近3個月的流水帳單，住房情況證明(有房産者提供房産證，無房産者提供最近3個月水、電、燃氣繳費證明)。
貸款期限：最長3年。
費率：年綜合費率25%左右。
貸款額度：視申請人綜合還款能力而定，最高15萬元。
放款時間：材料齊全、符合條件者5天左右。
小貸公司小額信貸
目前瀋陽多家小額貸款公司開展了針對個人的小額信貸業(yè)務，這裡僅以一家規(guī)模較大的小貸公司的個人信用貸款為例。
所需材料：身份證明，收入證明(最近3個月銀行代發(fā)工資帳單，或者工作單位開具的加蓋公司財務章、公章和人力資源章的收入證明，並提供最近3個月個人主要使用的銀行卡賬戶記錄)，住址證明(最近2個月水、電、燃氣費用單)，工作證明(聘用合同或工作證等)。
貸款期限：最長3年。
費率：3~6個月，每月1.86%；7~12個月，每月1.93%；12個月以上，每月1.98%。按貸款金額一次性收取2%手續(xù)費。
貸款額度：視申請人綜合還款能力而定，最高30萬元。
放款時間：3~5天。
信用卡透支取現(xiàn)
所需材料：無需申請，用信用卡直接到發(fā)卡行ATM取現(xiàn)。
貸款期限：無明確規(guī)定。
費率：取款時一次性收取手續(xù)費，各家銀行標準不一樣，最高為取款金額的3%。按透支取現(xiàn)金額每日計算利息，日利率為萬分之五。如欠缺當月未還上，下月將所欠手續(xù)費和利息計入本金，再按日計息。
貸款額度：一般為信用額度的50%，最高為100%。
放款時間：隨時。
另外，多家銀行推出了信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務，與透支取現(xiàn)相比，預借現(xiàn)金業(yè)務需持卡人向銀行申請，最長期限為3年，額度由銀行審批，比透支取現(xiàn)額度高。預借現(xiàn)金業(yè)務只有手續(xù)費，不收利息。(劉洋)