中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)於規(guī)範(fàn)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號

　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信託公司：

　　為促進(jìn)商業(yè)銀行和信託公司理財(cái)合作業(yè)務(wù)規(guī)範(fàn)、健康發(fā)展，有效防範(fàn)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)要求通知如下：

　　一、本通知所稱銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將客戶理財(cái)資金委託給信託公司，由信託公司擔(dān)任受託人並按照信託文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。上述客戶包括個(gè)人客戶（包括私人銀行客戶）和機(jī)構(gòu)客戶。

　　商業(yè)銀行代為推介信託公司發(fā)行的信託産品不在本通知規(guī)範(fàn)範(fàn)圍之內(nèi)。

　　二、信託公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，嚴(yán)格履行項(xiàng)目選擇、盡職調(diào)查、投資決策、後續(xù)管理等主要職責(zé)，不得開展通道類業(yè)務(wù)。

　　三、信託公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信託産品期限均不得低於一年。

　　四、商業(yè)銀行和信託公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：

　　（一）自本通知發(fā)佈之日起，對信託公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行餘額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)餘額佔(zhàn)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)餘額的比例不得高於30%。上述比例已超標(biāo)的信託公司應(yīng)立即停止開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，直至達(dá)到規(guī)定比例要求。

　　（二）信託公司信託産品均不得設(shè)計(jì)為開放式。上述融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)包括但不限于信託貸款、受讓信貸或票據(jù)資産、附加回購或回購選擇權(quán)的投資、股票質(zhì)押融資等類資産證券化業(yè)務(wù)。

　　五、商業(yè)銀行和信託公司開展投資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)。

　　六、商業(yè)銀行和信託公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信託資金同時(shí)用於融資類和投資類業(yè)務(wù)的，該信託業(yè)務(wù)總額應(yīng)納入本通知第四條第（一）項(xiàng)規(guī)定的考核比例範(fàn)圍。

　　七、對本通知發(fā)佈以前約定和發(fā)生的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和信託公司應(yīng)做好以下工作：

　　（一）商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資産在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)，並按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備，同時(shí)大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本。

　　（二）商業(yè)銀行和信託公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對存續(xù)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的後續(xù)管理，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和到期兌付安排。

　　（三）對設(shè)計(jì)為開放式的非上市公司股權(quán)投資類、融資類或含融資類業(yè)務(wù)的銀行理財(cái)産品和信託公司信託産品，商業(yè)銀行和信託公司停止接受新的資金申購，並妥善處理後續(xù)事宜。

　　八、鼓勵(lì)商業(yè)銀行和信託公司探索業(yè)務(wù)合作科學(xué)模式和領(lǐng)域。信託公司的理財(cái)要積極落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有效益的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、資訊網(wǎng)路、高端製造産業(yè)等新興産業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和産業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出積極貢獻(xiàn)。

　　九、本通知自發(fā)佈之日起實(shí)施。

　　請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)