與每個人息息相關(guān)的利率、匯率機制，何時才能實現(xiàn)市場化？網(wǎng)際網(wǎng)路金融崛起，消費金融迅速發(fā)展如何改變?nèi)藗兊纳罘绞剑客晟平鹑跈C構(gòu)服務(wù)，能否真正解決小微企業(yè)融資難？昨天的陸家嘴論壇上，這一系列與民生緊密聯(lián)繫的金融話題，引發(fā)了與會專家們的熱烈討論。

　　市場化改革：要以實體經(jīng)濟為先

　　去年，中國對存貸款利率的非對稱調(diào)息，邁出了利率市場化的一小步；長期被認為低估的人民幣匯率，已迫近短期均衡水準。推進利率、匯率市場化改革，下一步怎麼走？

　　在國際貨幣基金組織亞太部副主任馬克斯·羅德勞爾看來，“影子銀行”規(guī)模之所以迅速龐大，正是利率市場化趨勢的一種體現(xiàn)。

　　經(jīng)濟學(xué)家謝國忠則指出，從理論上來説，最佳次序是先利率市場化，再匯率市場化，再是資本賬戶開放。而如果沒有實體經(jīng)濟改革，金融改革可能會受阻。

　　上海發(fā)展研究基金會副會長兼秘書長喬依德表示，金融體制缺陷不是孤立存在的，和中國經(jīng)濟增長方式以出口、投資為導(dǎo)向密切相關(guān)。出口導(dǎo)向?qū)R率壓得比較低，造成大量外匯儲備，由於外匯佔款又發(fā)行大量貨幣；投資導(dǎo)向鼓勵政府等投資，銀行存款利率壓得很低，也造成資金效率浪費。這種經(jīng)濟增長方式要改變，要讓市場決定利率、匯率，促進我國的內(nèi)外經(jīng)濟平衡。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融：一場“靜悄悄的革命”

　　最近金融行業(yè)有點煩，因為門口來了一群“野蠻人”，就是網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)來搶食。

　　清華五道口金融學(xué)院常務(wù)副院長廖理教授稱，現(xiàn)在風(fēng)行的網(wǎng)際網(wǎng)路金融正在改變?nèi)藗兩睿琍2P人人貸讓老百姓有小錢也可以放貸，餘額寶讓老百姓一塊錢也可投資。

　　中歐國際工商學(xué)院院長朱曉明認為，不論是叫網(wǎng)際網(wǎng)路金融還是叫金融網(wǎng)際網(wǎng)路，都是數(shù)字金融。他表示，數(shù)字金融發(fā)展?jié)M足了需求，“需求是金”，值得各家機構(gòu)重視。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融是一場靜悄悄的革命。央行支付結(jié)算司副司長周金黃坦言，第三方支付曾是銀行不願意做的業(yè)務(wù)，外包給第三方做，網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)在銀行和客戶之間充當(dāng)了 “第三者”。後來它們慢慢不願當(dāng)“第三者”了，就變成了銀行的對手。央行對第三方支付的態(tài)度是鼓勵創(chuàng)新，預(yù)計年底獲批的第三方支付機構(gòu)將達到260家左右。

　　銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫表示，如果網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)從事銀行業(yè)務(wù)，我們要按照銀行的要求進行管理。銀監(jiān)會也在研究電子銀行法律法規(guī)，以建立合規(guī)的行業(yè)標準。

　　提升消費能級：金融業(yè)要更給力

　　與會專家指出，從投資驅(qū)動向消費驅(qū)動的轉(zhuǎn)型，需要破解包括收入分配體制在內(nèi)的一系列制度屏障。

　　中國銀聯(lián)總裁許羅德表示，中國的消費升級進入了快車道。國內(nèi)每人平均GDP超過了6000美元，勢必會在消費方面引發(fā)一系列的變化，比如中國人喜歡出去旅遊，不僅是境內(nèi)遊，還要境外遊，所以中國已經(jīng)成為旅遊大國。他認為，産業(yè)結(jié)構(gòu)必須適應(yīng)這種消費升級的變化，金融機構(gòu)可助推一把力。

　　不過，國內(nèi)消費市場潛力巨大，但目前消費金融的配套環(huán)境還不夠理想。上海愛建股份有限公司董事長范永進説，國內(nèi)信用問題、法制問題，包括對一些詐騙違法的懲處都有欠缺，這樣的外部環(huán)境會制約消費金融增長，因此有必要展開系統(tǒng)化的改革。

　　小微企業(yè)：銀行未來的大客戶

　　今天的小微企業(yè)可能就是明天的 “巨無霸”，不可小視。

　　興業(yè)銀行行長李仁傑表示，金融脫媒是大趨勢，小微企業(yè)將是銀行今後賴以生存的客戶群體。同時，監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)鼓勵在資本風(fēng)險系數(shù)上對這類貸款相對降低要求。徵信方面，銀行要與工商、稅收甚至電力部門等一起，資訊共用以降低風(fēng)險。

　　浙江泰隆商業(yè)銀行副行長金學(xué)良認為，資訊不對稱、擔(dān)保難和商業(yè)銀行自身問題是困擾中小企業(yè)融資難的三大瓶頸。比如，很多小微企業(yè)既沒有健全的財務(wù)體系，也沒有正規(guī)的財務(wù)報表，有些數(shù)據(jù)確實不能完整、準確地體現(xiàn)出實際經(jīng)營狀況。他表示，破解小微企業(yè)融資難不單是銀行的事，需要全社會服務(wù)體系的配套。

　　浦發(fā)矽谷銀行行長魏高思認為，擔(dān)保抵押非常重要，否則銀行就會有破産的風(fēng)險。在中國抵押風(fēng)險系統(tǒng)上，房地産做得很好，但對小微企業(yè)的借貸不盡完善，應(yīng)該加以研究改善。　　記者 蔣婭婭 王志彥 孟群舒 劉錕

[責(zé)任編輯： 雍紫薇]