近日，最高人民法院發(fā)佈了《最高人民法院關(guān)於適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(三)》，明確人民法院審理人身保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí)，應(yīng)主動(dòng)審查投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益，以及以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同是否經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意並認(rèn)可保險(xiǎn)金額，以更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人。同時(shí)還規(guī)定，投保人或者被保險(xiǎn)人指定受益人後，還可以變更受益人。該司法解釋12月1日起施行。

　　明確人身保險(xiǎn)利益主動(dòng)審查原則

　　據(jù)最高法民二庭副庭長(zhǎng)劉竹梅介紹，近年來，保險(xiǎn)糾紛案件數(shù)量呈連續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。司法統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年全國(guó)一審保險(xiǎn)合同糾紛案件數(shù)為41752件， 2015年前10個(gè)月的案件數(shù)即為91555件。同時(shí)，人身保險(xiǎn)合同糾紛也隨之增多。

　　為防止他人為牟取保險(xiǎn)金殺害被保險(xiǎn)人，《保險(xiǎn)法》第31條要求，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益；第34條要求，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，需要經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意並認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

　　為強(qiáng)化人民法院防範(fàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，以更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人。《解釋三》第三條要求，人民法院審理人身保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí)，應(yīng)主動(dòng)審查投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益，以及以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同是否經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意並認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

　　劉竹梅説，實(shí)踐中，有保險(xiǎn)人為開展業(yè)務(wù)，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不主動(dòng)審查死亡險(xiǎn)是否經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意，甚至明知死亡險(xiǎn)未經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意依然承保，這在日常生活中很常見。到事故發(fā)生時(shí)，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡後，卻以保險(xiǎn)合同未經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意為由主張闔同無效並拒賠。

　　為此，《解釋三》第一條規(guī)定被保險(xiǎn)人同意，可以採(cǎi)取書面形式，也可以口頭形式，或是其他形式。這樣一方面可以防範(fàn)可能存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，也可以規(guī)制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。

　　指定受益人後還可以變更

　　投保人或者被保險(xiǎn)人指定受益人後，還可以變更受益人。《解釋三》明確，投保人或被保險(xiǎn)人變更受益人，自變更受益人的意思表示作出時(shí)生效。同時(shí)，為了保護(hù)保險(xiǎn)人的合理信賴，變更受益人沒有通知保險(xiǎn)人的，不得對(duì)抗保險(xiǎn)人。

　　“實(shí)踐中有觀點(diǎn)認(rèn)為，受益人變更應(yīng)當(dāng)徵得保險(xiǎn)人同意，並且在保險(xiǎn)人辦理批註後才産生效力。這種觀點(diǎn)不符合變更行為屬於單方法律行為的特徵，不利於投保人和被保險(xiǎn)人自主決定權(quán)的實(shí)現(xiàn)。”劉竹梅説。