在涉案金額最大的案件中，保險(xiǎn)公司兜底了1500萬(wàn)元的資金缺口

　　■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 蘇向杲

　　近期，去年轟動(dòng)一時(shí)的泛鑫保險(xiǎn)美女老總攜款潛逃事件有了新的進(jìn)展，上海市檢察院第一分院對(duì)原上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司股東、實(shí)際控制人陳怡提起公訴的罪名定為涉嫌集資詐騙。

　　而在前不久，包括北京、深圳、上海、山東在內(nèi)的多個(gè)地區(qū)的保監(jiān)局組織轄內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了防範(fàn)和打擊非法集資宣傳活動(dòng)，並警示幾類借保險(xiǎn)進(jìn)行非法集資的案件。

　　《證券日?qǐng)?bào)》(保險(xiǎn)週刊官方微博微信：證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn))記者從某地保監(jiān)局獲得的一份保監(jiān)會(huì)通報(bào)顯示，除大家所熟知的泛鑫事件之外，去年保險(xiǎn)業(yè)另一大非法集資案涉案資金9000萬(wàn)元，涉及客戶300余人，保險(xiǎn)公司兜底了1500萬(wàn)元的資金缺口。

　　都是“下面人”惹的禍

　　所謂集資詐騙罪，是指以非法佔(zhàn)有為目的，使用詐騙方法非法集資。近期《證券日?qǐng)?bào)》(保險(xiǎn)週刊官方微博微信：證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn))記者從某保監(jiān)局獲悉保監(jiān)會(huì)通報(bào)的去年五大“典型”借保險(xiǎn)進(jìn)行非法集資的案件。

　　案例一：借高收益集資。2013年3月，某大型險(xiǎn)企核查客戶投訴時(shí)發(fā)現(xiàn)，原南陽(yáng)分公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理劉躍峰、員工馬朝強(qiáng)以銷(xiāo)售永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)名義，向客戶承諾2.6%-5.3%不等的年利率，採(cǎi)取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，非法吸收公眾存款，累計(jì)涉及金額9000多萬(wàn)元，涉及客戶300余人，造成資金缺口1500多萬(wàn)元。2013年4月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪將劉躍峰、馬朝強(qiáng)逮捕。目前，該大型險(xiǎn)企已墊付受騙群眾資金1500萬(wàn)元。

　　案例二：用內(nèi)控缺陷集資。2013年，某險(xiǎn)企遠(yuǎn)端審計(jì)發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)企黃石中支存在大量被保險(xiǎn)人、客戶賬戶變更的可疑情形，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)核實(shí)，黃石中支運(yùn)營(yíng)部經(jīng)理吳艷、櫃面保全人員周麗萍、櫃面出納伊翠華利用地方性險(xiǎn)種管理系統(tǒng)的漏洞和內(nèi)控缺陷，採(cǎi)取冒領(lǐng)教育金、重復(fù)給付、領(lǐng)取超額退保金等手段，對(duì)1996年至1997年承保的“少兒成長(zhǎng)六全”等險(xiǎn)種進(jìn)行違規(guī)操作，涉及保單98張，侵佔(zhàn)資金116.52萬(wàn)元。

　　案例三：利息引誘集資。有客戶向某地公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，在亨安代理購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)到期後收不回“本金”，且聯(lián)繫不上公司法人代表劉峰。公安機(jī)關(guān)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，劉峰以先支付利息為條件，假借辦理“補(bǔ)充養(yǎng)老團(tuán)體年金C躉領(lǐng)保險(xiǎn)”名義，非法吸收公眾存款，累計(jì)涉及金額390余萬(wàn)元，造成資金缺口173.43萬(wàn)元，涉及群眾29名。

　　案例四：車(chē)險(xiǎn)詐騙集資。人保財(cái)險(xiǎn)在開(kāi)展“第三次數(shù)據(jù)真實(shí)性回頭看”檢查時(shí)，通過(guò)“CFR結(jié)案後理賠稽查系統(tǒng)”檢索發(fā)現(xiàn)，柳州地區(qū)廣超、航順等6家汽車(chē)修理廠採(cǎi)取反覆使用舊件、套用車(chē)輛號(hào)牌虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、偽造事故現(xiàn)場(chǎng)等手段，與公司內(nèi)部人員勾結(jié)製作虛假賠案465筆，涉及金額356.64萬(wàn)元。

　　案例五：業(yè)外人員詐騙，典型案例是上海業(yè)外人員陳某等涉嫌保險(xiǎn)詐騙案。2013年1月，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)根據(jù)國(guó)壽股份反映的情況，通過(guò)人身險(xiǎn)綜合資訊平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，上海市崇明縣廟鎮(zhèn)人民醫(yī)院護(hù)士長(zhǎng)陳某等人涉嫌通過(guò)冒用他人身份投保並申請(qǐng)理賠、虛構(gòu)疾病或住院病史等手段騙取保險(xiǎn)金。該案涉及國(guó)壽股份、美亞財(cái)險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)上海分公司等7家公司，已發(fā)現(xiàn)可疑客戶23人，可疑賠付100余次。

　　重點(diǎn)排查高現(xiàn)金價(jià)值類産品

　　據(jù)了解，近年來(lái)非法集資犯罪活動(dòng)猖獗，案件數(shù)量居高不下，保險(xiǎn)業(yè)成為非法集資的重災(zāi)區(qū)。

　　深圳保監(jiān)局提供數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年，保險(xiǎn)業(yè)涉案金額23418.91萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)2.63%。其中保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)刑事案件106件，涉案金額20171.46萬(wàn)元；業(yè)外詐騙類刑事案件63起，涉案金額3247.45萬(wàn)元。

　　自上月以來(lái)，包括北京、上海、山東在內(nèi)的多個(gè)地區(qū)的保監(jiān)局開(kāi)始集中排查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法集資情況，並開(kāi)展打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)。其中，多地保監(jiān)局提到重點(diǎn)排查高現(xiàn)金價(jià)值類産品。

　　北京保監(jiān)局6月16日發(fā)佈公告稱，其組織轄內(nèi)89家保險(xiǎn)公司及300余家保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)集中開(kāi)展了防範(fàn)和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)。

　　山東保監(jiān)局則打算在今年8月至10月，在全行業(yè)集中排查清理涉嫌非法集資廣告資訊資訊。重點(diǎn)排查未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，以投資理財(cái)、産品銷(xiāo)售等名義發(fā)佈傳播的涉及高額回報(bào)、集資或變相集資的廣告資訊資訊。

　　山東保監(jiān)局要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)採(cǎi)取自查自糾等方式，突出加大對(duì)高現(xiàn)金價(jià)值類産品的排查力度，對(duì)是否存在私印保險(xiǎn)産品宣傳材料、私印金融理財(cái)産品銷(xiāo)售廣告，培訓(xùn)課件是否存在誤導(dǎo)等情況進(jìn)行排查，對(duì)已排查出的涉嫌非法集資資料及時(shí)清理刪除，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索及時(shí)移送，並向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

　　上海保監(jiān)局也在6月17日提示消費(fèi)者切勿輕信高額收益，並提示消費(fèi)者近期發(fā)現(xiàn)個(gè)別保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員或離職人員，涉嫌參與銷(xiāo)售非法第三方理財(cái)産品，導(dǎo)致客戶資金損失。

　　上海保監(jiān)局還對(duì)消費(fèi)者作出三點(diǎn)提示：一是截至目前，上海地區(qū)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)中銷(xiāo)售從業(yè)人員的代理許可權(quán)僅限于銷(xiāo)售經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)産品。二是上海保監(jiān)局從未對(duì)第三方理財(cái)産品進(jìn)行行政審批，保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售第三方理財(cái)産品不屬於該局的行政許可事項(xiàng)。三是投保時(shí)，要問(wèn)清銷(xiāo)售人員姓名、查看銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證等證明文件，必要時(shí)可致電保險(xiǎn)公司客服核實(shí)銷(xiāo)售人員和産品的真實(shí)性。