上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度落地。5月14日，銀監(jiān)會(huì)授權(quán)上海銀監(jiān)局發(fā)佈了《關(guān)於試行中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)制度安排的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，旨在形成試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架。《通知》涵蓋了區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入方式實(shí)施細(xì)則、區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)、區(qū)內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)測(cè)報(bào)表制度。

　　值得一提的是，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，《通知》對(duì)符合條件的試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行取消了分行以下分支機(jī)構(gòu)的事前審批，而是採(cǎi)取分支機(jī)構(gòu)設(shè)立事後報(bào)告制，同時(shí)，對(duì)這些分支機(jī)構(gòu)的高管任命也實(shí)行事後報(bào)備制。這種調(diào)整被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是與國(guó)際監(jiān)管慣例接軌。

　　另外，《通知》還優(yōu)化了區(qū)內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)存貸比考核。在監(jiān)管流程上也放權(quán)于基層，即銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)上海銀監(jiān)局設(shè)立專(zhuān)門(mén)的自貿(mào)業(yè)務(wù)監(jiān)管處室，專(zhuān)職履行對(duì)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)的屬地監(jiān)管職責(zé)。

　　上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷説，“銀行業(yè)監(jiān)管理念需要更加注重讓權(quán)于市場(chǎng)，發(fā)揮市場(chǎng)主體的作用。本次制度中關(guān)於簡(jiǎn)化試驗(yàn)區(qū)內(nèi)部分準(zhǔn)入事項(xiàng)流程、要求銀行機(jī)構(gòu)做好試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估等要求，一方面賦予了銀行機(jī)構(gòu)更大的自主經(jīng)營(yíng)空間，另一方面，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)自我管控的意識(shí)和能力提出了更高要求，這些也將有助於在風(fēng)險(xiǎn)管理和防範(fàn)方面，進(jìn)一步厘清銀行與監(jiān)管部門(mén)的邊界，優(yōu)化監(jiān)管者與被監(jiān)管者的互動(dòng)關(guān)係，落實(shí)中央提出的‘梳理政府與市場(chǎng)的關(guān)係’的改革要求。”

　　對(duì)於上述符合條件的金融機(jī)構(gòu)，《通知》在附件中的規(guī)定是，“區(qū)內(nèi)的全國(guó)性中資商業(yè)銀行(不包括郵政儲(chǔ)蓄銀行)、上海本地銀行、外資法人銀行和外國(guó)銀行分行在區(qū)內(nèi)新設(shè)、變更、終止分行級(jí)以下(不含分行)分支機(jī)構(gòu)(包括支行、分理處、儲(chǔ)蓄所)的，無(wú)需報(bào)經(jīng)上海銀監(jiān)局事先審批，實(shí)行事後報(bào)告制。”《通知》同時(shí)還規(guī)定，“全國(guó)性中資商業(yè)銀行、政策性銀行、上海本地銀行在區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格分支機(jī)構(gòu)的年度網(wǎng)點(diǎn)計(jì)劃不作事前審批，在區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格銀行分支機(jī)構(gòu)不受該銀行在上海地區(qū)年度網(wǎng)點(diǎn)總計(jì)劃的限制。”

　　在銀行業(yè)高管看來(lái)，簡(jiǎn)化了機(jī)構(gòu)入駐試驗(yàn)區(qū)的審批流程和放開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)入駐計(jì)劃，正是在實(shí)踐金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入前的國(guó)民待遇。“審批放權(quán)和國(guó)際規(guī)則一致，香港金管局也是如此。對(duì)於國(guó)有大行而言，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的放鬆意義更大。一般國(guó)有大行的網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)數(shù)量總體是有限的，那麼，在新制度下，我們就不需要撤銷(xiāo)一些其他偏遠(yuǎn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)增設(shè)自貿(mào)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。”中國(guó)銀行上海市分行行長(zhǎng)助理周和華對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。可以預(yù)見(jiàn)的是，自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)迅速增多，覆蓋面會(huì)更廣。

　　此外，為了推進(jìn)既契合當(dāng)前的銀行管理模式又符合自貿(mào)區(qū)需求的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會(huì)也考慮在自貿(mào)區(qū)內(nèi)嘗試優(yōu)化存貸比考核，建議商業(yè)銀行在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)初期不實(shí)施對(duì)區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的存貸比考核，也就是説，區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)突破75%這一上限要求，不過(guò)商業(yè)銀行具體實(shí)施什麼考核管理方式，還取決於自身狀況。“這主要是由於自貿(mào)區(qū)內(nèi)當(dāng)前對(duì)融資的需求量更大，而存款的來(lái)源相對(duì)比較少。”上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)馬立新説。

　　“原本銀監(jiān)會(huì)關(guān)於75%的存貸比考核就是針對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，並不對(duì)各家銀行的分支機(jī)構(gòu)有具體要求，因此，銀行可以根據(jù)各地分行發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)營(yíng)管理水準(zhǔn)、資金收益率的現(xiàn)實(shí)來(lái)實(shí)施管理。不過(guò)，對(duì)於流動(dòng)性資産風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格要求納入總行體系，採(cǎi)取審慎監(jiān)管，自貿(mào)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)最終的資金安全將由總行托底。可以預(yù)見(jiàn)的是，自貿(mào)區(qū)內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將是未來(lái)防範(fàn)的重點(diǎn)。”浦發(fā)銀行上海分行行長(zhǎng)王新浩説。