過去一年多來，銀行業(yè)的平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地産貸款風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，備受人們關(guān)注，甚至被視為“地雷”。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)年初部署2014年工作時(shí)，産能過剩風(fēng)險(xiǎn)也被格外重視。那麼，銀行業(yè)的這些“地雷”都排掉了嗎？正在陸續(xù)發(fā)佈的2013年上市銀行年報(bào)透露了什麼資訊？

　　平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)：總體可控隱患不少

　　年報(bào)顯示，截至2013年末，工行地方政府融資平臺(tái)貸款餘額同比下降943億元，不良率降至0.15%；中行2013年平臺(tái)貸款餘額3535億元，同比下降11.24%，不良率0.32%；平安銀行平臺(tái)貸款餘額387.58億元，較年初減少3.89億元。浦發(fā)銀行也表示，2013年“平臺(tái)貸款業(yè)務(wù)整體運(yùn)作穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控”。

　　“今年將高度關(guān)注地方融資平臺(tái)、産能過剩行業(yè)和房地産行業(yè)三大類貸款的資産品質(zhì)。其中，地方融資平臺(tái)類貸款中今年到期的貸款佔(zhàn)27%，目前我們正在逐筆排查。”中行行長(zhǎng)陳四清説。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，近兩年多來，平臺(tái)債務(wù)處於集中償還期，部分地方因地價(jià)、房?jī)r(jià)漲幅回落，財(cái)政收入增速明顯下滑，一些中西部地區(qū)平臺(tái)、低層級(jí)平臺(tái)面臨較大償債壓力。同時(shí)，地方政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)增長(zhǎng)較快，部分地方違規(guī)融資、違規(guī)使用政府性債務(wù)資金。

　　房地産貸款：結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)壓力加大

　　去年多家銀行或通過調(diào)整信貸投放傾向，或通過存量貸款收回再貸方式，調(diào)整其在房地産領(lǐng)域的信貸存量與增量。

　　年報(bào)顯示，截至2013年末，工行房地産開發(fā)貸款餘額為4841億元，較年初減少86億元，不良率0.72%；中行房地産行業(yè)貸款餘額3115億元，佔(zhàn)整個(gè)公司貸款比重的7.43%，不良率0.32%。

　　工行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄表示，房地産主要是結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，某些城市、樓盤、戶型、開發(fā)商會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)。工行在房地産信貸把握上，採取總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　專家認(rèn)為，隨著市場(chǎng)分化加劇，部分城市和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)正在加快暴露，銀行房地産貸款及以房地産為抵押的貸款總額佔(zhàn)據(jù)一定比重，樓市變化將對(duì)這部分資産品質(zhì)産生衝擊。

　　影子銀行風(fēng)險(xiǎn)：疏堵結(jié)合嚴(yán)防範(fàn)

　　年報(bào)顯示，2013年各銀行理財(cái)産品的規(guī)模均有較大增長(zhǎng)。一些銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為規(guī)避監(jiān)督和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利而成為影子銀行産品。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，銀行業(yè)表內(nèi)外非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資産快速增長(zhǎng)，存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　“影子銀行一方面要關(guān)注，另一方面不要過度擔(dān)憂。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人在年報(bào)發(fā)佈會(huì)上説。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，宜疏堵結(jié)合、趨利避害，促進(jìn)影子銀行業(yè)務(wù)規(guī)範(fàn)發(fā)展。

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：管控能力亟待加強(qiáng)

　　去年6月份發(fā)生“錢荒”，四季度銀行間市場(chǎng)再度出現(xiàn)流動(dòng)性趨緊。隨著影響銀行流動(dòng)性的因素日益複雜多樣，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性顯著增強(qiáng)。

　　多家上市銀行高管表示，從長(zhǎng)期來看，隨著資金來源穩(wěn)定性下降、資産負(fù)債期限錯(cuò)配加大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱患在逐漸增加。

　　專家認(rèn)為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將是未來銀行面臨的較大風(fēng)險(xiǎn)，目前銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理總體上還未能很好地適應(yīng)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化。魏國雄認(rèn)為，2014年銀行流動(dòng)性狀況會(huì)好于去年，一是銀行經(jīng)歷了兩次流動(dòng)性緊張的教育，二是央行流動(dòng)性管理的主動(dòng)性和靈活性提升。

　　産能過剩貸款：風(fēng)險(xiǎn)暴露陣痛期來臨

　　陳四清表示，中行1885億元産能過剩貸款主要是鋼鐵、水泥、平板玻璃，2013年同比下降7.8%，不良率為0.75%。工行年報(bào)顯示，至2013年末産能過剩行業(yè)貸款餘額減少199億元，不良率為0.79%。

　　“我們明顯感覺到，從去年下半年開始，長(zhǎng)三角地區(qū)不良貸款反彈的壓力，特別是在製造業(yè)、鋼貿(mào)等行業(yè)方面。”農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平説，下半年農(nóng)行在長(zhǎng)三角地區(qū)的不良貸款率反彈至1.09%，部分不良貸款“重災(zāi)區(qū)”，如浙江不良率為1.5%。

　　隨著産能過剩行業(yè)加快調(diào)整，部分行業(yè)和地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)加快暴露。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，短期內(nèi)銀行將面臨陣痛，對(duì)“兩高一剩”産能分佈密集、淘汰落後産能任務(wù)重的省份，信貸風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步顯性化。

　　“2014年我們要打一場(chǎng)保衛(wèi)資産品質(zhì)決勝的戰(zhàn)爭(zhēng)。”陳四清説。(據(jù)新華社北京電)

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　　新聞

　　三家銀行公佈年報(bào)

　　深圳特區(qū)報(bào)訊 建行、交行和光大銀行昨日公佈2013年年報(bào)。

　　建設(shè)銀行年報(bào)顯示，公司2013年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2146.57億元，同比增長(zhǎng)11.12%，每股收益0.86元。擬向全體股東每10股派3元(稅前)。截至2013年末，建設(shè)銀行資産規(guī)模突破15萬億元，平均資産回報(bào)率和加權(quán)平均凈資産收益率分別為1.47%和21.23%，資本充足率為13.34%，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)。

　　交通銀行年度顯示，公司凈利潤(rùn)622.95億元，同比增長(zhǎng)6.73%，擬向全體股東每10股派2.6元(稅前)。其利潤(rùn)增長(zhǎng)主要來自凈利息收入和手續(xù)費(fèi)以及傭金凈收入。

　　光大銀行年報(bào)顯示，公司2013年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)267.15億元，同比增長(zhǎng)13.24%，每股收益0.66元。擬向全體股東每10股派1.72元(稅前)。年報(bào)顯示，光大銀行凈利差為1.96%，同比下降38個(gè)基點(diǎn)。(全景)