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　　“國(guó)”字頭銀行給了閉門(mén)羹

　　一些分支機(jī)構(gòu)只搭理有地的大客戶

　　“貸不起款，搏克俱樂(lè)部暫時(shí)沒(méi)法開(kāi)張了。”巴根是內(nèi)蒙古一家文化企業(yè)的老闆，8月12日，他垂頭喪氣地向記者訴説了自己的融資經(jīng)歷。

　　搏克在蒙古語(yǔ)中是“摔跤”的意思，巴根的哈薩爾文化傳媒公司，致力於推廣蒙古族摔跤運(yùn)動(dòng)，成功舉辦過(guò)很多屆搏克比賽。“我打算開(kāi)設(shè)一家搏克俱樂(lè)部，把流傳千年的傳統(tǒng)運(yùn)動(dòng)搬上擂臺(tái)，把遊牧文化帶進(jìn)城市。”巴根説。

　　今年初，巴根看上了位於呼和浩特市烏蘭察布路的一處場(chǎng)地，房東答應(yīng)他可分期支付90萬(wàn)元的房租。“俱樂(lè)部的廣告都打出去了，沒(méi)想到事情突然有了變化。房東要?dú)Ъs，説是有家保險(xiǎn)公司出價(jià)比我高28萬(wàn)元，而且是現(xiàn)金支付！”

　　開(kāi)辦俱樂(lè)部的場(chǎng)地不好找，巴根抓緊時(shí)間籌集現(xiàn)金。

　　他首先想到了銀行貸款。巴根研究了國(guó)家政策，知道九部委聯(lián)合出臺(tái)過(guò)“指導(dǎo)意見(jiàn)”，要求金融業(yè)支援文化産業(yè)發(fā)展。他的文化傳媒公司，就非常符合政策中“處?kù)冻墒炱凇薄ⅰ敖?jīng)營(yíng)模式穩(wěn)定”等條件，應(yīng)該被“優(yōu)先給予信貸支援”。

　　巴根聽(tīng)朋友們説，國(guó)有商業(yè)銀行的貸款利率比股份制銀行低，就先奔著“國(guó)”字頭銀行去。沒(méi)想到連吃幾次閉門(mén)羹。

　　“對(duì)申請(qǐng)貸款的重資産企業(yè)，國(guó)有商業(yè)銀行只接受土地抵押，因?yàn)檫@樣的抵押物易於評(píng)估、流轉(zhuǎn)，未來(lái)也有升值空間；而廠房、設(shè)備這些固定資産，就算很值錢(qián)，銀行也不願(yuàn)意辦理抵押貸款。像我們這種既沒(méi)有土地，核心産品、資産價(jià)值又較難評(píng)估的輕資産類(lèi)企業(yè)，能得到信貸支援的少之又少。”

　　巴根認(rèn)為，國(guó)家的政策非常暖人心，貼合企業(yè)需要；國(guó)有商業(yè)銀行在總行層面也會(huì)帶頭落實(shí)政策，“新聞報(bào)道説，幾大銀行都在從‘要我做’轉(zhuǎn)為‘我要做’，主動(dòng)開(kāi)拓小企業(yè)市場(chǎng)，可是如果銀行內(nèi)部沒(méi)有貫穿上下的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、考核指標(biāo)，那麼小微信貸産品就只會(huì)在大城市露臉，基層分支機(jī)構(gòu)還是只做‘省心’買(mǎi)賣(mài)，只接大客戶，只搭理有地的客戶，才不會(huì)為我們小企業(yè)操心呢。”

　　股份制銀行一筆貸款“吃”兩回

　　需要額外負(fù)擔(dān)的費(fèi)用佔(zhàn)貸款額15%—20%

　　巴根轉(zhuǎn)而投向股份制商業(yè)銀行。相對(duì)於“國(guó)”字頭銀行，股份制銀行在經(jīng)營(yíng)上更為靈活，幾家銀行都願(yuàn)意貸款給巴根，但費(fèi)用之高讓巴根難以承受。

　　“這些銀行給小企業(yè)的貸款其實(shí)都是‘貸兩回’。”巴根舉例説，銀行名義上給企業(yè)發(fā)放了一筆貸款，可實(shí)際上企業(yè)是不能直接拿到這筆錢(qián)的。“你必須把錢(qián)存回銀行，再由銀行開(kāi)具半年的承兌票據(jù)，企業(yè)憑票據(jù)取錢(qián)。”巴根説，企業(yè)為了承兌匯票，需要交納7%左右貼現(xiàn)費(fèi)用，這樣一來(lái)，銀行既收貸款利息又收一筆貼現(xiàn)費(fèi)用。

　　“按理説企業(yè)將這筆錢(qián)存回銀行後，能賺利息。不過(guò)企業(yè)向銀行貸款，需要找擔(dān)保公司，3%的擔(dān)保費(fèi)用和存款利息3%正好相抵。”巴根説，有些擔(dān)保公司是銀行指定的，企業(yè)要向擔(dān)保公司交貸款額20%的保證金，銀行想盡辦法“肥水不流外人田”。

　　巴根跑了好幾家股份制商業(yè)銀行，情況大同小異。總體上，企業(yè)向銀行申請(qǐng)一筆貸款，拿到手上時(shí)需要額外承擔(dān)的費(fèi)用佔(zhàn)貸款額的15%至20%，比銀行貸款利息高出近一倍。

　　呼和浩特中國(guó)銀行員工康凱提供的一份調(diào)查結(jié)果顯示，62.3%的小型企業(yè)銀行貸款利率高於基準(zhǔn)利率，而大型企業(yè)的這一比例僅為27.2%。“在內(nèi)蒙古，像包鋼、伊利等重點(diǎn)企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款的時(shí)候，國(guó)有商業(yè)銀行一般會(huì)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，甚至?xí)赂∫恍∑髽I(yè)則會(huì)上浮30%—70%。股份制銀行的貸款利率則會(huì)更高。”

　　除了高利率，一些銀行還要求貸款企業(yè)捆綁購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或理財(cái)産品。“我打聽(tīng)了幾家銀行，如果貸款100萬(wàn)元，差不多就得購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)—10萬(wàn)元的理財(cái)産品。”巴根無(wú)奈地説，在當(dāng)?shù)兀肽玫劫J款，各種額外的“灰色”費(fèi)用如請(qǐng)客吃飯、送禮送紅包的公關(guān)費(fèi)用，也不是小數(shù)目，全部算下來(lái)，小企業(yè)最終貸款的費(fèi)用幾乎與民間融資利率相差無(wú)幾。

　　“扶持文化産業(yè)，國(guó)家是有貼息貸款的優(yōu)惠政策的。可能享受貼息的貸款上限僅為10萬(wàn)元。”巴根説，以他眼下的處境，10萬(wàn)元解決不了問(wèn)題，而且手續(xù)非常繁瑣。

　　小額貸款、民間借貸利息“吃不消”

　　小企業(yè)不到萬(wàn)不得已，不敢去碰高利貸

　　銀行貸款“此路不通”，巴根想到了小額貸款公司。在一家全國(guó)聞名的小貸公司櫃檯前，他的心情再次跌至冰點(diǎn)。“貸款100萬(wàn)元，每月還款6萬(wàn)元，期限為2年，相當(dāng)於要交44萬(wàn)元利息，這樣算下來(lái)貸款成本達(dá)到44%！”

　　巴根又去找民間借貸。“月息在2分5左右，貸款100萬(wàn)元，每個(gè)月就要支付利息25000元，這麼高的利息，搞不好把原來(lái)的家底都折進(jìn)去。不到萬(wàn)不得已，不能碰這‘高利貸’。”巴根説。

　　巴根的公司目前主業(yè)是舉辦搏克比賽。為了傳播民族文化，巴根一直堅(jiān)持門(mén)票定價(jià)平民化，所以這麼多年來(lái)公司運(yùn)營(yíng)平穩(wěn)但利潤(rùn)並不高，沒(méi)什麼資金積累。“沒(méi)人拉一把，靠自身積累‘上臺(tái)階’，太難了！”巴根説，跟辦比賽相比，俱樂(lè)部參與人群廣泛，還能延伸出培訓(xùn)、表演等業(yè)務(wù)，對(duì)新項(xiàng)目他特別有信心。不過(guò)眼下籌不來(lái)現(xiàn)金，再好的想法只能放下。

　　“哈薩爾”在蒙語(yǔ)裏是“勇猛”的意思，可沒(méi)有資金支援，巴根的“哈薩爾”有勁兒卻使不出來(lái)。他盼望銀行能來(lái)實(shí)地考察一下公司經(jīng)營(yíng)狀況，花點(diǎn)功夫調(diào)研一下“搏克俱樂(lè)部”的市場(chǎng)前景，真正幫著解決難題，切實(shí)減輕小企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。

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