7月31日晚間消息，央行發(fā)佈了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)路支付業(yè)務(wù)管理辦法》徵求意見(jiàn)稿。意見(jiàn)稿顯示，支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額不能超過(guò)5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過(guò)20萬(wàn)元。

　　隨後，有市場(chǎng)人士對(duì)於意見(jiàn)稿中第二十八條解讀為，第三方支付賬戶(hù)最高支付額度僅為5000元。

　　於是，網(wǎng)友們的吐槽紛至遝來(lái)！特別是“剁手黨”，簡(jiǎn)直是不能忍！

　　得了多年的網(wǎng)購(gòu)上癮癥，終於有望治好了！

　　我媽都沒(méi)管我一個(gè)月在網(wǎng)上花了多少錢(qián)，央行你憑啥管我呢？！

　　央行，求求你讓我花錢(qián)吧！

　　看看這幾個(gè)網(wǎng)友是這麼説的...

　　做夢(mèng)也是快樂(lè)的：表示，今天就體驗(yàn)了。有種想死的感覺(jué)，急著要用錢(qián)，卻受限。

　　犬夜叉小少爺：這和只愛(ài)9.9包郵的窮人沒(méi)關(guān)係

　　獅子座的倉(cāng)鼠：5000也太少了吧

　　你把我灌醉卻讓我流淚：只能多申請(qǐng)支付寶賬號(hào)了

　　Benjamin_Guo：這政策考慮過(guò)當(dāng)前蘋(píng)果手機(jī)的價(jià)格嗎？

　　一刀刀87：有錢(qián)都不能愉快消費(fèi)，真累

　　但，事情的真相是這樣的…

　　（一財(cái)：第一財(cái)經(jīng)記者；央媽?zhuān)簠⑴c起草意見(jiàn)稿的央行相關(guān)人士）

　　一財(cái)：意見(jiàn)稿第二十八條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)採(cǎi)用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元。市場(chǎng)解讀認(rèn)為，第三支付賬戶(hù)支付額度為5000元，這是否與意見(jiàn)稿原意相符。

　　央媽?zhuān)憾缡贮h們別著急，網(wǎng)路購(gòu)物消費(fèi)額度是沒(méi)有限制的。

　　5000元限額只是針對(duì)支付賬戶(hù)的扣款，而不針對(duì)銀行賬戶(hù)(支付賬戶(hù)是消費(fèi)者在消費(fèi)平臺(tái)設(shè)立的資金賬戶(hù)，而銀行賬戶(hù)則是消費(fèi)者在銀行設(shè)立的資金賬戶(hù))。也就是説，在網(wǎng)購(gòu)扣款時(shí)，當(dāng)消費(fèi)金額超過(guò)5000元，從支付賬戶(hù)扣除5000元後，超出5000元的部分是從銀行卡賬戶(hù)。所以，消費(fèi)額度實(shí)際沒(méi)受影響，只是扣款渠道不同而已。

　　舉例來(lái)説，如果小明在支付寶上面買(mǎi)一臺(tái)價(jià)值6000元的手機(jī)，碰巧他的支付寶賬戶(hù)有6000元，但是根據(jù)規(guī)定，小明單日消費(fèi)限額只有5000元，怎麼辦?其實(shí)完全不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題，扣款會(huì)優(yōu)先從小明的支付寶賬戶(hù)扣除5000元，剩下的1000元部分會(huì)自動(dòng)從小明之前綁定的銀行卡賬戶(hù)中扣除。

　　只是出於資金安全考慮，想要達(dá)到5000元支付賬戶(hù)的消費(fèi)，小明需要提供兩類(lèi)本人資訊交叉驗(yàn)證，讓小明證明“你是你”。

　　至少三種方式交叉驗(yàn)證“你就是你”

　　此次的徵求意見(jiàn)稿，將支付賬戶(hù)分為綜合賬戶(hù)、消費(fèi)賬戶(hù)兩種類(lèi)型。綜合賬戶(hù)可以用於消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)産品或服務(wù)。消費(fèi)賬戶(hù)僅可以用於消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至自己的同名銀行賬戶(hù)。

　　其中，綜合賬戶(hù)需要面對(duì)面核驗(yàn)身份，或者用至少5種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證身份；消費(fèi)賬戶(hù)需要至少3種方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證。分析人士認(rèn)為，這樣的高門(mén)檻的驗(yàn)證方式，將把絕大部分的用戶(hù)擋在門(mén)外。這相當(dāng)於要開(kāi)支付賬戶(hù)，要麼去實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)面開(kāi)戶(hù)，要麼找到5家或3家以上的權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，包括公安網(wǎng)驗(yàn)證、銀行卡驗(yàn)證、學(xué)歷驗(yàn)證等等，來(lái)證明“你就是你”。這對(duì)三四線城市、農(nóng)村的用戶(hù)，和那些沒(méi)有上過(guò)大學(xué)、受過(guò)高等教育的用戶(hù)，將造成非常大的影響。

　　網(wǎng)路支付消費(fèi)金額將受限

　　見(jiàn)稿將支付機(jī)構(gòu)的限額劃為三個(gè)範(fàn)圍：

　　1、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)支付指令驗(yàn)證方式的安全級(jí)別，對(duì)個(gè)人客戶(hù)使用支付賬戶(hù)餘額付款的交易進(jìn)行限額管理。支付機(jī)構(gòu)採(cǎi)用包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)通過(guò)協(xié)議自主約定。

　　2、支付機(jī)構(gòu)採(cǎi)用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元(不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，下同)。

　　3、支付機(jī)構(gòu)採(cǎi)用不足兩類(lèi)要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)1000元，且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無(wú)條件全額承擔(dān)此類(lèi)交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠付責(zé)任。

　　此外，意見(jiàn)稿也對(duì)用戶(hù)通過(guò)網(wǎng)路支付的年度消費(fèi)金額做出了限制。意見(jiàn)稿規(guī)定，個(gè)人客戶(hù)擁有綜合類(lèi)支付賬戶(hù)的，其所有支付賬戶(hù)的餘額付款交易年累計(jì)應(yīng)不超過(guò)20萬(wàn)元。個(gè)人客戶(hù)僅擁有消費(fèi)類(lèi)支付賬戶(hù)的，其所有支付賬戶(hù)的餘額付款交易年累計(jì)應(yīng)不超過(guò)10萬(wàn)元。超出限額的付款交易應(yīng)通過(guò)客戶(hù)的銀行賬戶(hù)辦理。

　　網(wǎng)路轉(zhuǎn)賬將受限制

　　意見(jiàn)稿第十七條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)向支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶(hù)應(yīng)僅限于支付賬戶(hù)客戶(hù)本人同名銀行借記賬戶(hù)；辦理支付賬戶(hù)向銀行借記賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶(hù)應(yīng)僅限于客戶(hù)預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶(hù)。

　　也就是説，通過(guò)第三方支付平臺(tái)只能轉(zhuǎn)賬給自己的同名賬戶(hù)，不能轉(zhuǎn)賬到別人的銀行卡。

　　此外，對(duì)於單筆超過(guò)5萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需要單位客戶(hù)註明付款用途和事由，並提供付款依據(jù)或者相關(guān)證明文件，單位支付賬戶(hù)向同名單位銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的除外。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)務(wù)受限制

　　此外，意見(jiàn)稿也對(duì)第三方支付從事網(wǎng)際網(wǎng)路金融理財(cái)業(yè)務(wù)做出了限制。意見(jiàn)稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)。

　　這也意味著，包括支付寶、財(cái)付通這樣的第三方支付，將無(wú)法從事網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)務(wù)。如果意見(jiàn)稿最終實(shí)行，無(wú)疑將對(duì)國(guó)內(nèi)的網(wǎng)際網(wǎng)路金融行業(yè)發(fā)展産生深遠(yuǎn)影響。

　　（成都商報(bào)綜合自都市快報(bào)、新聞晨報(bào)、新浪科技、第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）