“你敢堵,我敢賠”,沉寂多時(shí)的奇葩險(xiǎn)又玩起了新套路。

　　堵車是都市生活一個(gè)難以避免的痛點(diǎn),遲到、就餐晚點(diǎn)似乎成為了家常便飯。近日,手機(jī)應(yīng)用“OK車險(xiǎn) ”日前推出了一款類保險(xiǎn)的服務(wù)産品“堵車OK”。記者了解到,該車險(xiǎn)打著“堵車不堵心”的廣告,號(hào)稱1塊錢(qián)就可以購(gòu)買(mǎi)堵車補(bǔ)貼,堵車超過(guò)5分鐘即可獲得賠償。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示,網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)産品的創(chuàng)新勢(shì)在必行,肯定會(huì)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)衝擊,但創(chuàng)新的力度還應(yīng)加強(qiáng),不能僅僅是個(gè)噱頭。

　　堵車險(xiǎn)體驗(yàn)版售價(jià)為1元

　　據(jù)悉,利用“手機(jī)車聯(lián)網(wǎng)”技術(shù),OK車險(xiǎn)會(huì)自動(dòng)偵測(cè)和判斷用戶的堵車行為,並自動(dòng)推送補(bǔ)貼。“體驗(yàn)版”售價(jià)為1元,購(gòu)買(mǎi)次日有效;用戶還可購(gòu)買(mǎi)7天有效的版本,推廣售價(jià)為2元。每個(gè)用戶只可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)一份,失效後可重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。該産品沒(méi)有區(qū)域限制,覆蓋全國(guó)。

　　隨後記者下載並註冊(cè)了“OK車險(xiǎn)”APP後發(fā)現(xiàn),“堵車OK”産品售賣(mài)價(jià)為1元錢(qián)/天或者2元/周。其網(wǎng)站上顯示,車主需設(shè)置手機(jī)定位功能,並自動(dòng)檢測(cè)駕駛狀態(tài)。“你敢堵,我敢賠。”O(jiān)K車險(xiǎn)表示,如果用戶在一次駕駛行程中,連續(xù)5分鐘時(shí)速低於20公里,則判斷為一次堵車。當(dāng)日行程自動(dòng)上傳之後,即可獲得5元補(bǔ)貼加油券。一日內(nèi)多次行程有堵車的,補(bǔ)貼可累加至20元。

　　堵車一動(dòng)不動(dòng)超過(guò)5分鐘會(huì)有補(bǔ)貼嗎?OK車險(xiǎn)表示,“堵車OK”是為了補(bǔ)貼用戶在堵車環(huán)境下因低速行駛造成的不必要油耗,“在堵得完全不能行駛的情況下,建議您關(guān)閉發(fā)動(dòng)機(jī),避免不必要的油耗和環(huán)境污染。”

　　然而,這看似完美的規(guī)則,但也受到了不少用戶的質(zhì)疑:例如有人直接拿著手機(jī)慢跑,可否獲賠?如何杜絕騙保現(xiàn)象?

　　該車險(xiǎn)方面表示介紹,系統(tǒng)使用了“手機(jī)車聯(lián)網(wǎng)”技術(shù),可以進(jìn)行有效辨別,同時(shí)要使用所補(bǔ)貼的加油券,需要車主綁定中石化的加油卡,在實(shí)際加油中衝抵油費(fèi),這些情形都大大較低了惡意騙賠的幾率。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)不應(yīng)只是噱頭

　　保險(xiǎn)産品要符合投保人只能補(bǔ)償不能獲利的規(guī)定,目前來(lái)看,“堵車OK”確實(shí)不符合保險(xiǎn)規(guī)則,有打擦邊球的嫌疑,而且該産品主要目的應(yīng)該是賺眼球。

　　事實(shí)上,OK車險(xiǎn)不是第一家提出“堵車險(xiǎn)”概念的公司,財(cái)客錢(qián)包和華海保險(xiǎn)也曾在今年對(duì)外表示將推出“堵車險(xiǎn)”。

　　有保險(xiǎn)專家表示,堵車險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種實(shí)際是有必要的,堵車會(huì)耽誤事兒,就會(huì)造成損失,符合保險(xiǎn)原理;堵車險(xiǎn)也有操作的可能性,數(shù)據(jù)可以算出某一時(shí)段、某一道路上堵車的概率,從技術(shù)上講也沒(méi)有問(wèn)題。

　　“堵車險(xiǎn)是小類險(xiǎn)種,小公司創(chuàng)新能力比較強(qiáng),不受傳統(tǒng)保險(xiǎn)的約束;而大型保險(xiǎn)公司一般不會(huì)去做這種小險(xiǎn)種。堵車OK是一款類保險(xiǎn)産品,對(duì)保險(xiǎn)公司是個(gè)借鑒。”上述人士認(rèn)為。

　　同樣,這類網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)産品也面臨著很大爭(zhēng)議。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,雖然不是真正的保險(xiǎn)産品,這款保險(xiǎn)以賺眼球?yàn)橹?控制道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的難度還是比較大。“堵車險(xiǎn)”的命運(yùn)目前還難判斷。

　　今年3月,OK車險(xiǎn)曾推出過(guò)引起不小轟動(dòng)的“貼條險(xiǎn)”,用戶花1元錢(qián)的“保費(fèi) ”就能換來(lái)100元的貼條補(bǔ)貼,但隨後因存在鼓勵(lì)違法停車的嫌疑,配合監(jiān)管一度下架。有人提出質(zhì)疑:OK車險(xiǎn)“這次會(huì)不會(huì)又是個(gè)噱頭,砸錢(qián)拉用戶”?

　　“我們只是一家網(wǎng)際網(wǎng)路公司,不具備發(fā)佈保險(xiǎn)産品的資質(zhì),而且這款産品叫”堵車OK“,不叫”堵車險(xiǎn)“,主要是為了解決車主的痛點(diǎn)所開(kāi)發(fā)的産品,補(bǔ)貼給車主的也只是加油券,不是現(xiàn)金。”O(jiān)K車險(xiǎn)人士認(rèn)為,該産品並非保險(xiǎn)。

　　“保險(xiǎn)産品要符合投保人只能補(bǔ)償不能獲利的規(guī)定,目前來(lái)看,”堵車OK“確實(shí)不符合保險(xiǎn)規(guī)則,不過(guò)有打擦邊球的嫌疑。”一位本土車險(xiǎn)人士分析,該産品主要目的應(yīng)該是賺眼球,“現(xiàn)在很多網(wǎng)際網(wǎng)路産品都開(kāi)啟燒錢(qián)模式,燒投資人的錢(qián),賺取用戶註冊(cè)量,這家公司不排除也是通過(guò)這種方式,要求用戶綁定手機(jī)號(hào)、加油卡,以積累用戶數(shù)據(jù)。”

　　不過(guò),他也表示,當(dāng)前正值商業(yè)車險(xiǎn)改革,車險(xiǎn)個(gè)性化、市場(chǎng)化符合網(wǎng)際網(wǎng)路時(shí)代的趨勢(shì),對(duì)於傳統(tǒng)車險(xiǎn)行業(yè)來(lái)説,也具有一定的創(chuàng)新借鑒作用。“不可否認(rèn)的是,”堵車險(xiǎn)“、”加班險(xiǎn)“等個(gè)性化險(xiǎn)種是網(wǎng)際網(wǎng)路衝擊保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)端,網(wǎng)際網(wǎng)路將在渠道、産品、行業(yè)等角度”改寫(xiě)“保險(xiǎn)業(yè)。”

　　此外,有網(wǎng)際網(wǎng)路人士認(rèn)為,網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)要?jiǎng)?chuàng)新,首先就要捕捉到傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的痛點(diǎn),而作為更了解網(wǎng)際網(wǎng)路用戶,電子商務(wù)業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)的年輕人知道如何解決痛點(diǎn),在業(yè)務(wù)上、行銷上以及用戶體驗(yàn)上進(jìn)行創(chuàng)新,幫助傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在PC端運(yùn)營(yíng)平臺(tái)提供服務(wù)。其次,要在解決傳統(tǒng)行業(yè)痛點(diǎn)的基礎(chǔ)之上,通過(guò)對(duì)行業(yè)供應(yīng)鏈的打通,對(duì)行業(yè)趨勢(shì)的判斷,去搭建自己的平臺(tái),車險(xiǎn)是作為一個(gè)切入點(diǎn)來(lái)處理。“事實(shí)上,最重要的是讓保險(xiǎn)回歸本質(zhì),通過(guò)對(duì)用戶的了解,找到觸發(fā)保險(xiǎn)需求的場(chǎng)景,通過(guò)場(chǎng)景來(lái)倒推保險(xiǎn)的産品和責(zé)任。”該人士表示。據(jù)《金融投資報(bào)》