劉先生:我有閒置資金10萬元,三個(gè)月左右不用。請問有何安全、收益高的短期理財(cái)方案?
浦發(fā)銀行臨沂分行理財(cái)師李照霞:
通過跟客戶交流,對客戶基本的理財(cái)觀唸有了一個(gè)大致了解,首先簡單介紹一下基本的投資理財(cái)知識,一般一款理財(cái)産品要有幾個(gè)要素:
一、銷售週期。即銀行理財(cái)産品的銷售時(shí)間。客戶打算買一款産品,首先要關(guān)注這款産品是不是在銷售時(shí)間內(nèi)。二、起點(diǎn)金額。就是購買銀理財(cái)産品的最低限額,一般分為5萬元,10萬元,30萬元,100萬元不等。三、産品週期。即銀行理財(cái)産品週期,一般分為七天,一個(gè)月,三個(gè)月,六個(gè)月,十二個(gè)月。四、銷售渠道。一般分為兩種,櫃面銷售和網(wǎng)銀銷售。櫃面銷售即客戶帶好相關(guān)資料直接到銀行的櫃檯購買。網(wǎng)銀銷售,指開通網(wǎng)銀的客戶可以自己或在理財(cái)人員的指導(dǎo)下在網(wǎng)上銀行上直接購買。五、預(yù)期收益率。也稱為期望收益率,是指銀行理財(cái)産品可以預(yù)計(jì)到的收益率。六、産品的風(fēng)險(xiǎn)等級。銀行發(fā)行的理財(cái)産品,目前分為保證收益,非保本浮動(dòng)收益。
根據(jù)客戶情況,可做以下配置:
(1)銀行短期理財(cái)産品。根據(jù)要求,客戶特別強(qiáng)調(diào)保證本金不受損失,且要高於同期定期存款利率,並且三個(gè)月內(nèi)無需動(dòng)用資金,因此可配置低風(fēng)險(xiǎn)、保證收益類産品,如浦發(fā)銀行匯理財(cái)穩(wěn)利系列産品就屬於這類産品,起點(diǎn)金額5萬元,産品到期兌付本金及利息。
(2)貨幣型基金。若客戶對資金流動(dòng)性有特別要求的話,還建議配置2-5萬元的貨幣型基金作為日常資金靈活使用。貨幣基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種,又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄産品”。一般情況下,投資者盈利的概率為99.84%;預(yù)計(jì)年化收益率在3.5—4.5%之間,高於一年期定期存款3.5%的利息,而且沒有利息稅;隨時(shí)可以贖回,一般可在申請贖回的第二天拿到錢,非常適合追求低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益的單位和個(gè)人。(魏玉娜 化強(qiáng))
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