繼微信春節(jié)搶紅包熱潮之後，近日一款1元保險(xiǎn)産品又化身“紅包”，在微信朋友圈火熱傳播。不少微信用戶這幾天會發(fā)現(xiàn)，朋友圈裏有不少人“求關(guān)愛”。原來，這些微信用戶購買了這款1元短期防癌健康險(xiǎn)後，可向朋友發(fā)送“求關(guān)愛”請求，任何朋友送“關(guān)愛”1元錢，就可以為購買者增加1000元的保障額度，最高可追加到10萬元。

　　對於泰康保險(xiǎn)此次依託微信平臺“社交+支付”嘗試推銷保險(xiǎn)産品的新嘗試，業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)保險(xiǎn)也是可以邊玩邊買的，該産品借用了“紅包”的創(chuàng)意，利用移動網(wǎng)際網(wǎng)路的社交平臺，設(shè)置1元低門檻，是其快速傳播的重要因素，與此同時(shí)，和以往在網(wǎng)際網(wǎng)路銷售的理財(cái)類壽險(xiǎn)産品不同，此次嘗試的産品為純保障型保險(xiǎn)。

　　●南方日報(bào)記者 郭家軒

　　保障型産品的“社交互動”嘗試

　　近日，主打“1元錢求關(guān)愛”的保險(xiǎn)産品“微互助”備受關(guān)注。據(jù)了解，“微互助“實(shí)質(zhì)上是泰康人壽設(shè)計(jì)的以1元保費(fèi)為門檻的防癌保險(xiǎn)，每個(gè)用戶只能為自己投保一次，保障時(shí)間為一年，18-39歲客戶的保額為1000元，40-49歲客戶的保額為300元。要提高保額，就得依靠朋友們的“幫助”，朋友們每支付1元，就增加相應(yīng)保額。按照規(guī)定，加入微互助90天后，若初次罹患癌癥即可啟用防癌基金。

　　據(jù)介紹，這款産品屬於免核保範(fàn)圍，只要消費(fèi)者願意購買就能成功。並且，為了消除消費(fèi)者對保險(xiǎn)公司獲取客戶資訊、遭遇電話騷擾等問題的擔(dān)憂，其在購買産品時(shí)連電話號碼都不需要填寫。

　　和其他防癌保險(xiǎn)相比，該防癌險(xiǎn)的費(fèi)率相對較低，預(yù)期利潤率也並不高。業(yè)內(nèi)分析人士指出，一般防癌險(xiǎn)發(fā)生率在萬分之五左右，該産品費(fèi)率在千分之一，考慮到費(fèi)用成本，則産品本身可能僅是微利，更多的是作為行銷宣傳和走通流程的作用。

　　據(jù)此前泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部副總經(jīng)理丁峻峰表示，這款保險(xiǎn)産品從設(shè)計(jì)之初就沒有打算賺錢，而是為了探索利用移動網(wǎng)際網(wǎng)路平臺來銷售保障型保險(xiǎn)，“由於産品條款設(shè)計(jì)簡單、透明，免除了保險(xiǎn)銷售中常見的誤導(dǎo)問題，同時(shí)利用交互性，既增強(qiáng)了投保的互動性，又能樹立品牌的影響力。

　　該保險(xiǎn)産品目前還在測試階段，尚未正式上線。不過，據(jù)泰康人壽內(nèi)部人士透露，現(xiàn)在已有超過1萬人自己花1元錢購買一份防癌保險(xiǎn)併發(fā)送“求關(guān)愛”請求，大約有3萬人為他人送出關(guān)愛，總支付筆數(shù)將近5萬筆。

　　“微”保險(xiǎn)保障有限 靠噱頭能走多遠(yuǎn)？

　　業(yè)內(nèi)人士表示，大家之所以對“求關(guān)愛”關(guān)注並願意去嘗試，除了産品設(shè)計(jì)有新意、操作簡便的因素外，目前保障型産品要利用網(wǎng)際網(wǎng)路資源很難，“求關(guān)愛”模式或可以為其他同行提供借鑒。

　　對於泰康保險(xiǎn)此次依託微信平臺“社交+支付”嘗試推銷保險(xiǎn)産品的新嘗試，業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)保險(xiǎn)也是可以邊玩邊買的，該産品借用了“紅包”的創(chuàng)意，利用移動網(wǎng)際網(wǎng)路的社交平臺，設(shè)置1元低門檻，是其快速傳播的重要因素，與此同時(shí)，和以往在網(wǎng)際網(wǎng)路銷售的理財(cái)類壽險(xiǎn)産品不同，此次嘗試的産品為純保障型保險(xiǎn)。

　　“網(wǎng)銷保險(xiǎn)産品的重要特點(diǎn)是條款簡單、容易理解，産品資訊透明，標(biāo)準(zhǔn)化，且門檻較低，而網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)消費(fèi)群體對於符合自身需求且資訊公開透明的産品接受度往往比較高。”一位行業(yè)資深人士告訴記者，現(xiàn)在大眾的保險(xiǎn)意識還不強(qiáng)，並且保障型壽險(xiǎn)産品大多設(shè)計(jì)複雜，不易理解，因此，理財(cái)型保險(xiǎn)産品網(wǎng)銷火爆，而保障型産品尚未找到利用網(wǎng)際網(wǎng)路資源的好途徑。

　　“網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)看起來很美，但是做起來並不容易，尤其是保障型保險(xiǎn)要利用網(wǎng)際網(wǎng)路資源很難。”一位保險(xiǎn)業(yè)資深人士指出，並不是任何與微信等社交軟體沾上邊的商業(yè)嘗試就是創(chuàng)新，無論是1元保險(xiǎn)還是借助於社交平臺行銷，目前來看更多的只是噱頭；而且該産品的部分優(yōu)勢在於低門檻，1元就能購買保險(xiǎn)，但其提供的1000元防癌保障實(shí)際意義並不大，“行銷此類産品對於日後利用網(wǎng)際網(wǎng)路銷售保障型保險(xiǎn)的探索價(jià)值究竟有多大，值得商榷。”

　　事實(shí)上，自微信推出支付功能以來，已有不少險(xiǎn)企在公眾號中增設(shè)保險(xiǎn)産品的自助販賣功能，也有不少險(xiǎn)企通過微信平臺推出形式多樣的行銷策略，來贏得消費(fèi)者關(guān)注，然而多數(shù)卻效果不佳，究其原因，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是沒有真正用網(wǎng)際網(wǎng)路的思維來做保險(xiǎn)，而且僅立足於行銷與打響知名度的所謂“網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)”也正在離保險(xiǎn)的保障與財(cái)富管理本質(zhì)越來越遠(yuǎn)。

　　不過，中信建投證券分析師認(rèn)為，泰康的這次行銷創(chuàng)新，雖然是牛刀小試，但凸顯了保險(xiǎn)業(yè)在網(wǎng)際網(wǎng)路金融時(shí)代的創(chuàng)新機(jī)遇和巨大創(chuàng)新潛力。“如果能夠把傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)和網(wǎng)際網(wǎng)路新技術(shù)結(jié)合起來，將會給保險(xiǎn)業(yè)帶來新的增長動力和空間，在這個(gè)背景下，創(chuàng)新較快的公司，可能會更快地?cái)[脫傳統(tǒng)發(fā)展模式目前碰到的瓶頸，將會在市場上佔(zhàn)有更多的主動權(quán)。”