面對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)中“規(guī)模戰(zhàn)”、“費(fèi)率戰(zhàn)”等的惡意競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)人民銀行(央行)近日向各家商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)和支付機(jī)構(gòu)下發(fā)通知，從加強(qiáng)實(shí)名制審核以規(guī)範(fàn)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格銀行卡收單業(yè)務(wù)管理以及監(jiān)督管理四方面入手，加強(qiáng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

　　在這份名為《中國(guó)人民銀行關(guān)於加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》(銀發(fā)[2014]5號(hào))(下稱《通知》)中，央行明確要求各家商業(yè)銀行不得盲目追求發(fā)卡規(guī)模，在收單業(yè)務(wù)方面，重申對(duì)於從事資金借貸、理財(cái)服務(wù)等投融資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通信用卡受理功能。

　　對(duì)於此番出手規(guī)範(fàn)銀行卡業(yè)務(wù)的目的，央行明確表示，“有部分發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度落實(shí)不到位，存在放鬆發(fā)卡審核、違規(guī)代辦銀行卡、交易資訊不合規(guī)、受理終端管理混亂等問題”。

　　“通知上個(gè)月發(fā)下來的，內(nèi)容上基本都是對(duì)目前(銀行)卡業(yè)務(wù)中存在的問題進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，裏面明令禁止不能開展的業(yè)務(wù)範(fàn)圍沒有太大變化。不過在近期爆出信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)漏洞的背景下，也體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)收單不規(guī)範(fàn)的擔(dān)憂，以及強(qiáng)調(diào)授權(quán)支付安全等問題的意圖。” 一國(guó)有大行信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)人士表示。

　　在備受關(guān)注的銀行卡收單方面，在央行去年7月下發(fā)的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》基礎(chǔ)上，《通知》要求，必須確保交易資訊的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，落實(shí)本地化管理要求，規(guī)範(fàn)銀行卡受理終端(網(wǎng)路支付介面)的使用，嚴(yán)控收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及嚴(yán)控收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　所謂銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指銀行和非金融支付機(jī)構(gòu)等收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為特約商戶提供的受理銀行卡並完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。一國(guó)有大行的信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)人士透露，銀行卡收單業(yè)務(wù)的利潤(rùn)主要來源於結(jié)算手續(xù)費(fèi)。根據(jù)行業(yè)不同，費(fèi)率分別為0.5%~4%不等。手續(xù)費(fèi)分成一般遵循7:2:1的比例，“7”歸發(fā)卡行所有；“2”歸收單方所有；“1”則為銀聯(lián)所有。

　　在上述通知中，央行再度要求收單機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)本地化管理要求，不得在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省(區(qū)、市)開展實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)，應(yīng)確保收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)本地商戶拓展與審核、日常維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務(wù)等管理責(zé)任。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，第三方機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)，無論線上還是線下收單，主要還是得靠收單、做大規(guī)模、在銀行與商戶之間吃點(diǎn)差來賺錢。而這種為規(guī)模擴(kuò)張層層代理的模式為預(yù)授權(quán)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)埋下了隱患。

　　據(jù)東方早報(bào)