人在廣州，8張銀行卡均隨身攜帶，密碼各不相同，一個小時之內(nèi)卻在東莞相繼被盜刷11萬元。近日，家住廣州天河區(qū)的金先生遇到這樣一件離奇事。

　　金先生的遭遇絕非個案。前日，知名網(wǎng)友“廈門浪”發(fā)微博稱，他的銀行卡近日被盜刷數(shù)萬元，隨即引起眾多微博網(wǎng)友轉(zhuǎn)發(fā)和回應(yīng)。不少網(wǎng)友紛紛表示也有過類似的遭遇。

　　據(jù)廣東省高級人民法院數(shù)據(jù)顯示，廣東2011年因銀行卡疑似被克隆而向人民銀行投訴數(shù)是前一年的近9倍。今年1到7月，全省法院新收信用卡糾紛案件高達(dá)13096宗，同比增長17.30%。

　　“克隆卡”引發(fā)的糾紛成為當(dāng)前民商審判的新問題，並呈高發(fā)態(tài)勢。南方日報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡被盜刷原因多在於卡被複製，而一種被稱為“銀行卡複製器”的設(shè)備在網(wǎng)路上被公開叫賣。

　　盜刷 卡不離身卻異地消費(fèi)

　　本報過去兩月接到10余起此類報料，涉案金額超過50萬元，大部分屬於銀行卡異地被盜刷的情況

　　8月26日中午11時30分左右，家住天河區(qū)的金先生正在吃午飯，手機(jī)突然收到一條短信，提示他的農(nóng)業(yè)銀行借記卡被取現(xiàn)3000元。還沒等金先生反應(yīng)過來，接著一條短信提示該卡又被取現(xiàn)3000元。這讓金先生一下慌了神。

　　不到一個小時，金先生接連收到短信稱，他的銀行卡取現(xiàn)和消費(fèi)共計(jì)115700元。短信分別來自民生銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行等8家銀行。金先生當(dāng)即撥打各家銀行客服，證實(shí)銀行卡確有被取款事實(shí)後立即報警。

　　金先生通過銀行客服查詢得知，8張銀行卡均在東莞虎門鎮(zhèn)被取現(xiàn)。金先生表示自己從未去過虎門，也從未向任何人透露過銀行密碼。“我也不知道銀行卡是怎麼同時被盜刷的，卡一直在我身上，平時用卡也很謹(jǐn)慎，不可能洩露密碼，突然就不見了11萬多元！”

　　9月3日，金先生接到招商銀行的電話通知，答應(yīng)全額賠償被盜刷款項(xiàng)13000元，最遲于本月22號到賬。但其他銀行均表示，要金先生通過法律途徑來解決此事。

　　對於能否找回被盜刷的錢，金先生很憂慮。有同樣憂慮的不只金先生一人。

　　今年2月，海口的吳先生向警方報案，稱自己卡內(nèi)的105萬元被盜刷。經(jīng)過調(diào)查，這105萬元是在廣州番禺一家珠寶店內(nèi)被盜刷，卡內(nèi)金額全部用於購買珠寶。

　　吳先生將銀行卡開戶行告上法庭，認(rèn)為用戶將錢存入銀行，銀行就有保證錢財安全的義務(wù)，賬戶裏的錢離奇被盜，銀行存在失職行為。目前，案件還未公佈結(jié)果。

　　7月17日，廣州的朱女士在卡不離身的情況下，被異地盜刷596萬元，成為近年來廣州地區(qū)被盜刷數(shù)額最大的信用卡詐騙案。由於警方行動迅速，很快破獲了這起案件，為朱女士追回全部財産。

　　記者了解到，此類案件近年來在我國各地成高發(fā)態(tài)勢。南方日報僅在今年七八月份就接到10余起此類報料，涉案金額超過50萬元，大部分屬於銀行卡異地被盜刷的情況。

　　克隆 複製設(shè)備叫賣7000元

　　不到一分鐘，一張“克隆卡”就誕生了，不法分子只要獲取銀行卡密碼，就能夠代替原卡進(jìn)行刷卡取現(xiàn)和消費(fèi)

　　日前，南方日報記者就銀行卡異地被盜刷事件致電廣東省銀監(jiān)局，該局工作人員表示，銀行卡被盜刷現(xiàn)象時有發(fā)生，原因多在於銀行卡被複製。

　　記者了解到，目前網(wǎng)上有不少商家出售一種名為“銀行卡複製器”的設(shè)備，只要將銀行卡刷過微型讀卡器，卡內(nèi)資訊1秒鐘就能被讀取，然後再通過一款軟體將卡內(nèi)資訊複製到另一張空白卡中，就這樣，不到一分鐘，一張“克隆卡”就誕生了，而不法分子只要獲取到銀行卡密碼，就能夠代替原卡進(jìn)行刷卡取現(xiàn)和消費(fèi)。

　　記者在網(wǎng)上搜索“銀行卡複製器”，顯示有45萬餘條相關(guān)資訊，其中有不少賣複製器的商家隱藏在一些部落格和論壇裏。記者聯(lián)繫了一家名為“東鵬技術(shù)諮詢服務(wù)部”的商家，自稱欲購買“銀行卡複製器”。該商家表示，一套設(shè)備7000元，包括磁卡讀寫器、採集器、空白卡、卡口磨具、光碟、微型高清攝像頭、操作説明書。“如果需要的量大，還可以優(yōu)惠。”

　　記者表示準(zhǔn)備購買20套，最後經(jīng)過砍價，該商家給出記者4000元一套的價格。此外，記者也同時諮詢了其他的幾個商家，價格大都在7000-10000元之間。當(dāng)記者諮詢其存貨量時，該商家表示“你要多少，我提供多少”，並稱國內(nèi)目前很多賣這個設(shè)備的，“我們是長期供貨，有時一天賣十幾二十單。”

　　省銀監(jiān)局工作人員指出，犯罪分子通過在ATM機(jī)上或者自助銀行的“門禁”處安裝複製設(shè)備，竊取銀行卡資訊後製作偽卡，並通過偷拍銀行卡密碼進(jìn)行盜刷。

　　“一些不發(fā)分子則和商戶合作，通過在POS終端安裝‘盜卡器’來竊取銀行卡資訊。還有犯罪分子通過電話銀行，打著各種幌子讓用戶在通話時打開免提，錄下密碼按鍵音，用專業(yè)的音頻軟體分析出密碼，繼而實(shí)現(xiàn)盜刷。”

　　“銀行作為強(qiáng)勢方本應(yīng)有條件做到識別假卡，為何識別不出克隆卡？為何銀行在卡使用上獲得鉅額利潤但將風(fēng)險留給社會公眾？督促銀行卡換代；克隆卡成功取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，銀行責(zé)任該不該全負(fù)？”知名網(wǎng)友“廈門浪”在微博上對銀行公開提出4點(diǎn)質(zhì)疑。

　　一名專門從事銀行卡糾紛訴訟的張姓律師告訴記者，目前此類案件爭議存在盲點(diǎn)。

　　“銀行和儲戶建立了存款合同關(guān)係，銀行有責(zé)任承擔(dān)識別偽卡，保護(hù)儲戶財産不受損害的義務(wù)。但如果儲戶狀告銀行存在義務(wù)過失，而不是自己人為過失，就必須拿出證據(jù)舉證自己主張，如能提供相關(guān)證據(jù)，證明確實(shí)是在銀行系統(tǒng)內(nèi)的場所被盜取密碼，銀行就必須承擔(dān)全責(zé)。但舉證過程往往存在很多困難。因此，實(shí)際訴訟中儲戶多數(shù)會敗訴。”

　　廣東德比律師事務(wù)所律師金豪表示，如果市民第一時間通過短信發(fā)現(xiàn)賬戶有異常資金流出，應(yīng)立刻到就近消費(fèi)場所或銀行進(jìn)行小額交易，以此固定證據(jù)證明事實(shí)。同時要在第一時間向警方報案，並去銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，一旦警方抓獲犯罪嫌疑人，即可證明儲戶的被盜刷事實(shí)。

　　由於目前國內(nèi)在立法上並沒有對“克隆卡”案件作出明確規(guī)定，並且被盜刷當(dāng)事人很難舉證自己不存在人為過失導(dǎo)緻密碼洩露，被盜刷一方完全勝訴的案件並不多。有業(yè)內(nèi)人士調(diào)查指出，2010年和2011年此類案件，大多是判銀行負(fù)50%-80%的責(zé)任，到了今年，判銀行負(fù)全責(zé)的案件開始上升。

　　防範(fàn) 新金融IC卡亟待推廣

　　全面推行金融IC卡，不僅能夠有效降低“克隆卡”造成的損失，而生産、採購的規(guī)模擴(kuò)大也會帶動産品價格下降

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著盜版技術(shù)的升級，克隆一張卡越來越容易，面對如此倡狂的盜刷行為，銀行應(yīng)當(dāng)負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

　　據(jù)了解，我國目前銀行卡還大多是磁條卡，而在歐美等發(fā)達(dá)國家，磁條卡已被淘汰，取而代之是複製難度極高的IC卡。據(jù)了解，新一代金融IC卡可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等個人資訊，並且卡上有讀寫保護(hù)和數(shù)據(jù)加密保護(hù)，複製難度極高，具有更強(qiáng)的安全性。

　　早在2005年，我國就頒布了《中國金融整合電路(IC)卡規(guī)範(fàn)》，但至今未完全推廣開來。

　　據(jù)記者了解，目前一張IC卡的成本平均是20元，而一張磁條卡的成本僅不到1元，IC卡的成本是磁條卡成本的20倍，如此大的成本差距也致使銀行推廣IC卡並不盡力。

　　據(jù)某國有銀行負(fù)責(zé)人稱，之所以還沒有大規(guī)模普及，關(guān)鍵問題是因?yàn)镮C卡的造價成本高，目前國內(nèi)通行的磁條卡交易系統(tǒng)與IC卡不相容，更換相應(yīng)的終端設(shè)備需要投入大量資金，而大多數(shù)消費(fèi)者對IC卡還沒有全面的認(rèn)識，推廣起來有一定難度。

　　根據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，目前全國發(fā)行的銀行卡約有31億張，若實(shí)行大規(guī)模換卡，涉及費(fèi)用約需五六百億元。根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，更換銀行卡的工本費(fèi)用應(yīng)由銀行承擔(dān)。

　　昨日，記者從建設(shè)銀行了解到，目前該行已經(jīng)可以辦理IC卡，但不可以更換原來的磁條卡。“大多數(shù)人並不清楚，如果沒有特別説明，我們默認(rèn)還是辦理磁條卡。”而工行和中國銀行則表示，IC卡已經(jīng)開始逐步推行，具體事宜需要到櫃檯詢問。

　　央行日前宣佈，從明年1月1日起，全國性商業(yè)銀行均要發(fā)行金融IC卡，自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。去年3月，央行已全面啟動銀行磁條卡向IC卡遷移工作。工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行等國有大行已開始發(fā)行金融IC卡。預(yù)計(jì)“十二五”期間將發(fā)行8億張金融IC卡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年上半年，全國已累計(jì)發(fā)行金融IC卡4500多萬張，較去年底增長2070萬張，增幅達(dá)85%。

　　該國有銀行負(fù)責(zé)人表示，全面推行金融IC卡，不僅能夠有效降低“克隆卡”造成的損失，而生産、採購的規(guī)模擴(kuò)大也會帶動産品價格下降，IC卡的普及是一個漸進(jìn)的過程，完全停止磁條卡的使用還需再過5至10年的時間。

　　●南方日報記者 閆崑崙

　　實(shí)習(xí)生 徐樂樂 江輝 張雲(yún)濤

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