這些竟是“商品”！

　　網(wǎng)上偷偷銷售銀行卡的賣家多打著“賣銀行卡包”的旗號，點開頁面方見真實內(nèi)容。

　　網(wǎng)上有不法分子倒賣信用卡，用以惡意透支，早已不是新聞；但你知道嗎？你的一張普通的借記卡(比如工資卡)，裏面沒有一分錢，在網(wǎng)上也能賣200元至500元！別驚訝，如今網(wǎng)上銷售的各種銀行卡應(yīng)有盡有，甚至還提供開戶人真實身份證……一些賣卡者吹噓稱，什麼樣的銀行卡都有，什麼要求都可以辦妥。

　　那麼，卡販子是如何獲取這些銀行卡的呢？到底是什麼人在買這些銀行卡呢？買去了又做什麼用呢？近日，揚子晚報記者對此進行了暗訪。

　　揚子晚報記者暗訪

　　店家月成交幾百件

　　一單就賣幾十上百張卡

　　昨天，揚子晚報記者在一家知名電子商務(wù)網(wǎng)站的“寶貝搜索”欄中輸入銀行卡三字，立即有一列自動搜索條目展開，其中銀行卡銷售竟赫然在列，並且寶貝顯示數(shù)目多達208個。

　　儘管搜索出的寶貝均以銷售卡包或銀行卡為名，但是，商家對銀行卡的銷售行為並不遮掩，寶貝展示圖像上羅列著一排各式各樣的銀行卡，並在圖像上方用藍綠色的字標注：低價出售銀行卡，安全便捷。

　　佔據(jù)搜索頁面前四位的銀行卡銷售商鋪顯示地址均為廣東深圳。這些店舖主頁的共同特點是：僅有銀行卡銷售連結(jié)，並無任何多餘的寶貝或者店舖資訊介紹，一切從簡。除了在該網(wǎng)站上能夠聯(lián)繫上店家之外，寶貝描述裏列有QQ號，暗示可以使用QQ私下聯(lián)繫。

　　揚子晚報記者還發(fā)現(xiàn)，有些店舖的銷售情況很不錯，其中一家店舖顯示的6月20日-6月25日的成交記錄為425件，雖然顧客僅有7人，但每單交易量都很可觀，少則40張，多則100張。

　　有網(wǎng)站專售銀行卡

　　稱“隨意轉(zhuǎn)賬絕無限制”

　　除了這些電商網(wǎng)站上的賣家，還有一些網(wǎng)站專門就是銷售銀行卡的：稱長期回收、出售各種銀行卡。昨天，揚子晚報記者很容易就搜索到了這樣的一些網(wǎng)站。這些網(wǎng)站頁面乍一看相當正常，裏面主要是各種跟銀行卡有關(guān)的資訊資訊，甚至有一些對銀行卡詐騙行為的提醒。但是仔細打開各個子欄目，才能發(fā)現(xiàn)一些端倪，比如有欄目裏稱：“如客戶有要求，可以按客戶提供的名字開通網(wǎng)上銀行，全新卡，無任何交易記錄。”

　　那麼，這種卡有什麼作用呢？網(wǎng)站稱：“隨意轉(zhuǎn)賬絕無限制，是您理想的轉(zhuǎn)機卡，如你正因為生意、業(yè)務(wù)等需要接受對方給你匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費，但又不想使用自己的真實身份證去銀行開卡，請聯(lián)繫我，可根據(jù)客戶要求開通網(wǎng)銀服務(wù)，為你保密。” 該網(wǎng)站還稱：“我們銀行卡出售的都是真卡，非複製卡，有銀行的回執(zhí)和開戶人資料。”

　　一張銀行卡五六百元

　　帶網(wǎng)銀和開戶身份證資訊

　　揚子晚報記者從店家那了解到，目前銷售的銀行卡形式多為一體式的，不光有一張銀行卡，還可以包括開通的網(wǎng)銀、身份證資訊、開戶資料，要價400-500元不等。

　　揚子晚報記者昨天先後聯(lián)繫了三個店家,其中一家店主則表示可以賣卡。不過，店主表示出售的卡都是已經(jīng)辦理好的卡，價格500元一張，帶網(wǎng)銀、開戶身份證資訊等。揚子晚報記者問能否指定開戶名或開戶地等資訊，店家稱其“又去不了外地開卡”，所以無法指定，辦好的卡都是在廣東開戶的。

　　揚子晚報記者又問購買後何時能拿到卡？對方稱，將以最快速度當天或者第二天通過快遞發(fā)出，買家拿到卡的時間“最遲後天”。不過，當揚子晚報記者試圖問更多關(guān)於這些卡的來源等資訊時，這些店家就非常謹慎、不“搭理”記者了。

　　揚子晚報記者還通過一家號稱做銀行卡服務(wù)的網(wǎng)站客服QQ了解到，該網(wǎng)站出售的銀行卡價格高達600元一張，每張銀行卡包含身份證資訊、開戶資料和U盾。這個卡價格相對其他網(wǎng)店的略貴一些，不過客服人員表示可以指定開戶地及開戶名的。

　　網(wǎng)上賣的卡哪來的？

　　“買”民工身份證辦卡有可能

　　如果買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來？

　　在暗訪中，卡販子們表示，他們主要通過三種方式獲取銀行卡：一是以每張100元左右的價格收購；二是批量購買遺失或被盜的個人資訊和身份證件，然後辦理銀行卡；三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)係”搞定。

　　而另外一種相對常見的方式是：有的卡販子到各個工地上以10元/張的價格向農(nóng)民工借身份證到銀行開戶開卡；有些不發(fā)達地區(qū)要求不嚴的銀行留個身份證複印件掃描就開卡了，以這些身份證開的銀行卡便成為網(wǎng)上售賣的銀行卡來源。

　　銀行員工倒賣卡劃不來

　　在探訪南京眾多銀行的過程中，一些一線或中層管理員工都認為，銀行員工如果介入到銀行卡倒賣的利益鏈中，風險太大。“現(xiàn)在造假很難，加上盜用客戶資訊倒賣銀行卡的成本很高——一旦被發(fā)現(xiàn)，對於銀行員工來説並不劃算，還不如做資金掮客獲利多。”一位銀行管理崗位的員工直言不諱地説，“克隆卡倒是聽説過不少，但基本都刷不了”。

　　ATM吞的卡也不可能被賣

　　對於網(wǎng)上買賣的銀行卡來源，揚子晚報記者提出了網(wǎng)友的一種猜想——如果ATM櫃員機吞的卡，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個渠道？

　　“基本沒可能！”一家股份制銀行專業(yè)人士分析，櫃員機上吞的卡一週沒人來認領(lǐng)，就會進行剪角或打孔處理以作廢，而且這個過程都是雙人操作、雙人管理，後臺都有記錄，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎不可能。

　　誰在網(wǎng)上買卡？

　　網(wǎng)上購買非法銀行卡

　　不乏企業(yè)避稅及洗錢等

　　幾位銀行業(yè)知情人私下幫揚子晚報記者分析總結(jié)了上網(wǎng)購買非法銀行卡的人群，大致分為五類：

　　一、有些企業(yè)為了避稅或做假賬等原因，非法虛開一些銀行卡賬號，將公司賬號上的資金轉(zhuǎn)移到個人賬號上；

　　二、還有一些公司業(yè)務(wù)往來需要接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮等，又不想使用真實身份的，就去網(wǎng)上購買銀行卡，便於轉(zhuǎn)賬；

　　三、從事詐騙、洗錢的犯罪分子，他們?yōu)榱吮荛_警方的調(diào)查，不會使用真實身份證開銀行賬戶，必然會上網(wǎng)去買銀行卡；

　　四、開信用卡套現(xiàn)的人；

　　五、網(wǎng)店店主。他們也是銀行卡的主要購買人群。

　　在網(wǎng)上開店的話都要實名認證，有的店家在網(wǎng)上開很多店，不同的店用不同的銀行卡，便於結(jié)賬，而且新開一家網(wǎng)店往往需要開多個賬戶來炒作信用，不乏一些網(wǎng)店店主在開店初期購買大量的銀行卡去刷信用。

　　事實證明，以他人姓名開設(shè)的銀行賬戶確實為違法犯罪活動撐起了保護傘。

　　2013年1月16日，安徽省鳳陽縣公安局原局長陶勇受賄案開庭。檢察機關(guān)查證，為躲避司法機關(guān)的檢察，陶勇利用職務(wù)之便，偽造居民身份證，並利用“章偉”的假身份開設(shè)了兩個銀行賬戶，其中一個用來存放自己的私房錢，另一個則專門用於收受鉅額賄賂。然而，陶勇的“精明”終究未能逃脫法律的制裁。

　　-探訪

　　南京開卡審查非常嚴

　　現(xiàn)在去南京各家銀行辦理一張借記卡或信用卡，辦卡成本很低甚至免費。揚子晚報記者昨走訪南京新街口附近多家銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行在借記卡開戶時要求收取5元-10元工本費，也有的銀行不收取這個費用，但要求最低限額存入10元-50不等。

　　但銀行對借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴格，要求需持本人身份證原件至銀行櫃檯辦理。如果替他人代辦，則需持代辦人身份證原件及開戶人身份證原件至銀行櫃檯辦理。

　　-提醒

　　身份證切莫借給他人

　　持卡人如何才能防範銀行卡資訊被倒賣呢？江蘇銀聯(lián)人士昨接受揚子晚報記者採訪時提醒，不要通過不良仲介機構(gòu)或委託他人辦理信用卡；不要將身份證、護照、社保/醫(yī)保卡、行駛證等證件轉(zhuǎn)借他人使用或交給他人保管；在提供身份證複印件等資訊時要註明用途；不要隨意放置或丟棄銀行卡對帳單；不回來歷不明的短信；不要向不明身份的人透露個人資訊。要通過正規(guī)途徑辦理銀行卡，保管好自己的各類證件和密碼，包括社保網(wǎng)、醫(yī)保網(wǎng)、住房公積金網(wǎng)上的個人資訊。

　　-警方

　　買賣銀行卡都涉嫌犯罪

　　據(jù)警方相關(guān)人士介紹，警方在日常偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，購買銀行卡的人都是為了進行詐騙、逃稅、洗錢等違法犯罪活動，而且由於違法犯罪人員的真實身份不明，給打擊查處工作增加了很大困難。

　　此外，該警方人士還明確表示，買賣銀行卡這一行為本身，就已涉嫌“妨害信用卡管理罪”，“一旦達到一定數(shù)量，就觸犯了《刑法》”。根據(jù)《刑法修正案(五)》之規(guī)定，對觸犯此法律條款的，最高可處3年以上10年以下有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金。

　　綜 合

[責任編輯： 王君飛]