繪圖：陳健珊

　　保監(jiān)部門提醒：保單要加蓋“入住確認函”才有效

　　作為保險業(yè)的舶來品，“養(yǎng)老社區(qū)”近兩年可謂風生水起。然而，最近，與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險産品卻被指有銷售誤導的嫌疑。

　　1月9日，北京保監(jiān)局在官網(wǎng)通報，近期接到多名消費者反映，有保險公司通過酒會或客戶答謝會等形式宣傳購買該公司保險産品即可入住養(yǎng)老社區(qū)。但實際上，這只是一種銷售噱頭，真正掛鉤“養(yǎng)老社區(qū)”的保險産品保費都相當不菲，也超過了普通消費者的承受能力。即便購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險産品，也並非意味著入住後費用全免。

　　保險專家提醒，養(yǎng)老社區(qū)適合高收入群體，普通消費者應量力而行並結合自己的養(yǎng)老安排，不應被“高收益，尊享晚年”等宣傳話語所迷惑。

　　●南方日報記者 高國輝 實習生 世笑瑾

　　起點高達百萬元：入住社區(qū)需購買高額保險

　　據(jù)了解，雖然不少保險公司都傳出“圈地”投資養(yǎng)老社區(qū)的消息，但目前真正推出與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤産品的卻只有泰康人壽與合眾人壽。其中，泰康人壽2012年4月推出中國內(nèi)地首款可作為養(yǎng)老社區(qū)入住“門票”的掛鉤保險産品--“幸福有約終身養(yǎng)老計劃”，合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險（分紅型）”則于2012年11月面市，掛鉤武漢市蔡甸“合眾健康谷”養(yǎng)老社區(qū)。

　　上述兩款掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險産品價格都相當不菲。比如，與“泰康之家”北京昌平旗艦店掛鉤的泰康人壽“幸福有約終身養(yǎng)老計劃”，主産品“樂享新生活”養(yǎng)老年金繳費起點為200萬元，分為一年期躉繳和十年期期繳。合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老”也規(guī)定，只有保費達到約定標準的客戶，才能入住“健康谷”。

　　北京保監(jiān)局提醒：若消費者購買保險的主要目的是入住養(yǎng)老社區(qū)，首先務必關注自己是否具備相應的經(jīng)濟能力。“如果已購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險産品，還應關注及簽署加蓋公司公章的‘入住養(yǎng)老社區(qū)確認函’，投保人在確認函上簽字且保險合同生效後，該確認函方産生法律效力。”

　　另外，即便購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險産品，也並非意味著入住後費用全免。以泰康人壽“昌平養(yǎng)老社區(qū)”為例，投保人入住後，居住生活、餐飲、醫(yī)療護理、文化娛樂、健身運動等全部需要付費，同時從約定年齡開始、按月領取年金。也就是説，超出保單收益分配的消費，仍需由投保人自掏腰包。

　　合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老”則規(guī)定，合同被保險人入住養(yǎng)老社區(qū)時，保險賬戶內(nèi)的累積金額將全部劃付給“合眾健康産業(yè)公司”，由該公司按照累積金額乘以增值系數(shù)後的總金額衝抵入門費和房屋租金，不足部分需要補繳。增值系數(shù)按照年交保費與交費期限的不同水準確定，增值金額僅限于衝抵入門費和房屋租金。如日後退出合眾優(yōu)年生活社區(qū)，增值金額不予返還。

　　“雷聲大、雨點小”:“養(yǎng)老社區(qū)”大多數(shù)停留在奠基破土階段

　　隨著中國進入老齡化社會，巨大的養(yǎng)老市場讓眾多保險公司垂涎欲滴，而兼具商業(yè)地産投資與保險業(yè)務拓展價值的“養(yǎng)老社區(qū)”自然成為不少保險公司的“必爭之地”。近年來，泰康人壽、合眾人壽、中國人壽、中國平安、新華人壽、太平保險等險企紛紛試水。

　　據(jù)悉，合眾人壽位於武漢蔡甸、哈爾濱長嶺湖的養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)破土動工，下一步有望進軍北京、安徽等地；新華保險則在北京延慶和密雲(yún)拿地，並完成養(yǎng)老社區(qū)設計規(guī)劃，但相關保險産品還未完成設計申報。去年9月，中國平安也宣佈將在浙江桐鄉(xiāng)建設養(yǎng)生綜合養(yǎng)老服務社區(qū)。

　　“配套服務齊全、品味高端”是保險公司給養(yǎng)老社區(qū)貼上的標簽。比如，總建築面積約30萬平方米的泰康之家養(yǎng)老社區(qū)據(jù)稱由國內(nèi)外著名設計機構聯(lián)袂設計，計劃建成國內(nèi)第一家大規(guī)模國際一流標準持續(xù)關愛社區(qū)。按照泰康人壽的説法，試銷第一週，諮詢者踴躍，並有7位客戶簽約“幸福有約”計劃，著名經(jīng)濟學家曹遠征成為該保險産品的第一位客戶。

　　不過，目前保險公司建設“養(yǎng)老社區(qū)”可謂“雷聲大、雨點小”，大多數(shù)還停留在奠基、破土動工的階段。公開資訊顯示，“泰康之家”計劃2015年正式投入使用，其他保險公司不是建設工期嚴重滯後就是對具體項目進度諱莫如深。

　　北京工商大學經(jīng)濟學院保險學系主任王緒謹認為，雖然隨著中國老齡化加劇，養(yǎng)老社區(qū)應有一定的市場需求，但從目前來看，只適合收入較高的群體，而且人們能否改變傳統(tǒng)的養(yǎng)老理念還有待觀察。

　　“對保險公司來説，社區(qū)的配套建設必須較為完善，周邊的環(huán)境和交通等也要跟上，消費者則應根據(jù)自己的經(jīng)濟實力和養(yǎng)老安排量力而行，不可盲目跟風。”王緒謹説。

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