亂花漸欲迷人眼，在這個(gè)網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)時(shí)代，網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品可謂是層出不窮。時(shí)下，一種旨在為購(gòu)房者解決首付貸款問(wèn)題的線上金融産品——“首付貸”橫空出世，作為一種網(wǎng)際網(wǎng)路創(chuàng)新下的新生事物，一經(jīng)出現(xiàn)，便在業(yè)內(nèi)引起了廣泛的爭(zhēng)議：此次網(wǎng)際網(wǎng)路金融試水“首付貸”是業(yè)務(wù)創(chuàng)新？還是另一次攪局？

　　“貸款難”“首付高” 試水“首付貸”去庫(kù)存

　　近日，搜狐焦點(diǎn)攜手搜易貸聯(lián)合發(fā)佈首款線上金融産品“焦點(diǎn)首付貸”，該産品最高可給予買房人所購(gòu)樓盤總價(jià)20%的首付貸款，通過(guò)申請(qǐng)的購(gòu)房人只需10%的首付款就可滿足購(gòu)房需求。

　　值得注意的是，“焦點(diǎn)首付貸”只是多家“首付貸”産品中的一個(gè)，目前，易居中國(guó)、搜房網(wǎng)、平安好房網(wǎng)等都紛紛推出了類似産品，瞄準(zhǔn)首付環(huán)節(jié)。然而，眾多房地産電商為何紛紛瞄準(zhǔn)首付這塊業(yè)務(wù)？

　　首先，“貸款難”。因?yàn)閲?guó)家政策不允許銀行為買房人首付提供貸款，購(gòu)房者面臨貸款難問(wèn)題。業(yè)內(nèi)人士表示，相比于房?jī)r(jià)打折，“首付貸”這種降低近20%門檻的方式，優(yōu)惠幅度更大，而且不會(huì)影響原有的價(jià)格體系。

　　其次，“首付高”是“首付貸”的現(xiàn)實(shí)需求。不斷瘋漲的房?jī)r(jià)面前，首付款越來(lái)越高。即便在二線城市，一套中等戶型新房首付也要幾十萬(wàn)元，對(duì)大部分買房剛需者來(lái)説，一次性付清首付，壓力不小。

　　最後，房地産開發(fā)商希望借此謀求“曲線救市”，以促進(jìn)市場(chǎng)“去庫(kù)存化”。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到，儘管放開了限購(gòu)，可依舊未改當(dāng)前樓市低迷的大背景，眾多房企面臨著巨大的去庫(kù)存化壓力。業(yè)內(nèi)人士表示，“首付貸”在某種程度上來(lái)講，也是開發(fā)商的促銷手段之一。

　　搶食銀行房貸蛋糕 另一次攪局？

　　不過(guò)，網(wǎng)際網(wǎng)路金融突破政策限制為購(gòu)房者提供貸款，也被認(rèn)為是在搶食銀行房貸蛋糕，是對(duì)傳統(tǒng)金融的另一次攪局。

　　據(jù)悉，首付貸是傳統(tǒng)商業(yè)銀行不能碰的禁區(qū)。在房貸緊縮的背景下，線上房産平臺(tái)金融秉持網(wǎng)際網(wǎng)路思維開創(chuàng)商業(yè)新模式，瞄準(zhǔn)“首付貸”市場(chǎng)，或能從一定程度上繞開限貸，為房企打開銷路。此外，房地産電商試圖通過(guò)P2P網(wǎng)際網(wǎng)路金融模式來(lái)突破銀行有政策限制的房貸業(yè)務(wù)，為購(gòu)房者提供直接融資的做法或緩解貸款難問(wèn)題。

　　不過(guò)，在方便購(gòu)房者的同時(shí)，“首付貸”也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

　　中原地産研究中心總監(jiān)劉淵表示，從以往來(lái)看，銀行貸款佔(zhàn)整個(gè)銷售金融的比重是很小的，基本上我國(guó)每年賣出去的房子裏面來(lái)自銀行貸款的只佔(zhàn)30%左右，而美國(guó)是70%。“首付貸”模式出來(lái)之後會(huì)使得銀行統(tǒng)計(jì)到的按揭比例與實(shí)際出現(xiàn)偏差。

　　此外，2008年美國(guó)次貸危機(jī)的教訓(xùn)表明，一旦棄房斷供違約風(fēng)險(xiǎn)不斷蔓延，將使得銀行壞賬大幅上升，衝擊整個(gè)金融體系，甚至發(fā)生大面積“金融風(fēng)暴”。不過(guò)，相比而言，“首付貸”面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能更多的來(lái)自P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，提供“首付貸”方的資金來(lái)源主要是個(gè)人投資者，由P2P平臺(tái)為其提供資金。近年來(lái)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如雨後春筍般呈現(xiàn)爆髮式的增長(zhǎng)，隨之而來(lái)的公司跑路就成了屢見不鮮的事情。對(duì)於首付貸的未來(lái)，有網(wǎng)友表示並不看好：“旺旺貸做得那麼大都跑得乾乾淨(jìng)淨(jìng)了，這個(gè)P2P平臺(tái)到底能夠做到什麼程度，還是有點(diǎn)擔(dān)心”。

　　總之，“只有你想不到的，沒(méi)有網(wǎng)際網(wǎng)路做不到的”。在這個(gè)網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)時(shí)代，網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品一直在創(chuàng)新，一波接一波，層出不窮，顛覆著傳統(tǒng)金融慣有的模式。然而作為一個(gè)借助P2P模式試水“首付貸”的金融産品，未來(lái)能走多遠(yuǎn)，還是讓我們拭目以待吧。記者邢曉宇