“公公今年70歲，某天説給我一些錢讓我存餘額寶，他説從報(bào)紙上知道餘額寶收益高。”網(wǎng)友小張感慨，龐大的寶寶粉絲隊(duì)伍真的超乎想像哦。

　　今天，餘額寶滿周歲了。這一條攪動了網(wǎng)際網(wǎng)路金融的鯰魚，這一年來對整個(gè)金融市場産生的震蕩超出了大眾的預(yù)想，並掀起了全民網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)?shù)娘L(fēng)潮。截至今年3月31日，餘額寶資金規(guī)模達(dá)到5413億元，截至目前，據(jù)坊間消息，餘額寶的用戶數(shù)量已經(jīng)超過了1億戶。而這一年，餘額寶並不孤單，伴隨著扎堆出生的“寶寶們”，網(wǎng)際網(wǎng)路金融來勢洶洶。數(shù)據(jù)顯示，一年來在餘額寶、微信理財(cái)通和各類基金公司“寶寶”的推動下，期間貨幣基金規(guī)模膨脹1.2萬億元。

　　餘額寶的成功，簡直可以拍一個(gè)屌絲逆襲的大片。這個(gè)金融領(lǐng)域的攪局者掀起一場存款爭奪戰(zhàn)。

　　去年11月1日，17家基金公司集體在淘寶理財(cái)平臺上銷售基金，之後，百度、騰訊、蘇寧等眾多網(wǎng)際網(wǎng)路平臺都開始了線上理財(cái)?shù)脑囁＿@也讓傳統(tǒng)銀行業(yè)坐不住了，工行、平安、民生等均推出銀行版“餘額寶”理財(cái)産品，開始反擊。

　　但餘額寶的背後，還有不少是你所不知道的。

　　餘額寶雲(yún)直銷系統(tǒng)是金融行業(yè)第一個(gè)基於雲(yún)計(jì)算完全去IOE化的大型分佈式結(jié)算系統(tǒng)。這如果用具體的數(shù)字來解釋，就一目了然了：比如它當(dāng)前支援併發(fā)4000筆/秒，平均每日處理訂單達(dá)850萬筆，日處理記錄數(shù)達(dá)5000萬筆，如今累計(jì)處理交易筆數(shù)接近15億筆。餘額寶這套系統(tǒng)一天處理的業(yè)務(wù)，相當(dāng)於人工一個(gè)人不吃不喝處理10年。

　　餘額寶資金流出有一個(gè)預(yù)測系統(tǒng)，它會每天定時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)測，據(jù)説平均預(yù)測準(zhǔn)確率達(dá)86%，最高達(dá)97%。“比如説今天現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，其實(shí)餘額寶團(tuán)隊(duì)已經(jīng)知道了明天大概的贖回量，然後告訴天弘提前開始做資金準(zhǔn)備。”支付寶相關(guān)人士表示。

　　進(jìn)入了億級別，餘額寶的玩法其實(shí)已經(jīng)慢慢在變。從餘額寶近期的動作不難看出，餘額寶已經(jīng)不是一款單純的理財(cái)産品，而是在不斷推出新的用戶專享權(quán)益來拓寬本身産品的外延，從運(yùn)營産品到了運(yùn)營粉絲，增加粉絲的黏合度。據(jù)悉，天弘基金將推出一個(gè)“寶粉網(wǎng)”的平臺，定位於新型社交和金融服務(wù)，滿足龐大用戶群的社交和互助需求。除此之外，刻畫餘額寶用戶群全貌的大數(shù)據(jù)分析報(bào)告也將出爐。

　　在阿裏的眼中，餘額寶也不只是單純理財(cái)工具，它更像是“智慧的閒散資金賬號”，不少消費(fèi)類應(yīng)用不斷實(shí)現(xiàn)。據(jù)介紹，餘額寶有非常廣闊的想像力，現(xiàn)在所設(shè)想的種種應(yīng)用場景的實(shí)現(xiàn)，僅憑餘額寶之力無法全部達(dá)成。因此，餘額寶會把這個(gè)開放給各行各業(yè)，讓各行各業(yè)中有想像力、有實(shí)力的企業(yè)來共同服務(wù)餘額寶用戶，就像中國電信、浙江聯(lián)通、招財(cái)寶一樣。如今，與電信的“0元購機(jī)”，與淘寶彩票合作“永不停彩”，即“投資餘額寶的收益可自動買彩票”，都一個(gè)接一個(gè)地推出。

　　對此，一位理財(cái)專家感嘆，餘額寶的平均用戶持有金額在幾千元，此舉無疑會調(diào)動部分用戶的熱情，在餘額寶收益逐漸回歸到4%的時(shí)段，無疑是留住用戶的良方。

　　年收益率5.27%

　　同花順iFinD統(tǒng)計(jì)顯示，從去年6月13日到前天，餘額寶對接的天弘基金增利寶，一年收益率達(dá)到5.27%。在低門檻的貨幣基金中，這一成績僅輸給幾隻債券型貨幣基金。而在2012年，這類低門檻貨幣基金中，收益最高的萬家貨幣A也只有4.47%，還不到4.5%。

　　餘額寶的成功，也使得天弘基金這只原來微不足道的中小基金公司鹹魚翻身，一季度末資産規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5537億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過昔日行業(yè)龍頭華夏基金3483億元的規(guī)模。據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，2013年5月底，國內(nèi)貨幣基金的規(guī)模還只有5640億元；到今年4月，貨幣基金規(guī)模已達(dá)到1.75萬億元，凈增長近1.2萬億元，增幅2倍多。佔(zhàn)整個(gè)基金市場的比例也從23%提高到一半多。

　　莫言醉杭州：向來後知後覺，錯(cuò)過了你最好的時(shí)候。但是自從相識，就再也不棄。

　　簡單快樂_牛：2013年6月18日購入第一筆，達(dá)則萬餘元，窮則幾百塊，至今收益300有餘，足夠在學(xué)校每天兩個(gè)雞蛋了。

　　傳説中的文龍：不知不覺買一年了。從最初的半信半疑到現(xiàn)在已經(jīng)是餘額寶忠實(shí)的粉絲。不過餘額寶現(xiàn)在真是越來越不給力了。

　　綠光森林xn：自從有了餘額寶，媽媽再也不用擔(dān)心我亂花錢了。

　　餘額寶帶來了什麼

　　餘額寶為什麼能成功？一方面是因?yàn)榫W(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)帶來的便利性，用戶交易成本大大降低，無需為了幾元、幾毛錢的小錢跑一趟銀行；另一方面是利率沒有市場化帶來的政策套利空間，因?yàn)槟壳捌胀ㄣy行存款利率與金融機(jī)構(gòu)協(xié)議存款利率(市場利率)之間仍存在巨大的利差。只要利率市場還沒有真正市場化，這一套利空間就會始終存在。

　　其實(shí)，銀行並非沒有看到這一套利空間，只不過他們不願主動開發(fā)這一類理財(cái)産品。像餘額寶這類以購買銀行協(xié)議存款為主的貨幣基金，收益提高實(shí)際上提高了銀行的資本成本，動的是銀行自己的奶酪。

　　餘額寶的出現(xiàn)，使得資金規(guī)模小的用戶也能跟VIP客戶一樣，享受到更高的資金回報(bào)率。由於收入、成本的關(guān)係，銀行以前不願意主動服務(wù)這些數(shù)量眾多的“屌絲客戶”，他們只能從銀行拿到低收益，而VIP客戶則可以拿到高得多的收益。餘額寶這一創(chuàng)新手段的出現(xiàn)改變了局面，對傳統(tǒng)金融理財(cái)産品來説，這是一次顛覆性革命。

　　而餘額寶的發(fā)展壯大，也推動銀行加快了改革的步伐。許多銀行也推出寶寶類産品。如果沒有餘額寶“攪局”，銀行更願意坐享普通銀行存款與協(xié)議存款之間的利差，不會主動推出這類理財(cái)産品。因此，餘額寶更積極的意義在於推動了利率市場化的進(jìn)程。

　　餘額寶的出現(xiàn)還引發(fā)了更廣範(fàn)圍的網(wǎng)際網(wǎng)路金融浪潮。網(wǎng)際網(wǎng)路證券、P2P、眾籌等網(wǎng)際網(wǎng)路金融新興業(yè)態(tài)層出不窮，呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢。