網(wǎng)際網(wǎng)路金融和金融網(wǎng)際網(wǎng)路不是簡單取代，而將是網(wǎng)際網(wǎng)路技術與金融服務的深度融合，形成共贏商業(yè)生態(tài)。

　　什麼是網(wǎng)際網(wǎng)路金融？何為金融網(wǎng)際網(wǎng)路？業(yè)內專家對此有不同的見解，至今仍未有定論。謝平教授把網(wǎng)際網(wǎng)路金融定義為資金供需雙方摒棄銀行、券商、交易所等金融仲介的介入，實現(xiàn)直接交易，達到資源高效率配置，資訊不對稱程度低且交易便捷。依據(jù)這一定義，尚未出現(xiàn)真正的“網(wǎng)際網(wǎng)路金融”。

　　如果從主體來考慮，認為網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)介入了金融領域，即為網(wǎng)際網(wǎng)路金融；而金融機構利用網(wǎng)際網(wǎng)路提高自身效率，即可界定為金融網(wǎng)際網(wǎng)路。

　　這種劃分實質意義有限。

　　因為“金融”本質是價值的融通，進行跨空間、時間的價值交換。網(wǎng)際網(wǎng)路金融是網(wǎng)際網(wǎng)路精神與傳統(tǒng)金融行業(yè)相結合的新領域，目前習慣把所有涉及金融相關業(yè)務的網(wǎng)際網(wǎng)路經(jīng)營模式都定義為網(wǎng)際網(wǎng)路金融。未來的網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)與金融機構之間應該是相互融通、相互協(xié)作，實現(xiàn)共贏的局面。

　　就目前而言，儘管網(wǎng)際網(wǎng)路金融被視為“顛覆”傳統(tǒng)金融的力量，但其對傳統(tǒng)金融機構的衝擊更多體現(xiàn)在理念和觀念上。我國金融體系長期處在相對封閉的體系和保護壁壘，屬於非市場化的競爭，面對網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)等異業(yè)的完全市場化的競爭，傳統(tǒng)金融機構感覺不適。

　　面對網(wǎng)際網(wǎng)路金融的衝擊，傳統(tǒng)金融機構應如何應對呢？在一定程度上，網(wǎng)際網(wǎng)路金融對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，覆蓋銀行業(yè)務的盲區(qū)，起到一定的積極作用，並借助網(wǎng)際網(wǎng)路金融熱愛創(chuàng)新的基因，給銀行帶來創(chuàng)新的動力，從而促進銀行對自身商業(yè)模式的重新定位與思考。具體可從以下幾方面入手。

　　一是打造特色經(jīng)營，精耕細作，實施市場化運作，走差異化經(jīng)營之路；利用搜索引擎及數(shù)據(jù)挖掘技術，及時分析用戶需求動向以及對銀行産品和服務的反饋，適時調整與改進；建立彈性資訊構架和協(xié)作業(yè)務網(wǎng)路為客戶提供一套完整的服務與解決方案。

　　二是銀行利用網(wǎng)際網(wǎng)路技術和大數(shù)據(jù)挖掘，實現(xiàn)對客戶物流、資金流、資訊流的三流合一管理，打通供應鏈的所有環(huán)節(jié)，成為客戶的財務全能管家；加強客戶群的數(shù)據(jù)分析，大力發(fā)展供應鏈金融，積極開展集群行銷。

　　三是利用銀行的網(wǎng)際網(wǎng)路技術與各大網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)合作。電商平臺和社交平臺等網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)擁有龐大的客戶群的交易信用記錄，彌補銀行的不足，銀行可以利用在風險控制、大型支付結算和資金實力等方面優(yōu)勢，與網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)戰(zhàn)略合作，嵌入網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)相關數(shù)據(jù)資訊來創(chuàng)新其徵信手段，探索基於網(wǎng)際網(wǎng)路與銀行優(yōu)勢相結合，融合線下業(yè)務和線上業(yè)務，整合各種網(wǎng)上資源，實現(xiàn)一種新的商業(yè)模式。

　　四是網(wǎng)際網(wǎng)路技術與銀行新興業(yè)務相結合。基於網(wǎng)際網(wǎng)路技術平臺，利用智慧終端、雲(yún)計算、搜索引擎等技術，積極開展移動支付，形成電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行全方位的服務渠道，推行無卡消費，實現(xiàn)無卡取現(xiàn)。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融和金融網(wǎng)際網(wǎng)路不是簡單取代，而將是網(wǎng)際網(wǎng)路技術與金融服務的深度融合，形成共贏商業(yè)生態(tài)。傳統(tǒng)金融機構可通過網(wǎng)際網(wǎng)路新興業(yè)務與金融業(yè)務的捆綁與整合，把産品和服務嫁接網(wǎng)際網(wǎng)路技術，為客戶提供優(yōu)質高效且全面的網(wǎng)際網(wǎng)路金融服務體驗。涉足金融的網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)則應當學習金融嚴謹?shù)乃季S，完善和創(chuàng)新風險控制體系，特別是信用風險的控制層面。總而言之，只有立足於實體經(jīng)濟基礎之上，立足於風險控制創(chuàng)新的金融模式，網(wǎng)際網(wǎng)路金融才真正成為普惠金融，才有旺盛的生命力。