美元/人民幣日K線圖

　　圖/東方IC

　　文/表 羊城晚報(bào)記者 戴曼曼 實(shí)習(xí)生 李志明

　　昨日，人民幣兌美元的中間價(jià)再次創(chuàng)下年內(nèi)新低，報(bào)價(jià)6.1327，即期匯率則一度低至6.1310。而就在本週一，人民幣的中間價(jià)剛剛創(chuàng)下19個(gè)月以來(lái)的新低，單日下跌111個(gè)基點(diǎn)，同日即期匯率大降192個(gè)基點(diǎn)。

　　此前兩周，人民幣剛剛經(jīng)歷了一波起伏。2月24日到28日，人民幣兌美元經(jīng)歷了罕見(jiàn)的下跌，看空人民幣的情緒初現(xiàn)。而從3月3日到7日，人民幣兌美元即期匯率反彈約有800個(gè)基點(diǎn)，從2月28日的收盤(pán)價(jià)6.1460到3月7日的6.1120，人民幣又回漲了3分多錢(qián)。

　　人民幣雙向波動(dòng)或許真的來(lái)了。面對(duì)人民幣最近三周的跌宕起伏，人們不禁要問(wèn)，人民幣還能漲麼？我需要兌換點(diǎn)美元來(lái)理財(cái)麼？手中持有的美元又該怎麼辦？

　　人民幣理財(cái)收益高於外幣理財(cái)

　　在選擇投資人民幣理財(cái)還是外幣理財(cái)之前，我們先來(lái)比較下境內(nèi)人民幣和外幣的資金利率。就目前來(lái)看，還是境內(nèi)人民幣理財(cái)?shù)氖找姹容^高。

　　在境內(nèi)，人民幣理財(cái)預(yù)期年化利率達(dá)到5.5%的水準(zhǔn)並非難事，尤其是接近季末和月末。餘額寶等網(wǎng)際網(wǎng)路理財(cái)産品的選擇多，收益也相對(duì)不錯(cuò)。一句話(huà)就是“人民幣資金有比較高的收益率水準(zhǔn)。”相反，美元理財(cái)産品資金預(yù)期收益大概在4.5%左右。

　　這就意味著以一年期為期限，境內(nèi)人民幣利率比美元資金利率要高。“從這個(gè)角度來(lái)考慮，如果確信美元兌人民幣升值幅度超過(guò)1%—2%這一區(qū)間，可以買(mǎi)進(jìn)美元進(jìn)行投資理財(cái)。”中信銀行廣州分行外匯分析師梅治信建議。

　　人民幣年內(nèi)緩慢升值仍是大趨勢(shì)

　　在年內(nèi)美元兌人民幣會(huì)有超過(guò)1%到2%的升值幅度嗎？羊城晚報(bào)記者蒐集了目前主流的觀點(diǎn)，認(rèn)為人民幣年內(nèi)緩慢升值仍是大趨勢(shì)。

　　大概有以下兩個(gè)因素：一是前一階段人民幣的貶值，市場(chǎng)主流觀點(diǎn)是央行在背後引導(dǎo)價(jià)格走勢(shì)，為人民幣匯率形成雙向波動(dòng)機(jī)制做準(zhǔn)備，所以人民幣的貶值並不意味著其進(jìn)入了下行通道；二是中國(guó)總體經(jīng)濟(jì)前景還是不錯(cuò)的，從各種數(shù)據(jù)來(lái)看不具備人民幣貶值局面的形成。

　　基本上，包括匯豐、渣打、星展等外資行或是包括招行、中信等專(zhuān)家的分析文章都認(rèn)為人民幣將維持緩慢升值的步伐，年內(nèi)升值幅度大約在2%左右。同時(shí)，亦有外匯分析人士表示，今年底人民幣兌美元破6將是大概率事件。

　　算算賬，

　　你就清楚了

　　如果你覺(jué)得上述的話(huà)太生澀或者你根本不相信什麼專(zhuān)家，那麼我們不妨在人民幣兌美元匯率整年不動(dòng)的情況下來(lái)做個(gè)假設(shè)算筆賬，當(dāng)然，這只能是假設(shè)。

　　如果以目前的利率計(jì)算，我擁有50000元人民幣，依據(jù)3月9日中國(guó)銀行給出的外彙報(bào)價(jià)（613.73）折合成美元約為8146.9元。

　　如果選擇一款一年期預(yù)期收益率為5.5%的人民幣理財(cái)産品，一年後，如果達(dá)到預(yù)期，那麼得到的本息收入應(yīng)該是52750元。

　　如果同樣以這筆美元購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)産品，以目前市面上出現(xiàn)較高的4.5%美元利率計(jì)算（事實(shí)上，這樣的利率較難達(dá)到），一年後得到的本息為8512.9美元（其中利息為366美元）。假設(shè)一年內(nèi)人民幣匯率並無(wú)變動(dòng)（即仍以3月9日美元外匯賣(mài)出價(jià)611.2800計(jì)算），則折合成人民幣52038元。可見(jiàn)，美元理財(cái)和人民幣理財(cái)相差712元，這還是在預(yù)估人民幣兌美元匯率一年基本維持不變的情況下。

　　廣州市內(nèi)在售的外幣理財(cái)産品

　　（來(lái)源：東方財(cái)富網(wǎng)及網(wǎng)點(diǎn)諮詢(xún)）

　　産品名稱(chēng) 發(fā)行銀行 委託幣種 管理期 起始金額 是否 預(yù)期年收益率

　　保本

　　“得利寶·匯添利”澳元理財(cái)産品 交通銀行 澳大利亞元 365日 9000 保本 5.40%

　　“得利寶·匯添利”美元理財(cái)産品 交通銀行 美元 365日 9000 保本 3.45%

　　美元13個(gè)月協(xié)議儲(chǔ)蓄産品011409 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 美元 13個(gè)月 100 保本 2.70%

　　理財(cái)，就找自己的那碗“菜”

　　我有5萬(wàn)元人民幣或8000美元，該選什麼理財(cái)産品？

　　理財(cái)，就找自己的那碗“菜”

　　如果手中有5萬(wàn)元人民幣（或8000美元），你會(huì)選擇投啥？事實(shí)上，每個(gè)人都會(huì)找到自己的那碗“菜”，小記為您尋找了幾款典型産品，歡迎對(duì)號(hào)入座！

　　途徑一：人民幣理財(cái)産品

　　優(yōu)點(diǎn)：保本理財(cái)預(yù)期收益鎖定

　　缺點(diǎn)：理財(cái)週期較長(zhǎng)

　　適合人群：追求穩(wěn)健，短期內(nèi)不需要資金，繼續(xù)看好人民幣

　　産品推薦：目前在售的大部分人民幣理財(cái)産品預(yù)期收益率在5%－6%之間

　　途徑二：美元理財(cái)産品

　　優(yōu)點(diǎn)：短期理財(cái)收益客觀

　　缺點(diǎn)：非保本型，且預(yù)期收益率趕不上人民幣理財(cái)

　　適合人群：看好美元，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，想做中短期理財(cái)

　　産品推薦：目前在售的美元理財(cái)産品預(yù)期收益率約為4%

　　途徑三：選擇各類(lèi)“寶”

　　優(yōu)點(diǎn)：方便靈活，起存金額低

　　缺點(diǎn)：年化收益率變動(dòng)較大

　　適合人群：要求資金流動(dòng)性強(qiáng)，近期有其他資金規(guī)劃

　　産品推薦：微信理財(cái)通，截至上週五7日年化收益率為5.9450%

　　途徑四：網(wǎng)際網(wǎng)路P2P産品

　　優(yōu)點(diǎn)：高回報(bào)率，目前普遍在10%到15%之間

　　缺點(diǎn)：高回報(bào)的另一面就是高風(fēng)險(xiǎn)

　　適合人群：具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有意願(yuàn)接受新事物

　　産品推薦：建議選擇具有一定知名度，且有擔(dān)保公司進(jìn)行第三方擔(dān)保的網(wǎng)路貸款平臺(tái)，如人人聚財(cái)、人人貸、陸金所等

　　手頭上的美元怎麼辦？

　　昨日，一位網(wǎng)友在“羊晚招財(cái)貓”上留言：近來(lái)人民幣連創(chuàng)新低，美元被很多人看好，我手中恰有一筆美元，本來(lái)想換成人民幣的，現(xiàn)在不知該如何打理。

　　對(duì)於這位網(wǎng)友的問(wèn)題，理財(cái)師表示，可以分為以下幾個(gè)區(qū)間進(jìn)行討論：

　　一、1000美元以下

　　很多手頭握有這個(gè)數(shù)額美元的人，大多是上次換匯結(jié)余持有的現(xiàn)鈔。建議就是：不要持有美元的現(xiàn)鈔，你有兩個(gè)選擇：

　　如果近期沒(méi)有出國(guó)遊玩或者留學(xué)需求，建議在人民幣價(jià)格的高點(diǎn)，直接換匯成人民幣，進(jìn)行人民幣投資理財(cái)。

　　如果是未來(lái)幾個(gè)月將會(huì)有美元需求，也別讓手中的錢(qián)閒著，建議進(jìn)行美元定存或者買(mǎi)入由銀行推出的美元協(xié)議存款，美元協(xié)議存款的起購(gòu)點(diǎn)是100美元。

　　二、1000到9000美元

　　持有這個(gè)數(shù)額美元的人，應(yīng)該會(huì)有一定量的美元需求，建議考慮美元存款，由於現(xiàn)階段美元存款各家利率不同，存款前記得要貨比三家。同樣，美元協(xié)議存款也是不錯(cuò)的選擇。

　　如果個(gè)人追求多樣化的資産配置，可以在人民幣高點(diǎn)時(shí)適當(dāng)購(gòu)入美元，以達(dá)到美元理財(cái)?shù)拈T(mén)檻。

　　三、9000美元以上

　　持有這個(gè)數(shù)額的美元，應(yīng)該會(huì)有一些美元往來(lái)或者個(gè)人已經(jīng)注重美元資産配置，尤其以高凈值客戶(hù)為主。建議進(jìn)行一些美元理財(cái)産品的投資。

　　但需要注意的是，內(nèi)地居民每年可用換匯額度不得超過(guò)5萬(wàn)美元，所以建議逐步增加美元資産配置。同時(shí)，由於外匯理財(cái)門(mén)檻較高，且面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)較大，建議以中短期投資為主。

　　當(dāng)前主要外資行和內(nèi)資行外幣一年期存款利率

　　（來(lái)源：官網(wǎng)與客服諮詢(xún)）

　　銀行 美元 港幣 澳元 相關(guān)條件和説明

　　東亞銀行 2.35% 2.30% 3.30% 單筆定期存款申請(qǐng)金額等值1萬(wàn)至300萬(wàn)美元以下

　　渣打銀行 1.20% 0.75% 2.70% 美元和港幣的最低起存金額分別為1萬(wàn)美元和7萬(wàn)港元

　　匯豐銀行 0.95% 0.60% 1.58% 最低存款額為2000美元或等值外幣

　　花旗銀行 1.25% 0.50% 1.80% 無(wú)特別説明

　　中國(guó)銀行 0.75% 0.70% 1.50% 從2012年開(kāi)始執(zhí)行,僅澳元有作調(diào)整

　　農(nóng)業(yè)銀行 0.80% 0.70% 1.50%

　　工商銀行 0.80% 0.70% 1.50%

　　建設(shè)銀行 0.80% 0.70% 1.50%

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　　有分析師認(rèn)為：若預(yù)計(jì)年內(nèi)美元兌人民幣升幅超1%—2%這一區(qū)間，可買(mǎi)進(jìn)美元