去年年底以來，不少銀行發(fā)出公告稱，要將長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)範(fàn)的“超量賬戶”進(jìn)行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)賬戶管理，防範(fàn)電信網(wǎng)路詐騙風(fēng)險(xiǎn)，更好保障客戶資金安全。

　　昨日，北京青年報(bào)記者梳理各家銀行公告發(fā)現(xiàn)，有的銀行此輪清理的是長(zhǎng)期不動(dòng)戶，有的銀行則是針對(duì)同一個(gè)客戶名下超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的超量賬戶，還有的銀行兩種類型都會(huì)清理。兩種情況具體如何界定？是直接銷戶還是只限制交易功能？各家銀行的規(guī)定也並不一致。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒大家，近期最好整理一下自己名下的所有銀行賬戶，對(duì)於確實(shí)不再需要使用的，可以主動(dòng)去銀行銷戶；長(zhǎng)期沒動(dòng)的賬戶後續(xù)還可能用到的，趕緊按銀行要求操作，以免被清理後造成麻煩。

　　長(zhǎng)期不動(dòng)戶可能被銀行清理2月8日，農(nóng)行發(fā)佈關(guān)於清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的公告。清理範(fàn)圍為：截至2020年12月31日，三年以上(含三年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款餘額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。社保卡、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理範(fàn)圍。

　　建行年初發(fā)佈公告也表示要清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶。清理範(fàn)圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶餘額為0，且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)係的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存摺賬戶。金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、龍支付錢包、E賬戶等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷戶清理範(fàn)圍。

　　去年12月，中信銀行發(fā)佈公告將對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶開展清理。跟農(nóng)行和建行的界定標(biāo)準(zhǔn)不同，中信銀行規(guī)定長(zhǎng)期不動(dòng)戶要同時(shí)滿足兩個(gè)條件：1.賬戶餘額低於10元人民幣(含)以下；2.截止到每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶。

　　同一客戶多賬戶也會(huì)被清理2016年，央行發(fā)佈《關(guān)於加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防範(fàn)電信網(wǎng)路新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》明文規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位，下同)只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　文件還要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出説明，核實(shí)其開戶的合理性。對(duì)於無法核實(shí)開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸併賬戶，或者採取降低賬戶類別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。

　　一個(gè)人在同一家銀行到底有多少賬戶算多呢？北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。

　　民生、郵儲(chǔ)等銀行此次清理工作主要針對(duì)同一個(gè)人客戶名下超標(biāo)準(zhǔn)，即Ⅰ類戶超過1個(gè)或Ⅱ類戶超過5個(gè)或Ⅲ類戶超過5個(gè)的賬戶。

　　而中信銀行要求，同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正常或未激活的個(gè)人結(jié)算賬戶，將被限制交易。但是，中信銀行公告同時(shí)指出，根據(jù)政策要求，每位客戶最多保留四張借記卡。

　　清理賬戶不完全等於直接銷戶清理這些賬戶是不是意味著銀行直接就進(jìn)行銷戶處理呢？答案是否定的。北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)於客戶逾期沒有主動(dòng)處理的賬戶，有的銀行會(huì)作銷戶處理，有的銀行只是限制交易功能，客戶後期有需要還可以重新激活。

　　建行此次對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理時(shí)間為2021年1月21日至2021年2月28日。如客戶有賬戶在上述清理範(fàn)圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，可于1月20日之前持銀行卡或存摺、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)；如未主動(dòng)激活，建行將對(duì)符合條件的長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶予以銷戶。

　　而郵儲(chǔ)、民生和中信等銀行的公告都表示客戶逾期(民生銀行在6月30日(含)前，郵儲(chǔ)銀行在3月31日(含)前)沒有主動(dòng)處理的相關(guān)賬戶，將會(huì)被限制交易功能。

　　中信銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶和超量賬戶都只限制交易。中信銀行表示，如客戶今後仍需使用相關(guān)賬戶，可在該行清理之前至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶身份核實(shí)，併發(fā)生任意金額動(dòng)賬交易。公告還稱，如賬戶交易已被限制，客戶可憑有效身份證件、存摺或卡，到該行全國任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)並激活該賬戶以繼續(xù)使用。

　　記憶體中國每人平均擁有8.64個(gè)銀行賬戶根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至去年三季度末，全國共開立個(gè)人銀行賬戶120.92億戶，每人平均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。雖然每人平均賬戶數(shù)量增多，但部分賬戶使用率並不高，最終被閒置成為了“睡眠賬戶”。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，個(gè)人開戶數(shù)量過多既造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資産的管理不善、對(duì)賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)係開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶還成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　銀行人士提醒，目前大部分銀行都已支援異地網(wǎng)點(diǎn)登出銀行卡，對(duì)於確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，最好及時(shí)主動(dòng)登出，以免帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)於不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)，就不會(huì)被認(rèn)定為“睡眠賬戶”。

　　事實(shí)上，不被持卡人本人掌控的銀行卡也一直是電信網(wǎng)路詐騙案件的重要作案工具。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡被騙子購買後實(shí)施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難，成為電信網(wǎng)路詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。

　　本組文/本報(bào)記者 程婕統(tǒng)籌/余美英