創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。近年來，在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略推動(dòng)下，我國高新技術(shù)産業(yè)方興未艾，一批具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新型企業(yè)加速發(fā)展壯大，科技創(chuàng)新成果競(jìng)相涌現(xiàn)，這其中，金融業(yè)提供了有力支撐。加大對(duì)科技創(chuàng)新支援力度，提升科技企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，金融部門探索形成了哪些行之有效的辦法？未來又該如何進(jìn)一步發(fā)力？記者進(jìn)行了調(diào)查採訪。

　　專利權(quán)質(zhì)押+信保基金擔(dān)保，融資難題迎刃而解

　　這個(gè)春節(jié)，浙江中澤精密科技有限公司負(fù)責(zé)人吳尚的心情格外好。春節(jié)前，一直困擾他的工廠生産線改造難題解決了。

　　吳尚説，公司是浙江嘉興市的一家創(chuàng)新型小微企業(yè)，主要從事新能源汽車鋰電池蓋板和電芯鋁殼的研發(fā)生産。“我們研發(fā)的電芯鋁殼採用極簡(jiǎn)設(shè)計(jì)，重量比市場(chǎng)上的普通産品輕50%左右，且內(nèi)部空間更大、防爆性能更好。憑藉技術(shù)優(yōu)勢(shì)和過硬産品品質(zhì)，去年末，公司拿到了一家行業(yè)龍頭企業(yè)近1億元訂單。”

　　這本是一件高興事兒，可吳尚卻犯了難。“拿了大訂單，公司在新一年需要進(jìn)一步提高産能，同時(shí)還得增加原材料鋁的進(jìn)貨量。而無論是進(jìn)行設(shè)備改造，建立起自動(dòng)化水準(zhǔn)更高的組裝、衝壓、注塑生産線，還是加大原材料採購量，都需要不小的資金投入，公司現(xiàn)金流壓力一下就上來了。”

　　能不能申請(qǐng)銀行貸款解決資金困難？“公司屬於輕資産的科技型企業(yè)，缺抵押物，想找銀行貸款並不容易。”吳尚説。

　　今年1月初，農(nóng)業(yè)銀行浙江嘉興市科技支行客戶經(jīng)理史夢(mèng)嬌了解到公司的情況，便給吳尚出了個(gè)主意。

　　“公司擁有鋰電池動(dòng)力蓋板結(jié)構(gòu)專利技術(shù)，可以用專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資。”史夢(mèng)嬌説，以前貸款主要通過房屋、廠房等不動(dòng)産抵押，現(xiàn)在為更好地給輕資産的科技企業(yè)提供融資支援，銀行積極創(chuàng)新貸款抵押擔(dān)保方式，允許企業(yè)通過質(zhì)押專利權(quán)等智慧財(cái)産權(quán)的方式申請(qǐng)貸款。

　　吳尚喜出望外，當(dāng)場(chǎng)便在史夢(mèng)嬌幫助下申請(qǐng)辦理了200萬元貸款。“這可幫了我大忙。真沒想到資金這麼快就有了著落。”

　　“有了充足資金保障，公司創(chuàng)新成果能順利投産，研發(fā)投入能得到理想回報(bào)，我對(duì)企業(yè)走創(chuàng)新發(fā)展這條路的信心更足了。”吳尚説。

　　高興事兒還沒完。當(dāng)?shù)卣疄闈M足創(chuàng)新型企業(yè)融資需求，由政府部門主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)及其他組織共同出資設(shè)立信保基金，為符合産業(yè)政策導(dǎo)向、科技含量較高、成長性較好的小微企業(yè)等提供融資信用擔(dān)保，通過“專利權(quán)質(zhì)押+信保基金擔(dān)保”方式增加企業(yè)可貸額度。不到一週，在信保基金支援下，吳尚又獲得新審批貸款500萬元，利率還有優(yōu)惠。

　　如今，與吳尚一樣，越來越多的科技企業(yè)成了金融機(jī)構(gòu)的座上賓，支援企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新的成功實(shí)踐遍地開花。平安集團(tuán)採取投貸聯(lián)動(dòng)模式，為廣州市科學(xué)城投資集團(tuán)提供資金支援，成功發(fā)行總規(guī)模達(dá)46億元的可續(xù)期公司債，助力建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心，培育新一代資訊技術(shù)、人工智慧、生物醫(yī)藥三大新興産業(yè)集群。建設(shè)銀行在山東、江蘇等地探索落地“人才貸”，為擁有各類高端人才、領(lǐng)軍人才的企業(yè)按人才情況提供信貸支援，幫助更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。2020年，全國專利、商標(biāo)質(zhì)押融資總額達(dá)到2180億元，同比增長43.9%。

　　“科技行業(yè)和科技企業(yè)有一定特殊性，因而需要金融機(jī)構(gòu)推出更多量身定做、有針對(duì)性的金融産品。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將完善金融支援科技創(chuàng)新政策措施，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大産品和服務(wù)創(chuàng)新力度，探索智慧財(cái)産權(quán)質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融債券、股權(quán)基金、産業(yè)基金、天使投資等産品和服務(wù)，拓寬科技型企業(yè)多元化融資渠道，提高對(duì)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)水準(zhǔn)。

　　“積分”可增信，工具“打包”用，金融助力科技創(chuàng)新辦法多

　　加快科技創(chuàng)新是構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高品質(zhì)發(fā)展的需要。近年來，金融部門不斷進(jìn)行新探索，提升服務(wù)科技創(chuàng)新的能力和水準(zhǔn)，讓更多金融“活水”流向創(chuàng)新高地。

　　——量化創(chuàng)新能力、幫助融資增信，企業(yè)貸款更容易。

　　“公司的企業(yè)創(chuàng)新積分為67分，據(jù)此獲得了銀行689萬元貸款。”杭州維慕德科技有限公司負(fù)責(zé)人姚若漩表示，這是他最近遇到的一件新鮮事兒。

　　什麼是企業(yè)創(chuàng)新積分？浙江銀保監(jiān)局局長包祖明介紹，這是杭州市推出的量化企業(yè)創(chuàng)新能力、幫助企業(yè)融資增信的新舉措，通過對(duì)企業(yè)創(chuàng)新投入、研發(fā)平臺(tái)、創(chuàng)新産出、成長性等方面進(jìn)行全面測(cè)評(píng)，可以對(duì)不同發(fā)展階段企業(yè)的創(chuàng)新能力進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)價(jià)，並給出企業(yè)創(chuàng)新積分，“我們將浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)與企業(yè)創(chuàng)新積分系統(tǒng)對(duì)接，將政府公共數(shù)據(jù)、銀行金融服務(wù)、企業(yè)融資需求三者有機(jī)協(xié)同，銀行利用企業(yè)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)結(jié)果，將企業(yè)創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的授信額度。目前當(dāng)?shù)劂y行已通過該方式完成授信合計(jì)1.5億元”。

　　此外，浙江省加強(qiáng)不同部門間科技企業(yè)數(shù)據(jù)資訊共用力度，並建立科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)清單，廣泛開發(fā)基於企業(yè)創(chuàng)新評(píng)價(jià)、信用資訊、經(jīng)營流量數(shù)據(jù)的科技金融産品，為企業(yè)提供差異化、精準(zhǔn)化金融服務(wù)。

　　“創(chuàng)新能力是企業(yè)最寶貴的資本。下一步，將支援更多銀行機(jī)構(gòu)利用企業(yè)創(chuàng)新積分和數(shù)據(jù)開發(fā)專屬貸款産品，推動(dòng)科技金融服務(wù)增量、擴(kuò)面。”包祖明説。

　　——保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)協(xié)同發(fā)力，金融支援更全面。

　　用於南海可燃冰開採的“藍(lán)鯨1號(hào)”，國産浮式生産儲(chǔ)卸油平臺(tái)“希望6號(hào)”，出口到東南亞的電動(dòng)機(jī)車組……首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推出，為這些先進(jìn)裝備的研發(fā)生産提供了有力保障。

　　中國平安財(cái)産保險(xiǎn)有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一些大型先進(jìn)裝備技術(shù)複雜，價(jià)值較高，對(duì)生産商而言資金投入和風(fēng)險(xiǎn)較大。首臺(tái)（套）保險(xiǎn)利用市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，幫助企業(yè)有效分散産品潛在責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，並降低設(shè)備保修成本，加快企業(yè)資金週轉(zhuǎn)，有利於提升産品競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)新型裝備更好推廣。

　　近年來，首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作在全國範(fàn)圍順利開展，由中央財(cái)政為投保企業(yè)提供一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，有力推動(dòng)了首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)化應(yīng)用。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)圍繞科技創(chuàng)新應(yīng)用設(shè)計(jì)了多款保險(xiǎn)産品，如科技研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、科技型企業(yè)營業(yè)中斷保險(xiǎn)、科技轉(zhuǎn)讓服務(wù)合同信用保險(xiǎn)等，企業(yè)多樣化科技保障需求得到更好滿足。

　　在資本市場(chǎng)方面，上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板並試點(diǎn)註冊(cè)制，支援和鼓勵(lì)“硬科技”企業(yè)在科創(chuàng)板上市；創(chuàng)業(yè)板改革並試點(diǎn)註冊(cè)製成功落地，對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的服務(wù)能力增強(qiáng)。此外，相關(guān)部門積極支援符合條件的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)行公司債券，截至2020年6月末，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債累計(jì)融資金額151億元。

　　推進(jìn)資源整合，提升服務(wù)效能，為科技創(chuàng)新注入更強(qiáng)金融動(dòng)力

　　對(duì)金融業(yè)而言，如何更好支援科技創(chuàng)新是一個(gè)新挑戰(zhàn)，也是自身高品質(zhì)發(fā)展的新機(jī)遇。專家認(rèn)為，未來，應(yīng)從體制機(jī)制創(chuàng)新、專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力，為科技創(chuàng)新注入更強(qiáng)金融動(dòng)力。

　　——完善體制機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)各方資源整合。

　　金融支援科技創(chuàng)新有關(guān)工作涉及面廣，需要金融、科技、産業(yè)等領(lǐng)域有關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)同配合，建立高效協(xié)調(diào)機(jī)制。記者採訪的多位業(yè)內(nèi)人士均表示，提升金融科技服務(wù)水準(zhǔn)，尤其要打通資訊“高速路”，加強(qiáng)資訊互聯(lián)互通力度，強(qiáng)化相關(guān)數(shù)據(jù)庫規(guī)劃建設(shè)，建立健全科技金融資訊化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)數(shù)據(jù)高效收集與整合，從而提升服務(wù)效能。

　　“要解決一些金融機(jī)構(gòu)在支援科技創(chuàng)新過程中存在的不敢做、不會(huì)做等問題，還應(yīng)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。”中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，應(yīng)積極探索投貸聯(lián)動(dòng)、銀行和保險(xiǎn)等多種金融手段相結(jié)合，建立覆蓋科技創(chuàng)新全生命週期的融資服務(wù)體系。這一方面需要金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)探索創(chuàng)新，另一方面，監(jiān)管部門也應(yīng)根據(jù)投貸聯(lián)動(dòng)等金融業(yè)務(wù)模式的特徵，建立起差異化監(jiān)管制度，為科技金融發(fā)展創(chuàng)造更好條件。

　　一些地方正在積極推進(jìn)金融與科技資源整合對(duì)接，強(qiáng)化專業(yè)互補(bǔ)。包祖明説，浙江金融監(jiān)管部門將引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化與之江實(shí)驗(yàn)室、浙江大學(xué)杭州國際科創(chuàng)中心等科研平臺(tái)及産業(yè)孵化培育平臺(tái)戰(zhàn)略合作，共建共用、相互賦能，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和産業(yè)化。

　　——支援專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)，提升金融服務(wù)效能。

　　曾剛認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)完善多層次科技金融專營機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)有條件的銀行機(jī)構(gòu)組建科技金融事業(yè)部、科技支行等，推動(dòng)符合條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立科技保險(xiǎn)專營機(jī)構(gòu)或部門，並配套建立完善科技專營機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制，更好鼓勵(lì)和引導(dǎo)科技專營機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新型企業(yè)提供金融支援。“此外，在國家高新區(qū)等科技創(chuàng)新重要載體，尤其應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立科技支行，支援開展智慧財(cái)産權(quán)質(zhì)押融資等服務(wù)。”曾剛説。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將綜合考慮政策導(dǎo)向、市場(chǎng)需求、機(jī)構(gòu)發(fā)展及人才隊(duì)伍等多方面情況，統(tǒng)籌考慮設(shè)立專業(yè)科技保險(xiǎn)公司的必要性和可行性，在依法合規(guī)前提下鼓勵(lì)支援符合條件的金融主體設(shè)立專業(yè)科技保險(xiǎn)公司。

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2021年02月22日 18 版）