挑戰(zhàn)花唄、白條?信用卡業(yè)務(wù)推線上“新玩法”
信用卡市場悄然出現(xiàn)一種新玩法。記者近期注意到,民生銀行信用卡中心推出的“全民易分期”業(yè)務(wù),可在指定商戶先分期消費(fèi)後發(fā)放信用卡,功能與螞蟻花唄、京東白條等類似,相當(dāng)於銀行版無卡場景消費(fèi)白條。
記者從相關(guān)人士處獲悉,這是一項(xiàng)監(jiān)管許可開展的信用卡創(chuàng)新試點(diǎn)業(yè)務(wù),其特點(diǎn)在於打破了傳統(tǒng)信用卡發(fā)卡模式,特別是通過遠(yuǎn)端視頻面簽發(fā)卡開戶,不僅有利於疫情防控期間銀行通過線上化創(chuàng)新運(yùn)營促使信用卡業(yè)務(wù)回暖,還可能刺激現(xiàn)有線上場景消費(fèi)信貸市場,“花唄”“白條”或?qū)⒂瓉韽?qiáng)勁對手。
具體來看,民生銀行上述試點(diǎn)業(yè)務(wù)的用戶可從“全民易分期”入口申請信用卡,只要申請通過,在沒領(lǐng)到信用卡之前,就可在指定商戶進(jìn)行分期消費(fèi)。記者走訪多個(gè)商家如教育、口腔診所、珠寶店等,都“支援線上激活後進(jìn)行分期交易”,大多可以分為3、6、12、24期,但都是小額分期,簡單理解就是:先消費(fèi),後領(lǐng)卡。
這一方式打破了銀行信用卡中心“網(wǎng)申、面簽、發(fā)卡、消費(fèi)”的傳統(tǒng)發(fā)卡模式,用戶只要有真實(shí)消費(fèi)需求,在無卡時(shí)就獲得額度透支消費(fèi)。同時(shí),持卡人可以與信用卡中心進(jìn)行遠(yuǎn)端視頻面簽,這為將來信用卡完全實(shí)現(xiàn)線上申請、遠(yuǎn)端開戶提供了可能性。
根據(jù)此前的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,發(fā)卡銀行需對信用卡申卡客戶“三親見”,包括親見本人、親見申請資料原件並鑒別真?zhèn)巍⒂H見簽名。
“這對銀行而言是一個(gè)很好的獲客手段。”信用卡資深研究人士董崢向記者表示,這是一種低成本的獲客方式,“有了交易需求才申請,相比‘畫像’審核,更容易形成持續(xù)消費(fèi)輸出能力。”
近年來,銀行在信用卡業(yè)務(wù)上激戰(zhàn)正酣。在策略上,一方面通過補(bǔ)貼拓展各種商戶場景;另一方面牽手網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭、手機(jī)廠商、航空公司等推出聯(lián)名卡。但信用卡業(yè)務(wù)拓展已經(jīng)觸及“天花板”——從去年開始,銀行信用卡業(yè)務(wù)增速開始出現(xiàn)下降,交通銀行新增發(fā)卡量甚至出現(xiàn)負(fù)增長。
今年受疫情影響,信用卡業(yè)務(wù)更是如遭霜打,特別是1至2月份,信用卡交易量、透支額大幅下滑,壞賬風(fēng)險(xiǎn)上升,銀行業(yè)力推線上創(chuàng)新,以盡可能對衝風(fēng)險(xiǎn)。
在業(yè)內(nèi)人士看來,民生銀行的模式是借助場景和新興技術(shù)而實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新方式。一是,上述創(chuàng)新方式可能為受到疫情影響的信用卡業(yè)務(wù)打開線上“新大門”,增加有效獲客渠道。二是,有助於在網(wǎng)際網(wǎng)路巨頭力推線上消費(fèi)信貸市場的圍攻下突出重圍。(記者 魏倩)