大額存單産品銷售現(xiàn)“秒光” 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)——

　　有銀行大額存單利率“一浮到頂”

　　林曉麗

　　廣州日報全媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，春節(jié)假期前後，20萬元起售的大額存單又火了。在銀行理財産品收益率普遍下滑的情況下，大額存單的整體利率保持堅挺，多家銀行甚至上調(diào)利率，不少“一浮到頂”較基準上浮55%。據(jù)了解，部分銀行大額存單産品近期常常出現(xiàn)一推出就被“秒光”的情況。

　　廣州日報訊 (全媒體記者 林曉麗)廣州日報全媒體記者近日發(fā)現(xiàn)，與以前相比，多家銀行理財經(jīng)理的朋友圈增加了大額存單的推介。

　　不同期限大額存單利率均值環(huán)比上漲

　　某城商行的理財經(jīng)理告訴記者，最近幾期該行推出的大額存單，各期限的利率全部“一浮到頂”，較基準上浮55%，而此前只是部分期限做到了“一浮到頂”。據(jù)介紹，三年期的累計收益可達到4.2625%×3年≈12.78%，五年期的累計收益可達到4.2625%×5年≈21.31%。收益不輸當前的保本理財産品。

　　上調(diào)大額存單利率的銀行並非少數(shù)。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，1月份大額存單利率均值繼續(xù)上漲。其中環(huán)比上漲最多的是兩年期大額存單利率均值，較2018年12月上漲0.03個百分點，達到3.161%。1月份大額存單利率均值除6個月期限的較基準上浮49.62%，其他期限均較基準上浮50%以上。

　　融360理財分析師表示，銀行理財打破剛兌，加之收益率的降低，銀行力推大額存單産品，部分銀行的大額存單産品一推出就被“秒光”。該分析師提醒，購買大額存單，建議儘量選擇3年期大額存單。1年期以內(nèi)大額存單利率太低，跑不贏貨幣基金，5年期大額存單期限太長，且與3年期大額存單利率差別不大。另外，還要價比三家，同時問清楚大額存單提前支取能否靠檔計息，如何靠檔等。

　　某股份制銀行相關人士也指出，在資管新規(guī)之下，保本理財將退出舞臺，受存款保險保護的存款産品需求增加。不少銀行通過加大大額存單的推銷力度以及發(fā)行結構性存款産品等創(chuàng)新型存款産品來替代保本理財方式和緩解攬儲壓力。

　　結構性存款規(guī)模

　　上月再創(chuàng)新高

　　融360分析師還指出，近期除了大額存單火熱外，結構性存款産品發(fā)行規(guī)模也大增，這兩個因素拉動銀行存款大幅增長。

　　結構性存款規(guī)模在上月重回10萬億元上方。融360統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2019年1月，結構性存款規(guī)模創(chuàng)新高，為10.98萬億元，環(huán)比增速為14.19%，但仍比去年同期增速低0.5個百分點。

　　而央行數(shù)據(jù)顯示，2019年1月存款類金融機構住戶存款為75.46萬億元，比2018年12月份增加3.86萬億元，環(huán)比增速為5.38%，為2016年(數(shù)據(jù)監(jiān)測自2016年開始)以來的增速最高值。

　　融360分析師分析稱，一般情況下，12月末和1月初是銀行理財收益率衝高點的時間，但今年由於流動性因素和政策因素，銀行理財收益率和規(guī)模都沒有實現(xiàn)高增長，從而對居民儲蓄存款的擠佔效應減弱。

　　該分析師認為，1月份以來貨幣市場明顯寬鬆，市場利率進一步走低，銀行資産端利率也逐漸下降。銀行一方面為了保持穩(wěn)定的存貸利差，另一方面負債端壓力的緩解，都會減少銀行存款利率繼續(xù)上漲的動力。長期來看，銀行存款利率或有下行的趨勢。從2月份來看，銀行定期存款利率預計保持穩(wěn)定，結構性存款和銀行理財?shù)仁找媛驶驎档汀?/p>

　　理財連結

　　超八成貨基收益率低於3%

　　又訊 春節(jié)後，貨幣基金和銀行理財收益率繼續(xù)下行。融360發(fā)佈的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，銀行理財平均收益率為4.35%，較上周下降2BP；寶寶類理財收益率為2.72%，較上周下降11BP，網(wǎng)際網(wǎng)路寶寶類産品持續(xù)三周下跌。

　　貨幣基金方面，本週貨幣基金平均預期收益率為2.70%，較上周下降13BP。其中7日年化收益率超過3%的貨幣基金共116隻，佔比為17.63%。也就是説，超八成貨基收益率低於3%。

　　融360理財分析師認為，2019年隨著理財老産品的不斷到期，由於資管新規(guī)和理財新規(guī)的限制，又無法對接新的非標資産，理財收益率難以實現(xiàn)高收益。加之市場利率下行，理財收益率仍存在下行的可能。(林曉麗)