在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的背景下，涌現(xiàn)出的眾多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者也面臨著融資難題。

　　8月5日，黑龍江省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保有限公司（下稱“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司”）揭牌。這是全國首家專門為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　當(dāng)天，哈爾濱銀行（06138.HK）（下稱“哈行”）作為首批合作機(jī)構(gòu)，推出面向創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的“創(chuàng)貸保”産品，為首批28位大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供191萬元的擔(dān)保貸款授信。

　　雙方表示，希望通過政府貼息貸款的方式為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者緩解融資難題，提升地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。

　　一個(gè)不容忽視的事實(shí)是，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者由於初出校門，資金和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)都不豐富，創(chuàng)業(yè)失敗率相對較高；同時(shí)由於缺乏有效抵押物，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者長期徘徊在銀行信貸大門之外。

　　而目前國內(nèi)銀行正普遍面臨宏觀經(jīng)濟(jì)下行趨勢、存貸利差不斷縮窄、直接融資渠道越來越通暢的狀況，傳統(tǒng)的靠大企業(yè)吃飯的思維對銀行早已不再適用。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在採訪中了解到，積極參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的背後，哈爾濱銀行通過與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)支援大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，這也是哈行拓寬其傳統(tǒng)小貸業(yè)務(wù)的途徑之一。

　　1：5擔(dān)保杠桿

　　“不論來自哪個(gè)地區(qū)的年輕學(xué)子，只要願(yuàn)意在黑龍江創(chuàng)業(yè)，我們都會(huì)提供專業(yè)、便捷、貼心的服務(wù)。”在揭牌儀式上，黑龍江省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保有限公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理郎樹峰告訴記者。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，該擔(dān)保公司是黑龍江省政府出資2億元設(shè)立的省級政策性擔(dān)保公司，旨在為有意在黑龍江創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供融資擔(dān)保服務(wù)，緩解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難、融資貴的問題。在黑龍江省政府的2億元出資中，其中1億元作為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司註冊資本金，另1億元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。掛牌儀式上，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司與哈爾濱銀行、龍江銀行、黑龍江省信用聯(lián)社等簽訂合作協(xié)議。

　　當(dāng)天，哈爾濱銀行率先與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司簽約推出“創(chuàng)貸保”産品。哈爾濱銀行哈爾濱分行副行長張茵介紹，創(chuàng)貸保是一款財(cái)政貼息、擔(dān)保公司提供擔(dān)保，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供更實(shí)惠資金支援的融資産品。相比之前的政策性貸款，創(chuàng)貸保面向在校大學(xué)生、畢業(yè)五年內(nèi)的高校畢業(yè)生以及出國（境）留學(xué)回國人員，個(gè)人最高額度10萬元、合作經(jīng)營最高50萬元，符合條件的小微企業(yè)申請最高額度200萬元，期限最長2年。整個(gè)過程中銀行與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。

　　記者了解到，貸款申請人在資金使用過程中僅需支付貸款額1.5%的擔(dān)保費(fèi)，利息均由黑龍江省財(cái)政向銀行支付。

　　首批獲得貸款的申請人中，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者李堅(jiān)來自安徽，畢業(yè)于黑龍江科技大學(xué)。他告訴記者，申請貸款的過程並不複雜，僅需提供身份證明、教育證明及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書三項(xiàng)就可以。

　　張茵介紹，哈行與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司合作建立評估模型，通過對申請者的個(gè)人信用情況以及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目整體考量確定信用額度。可以實(shí)現(xiàn)線上線下多渠道申請，最快可以當(dāng)天放款。

　　近年來，包括黑龍江在內(nèi)的東三省因“人口紅利”流失現(xiàn)象得到廣泛關(guān)注。人口外流與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展乏力相互影響並形成惡性迴圈。

　　郎樹峰坦言，擔(dān)保公司與銀行合作，“不是給創(chuàng)業(yè)者發(fā)錢，不是救濟(jì)，而是我們和銀行一起進(jìn)行專業(yè)判斷，秉持市場化的操作，最大程度發(fā)揮財(cái)政資金的支援引導(dǎo)作用。”

　　他介紹，銀行與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司在合作之初就設(shè)計(jì)好了代償容忍度，目前設(shè)定的擔(dān)保杠桿比例為1：5。如果按照每個(gè)創(chuàng)業(yè)者平均5萬元貸款額度的話，1億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金將會(huì)撬動(dòng)5億元的信貸資金，預(yù)計(jì)會(huì)支援1萬名大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，進(jìn)而帶動(dòng)年輕學(xué)子的創(chuàng)業(yè)風(fēng)潮。

　　郎樹峰還表示，雙方在創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的選擇上不設(shè)置高門檻，但與創(chuàng)業(yè)者專業(yè)背景相符、有自主智慧財(cái)産權(quán)和成型産品的項(xiàng)目得到的支援力度會(huì)更大。此外，哈行與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司也會(huì)有意識地引導(dǎo)資金投向新型産業(yè)、與黑龍江産業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的産業(yè)等領(lǐng)域，如綠色食品、科技成果轉(zhuǎn)化、生態(tài)旅遊等。