銀行卡業(yè)務(wù)定價市場化已達(dá)成基本共識；將儘快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消行業(yè)分類，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，從根本上消除套用商戶的機會；同時將統(tǒng)一傳統(tǒng)銀行卡收單和新興網(wǎng)上銀行卡收單的收費標(biāo)準(zhǔn)，防止産生新的套利空間

　　【財新網(wǎng)】（記者 張宇哲）5月21日，中國支付清算協(xié)會召開《中國支付清算行業(yè)運作報告（2015）》發(fā)佈會暨銀行卡産業(yè)發(fā)展研討會。人民銀行支付司副司長樊爽文表示，銀行卡業(yè)務(wù)定價市場化是方向，這一點各方已達(dá)成基本共識，將儘快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消行業(yè)分類，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，從根本上消除套碼的機會；同時要統(tǒng)一傳統(tǒng)銀行卡收單和新興網(wǎng)上銀行卡收單的收費標(biāo)準(zhǔn)，防止産生新的套利空間。

　　這意味著，將結(jié)束線上線下支付手續(xù)費的價格雙軌制，線下刷卡支付和線上通過支付寶或財付通等網(wǎng)上支付機構(gòu)完成支付，將實施統(tǒng)一的費率標(biāo)準(zhǔn)。

　　“實現(xiàn)定價機制市場化，整個銀行卡産業(yè)的市場化就圓滿完成；但如何逐步落實，是一步到位，還是分步實施，將進(jìn)一步研究”。樊爽文稱。

　　2010年人民銀行公佈了《非金融支付服務(wù)管理辦法》（即2號令），放開了銀行卡收單市場。今年6月1日《國務(wù)院關(guān)於實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》將正式實施。這將是中國銀行卡産業(yè)發(fā)展中重要標(biāo)誌性事件，至此，銀行卡市場化取得實質(zhì)性突破，銀行卡産業(yè)由“政府主導(dǎo)”的發(fā)展模式轉(zhuǎn)向“市場主導(dǎo)”。

　　近年來，國內(nèi)銀行卡收單市場呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。收單主體大量增加、交易規(guī)模不斷擴大、服務(wù)範(fàn)圍日趨廣泛、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新層出不窮，有力地推動了銀行卡市場的持續(xù)快速發(fā)展。目前，從事銀行卡收單服務(wù)的主體，除眾多商業(yè)銀行外，還包括62家支付機構(gòu)。此外，還有117家獲得網(wǎng)路支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)。

　　截至2014年末，全國累計發(fā)行銀行卡49.36億張，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶1 203.40萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具1 593.50萬臺，消費業(yè)務(wù)197.54億筆、金額42.38萬億元，銀行卡滲透率達(dá)到47.70%。

　　收單市場快速發(fā)展的同時，也暴露出特約商戶拓展和管理不嚴(yán)、違規(guī)套用商戶編碼（即“套碼”）現(xiàn)象嚴(yán)重、外包服務(wù)管理薄弱等一系列突出問題，損害了發(fā)卡行、持卡人等有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，嚴(yán)重擾亂銀行卡收單市場正常秩序。樊爽文表示，在銀行卡産業(yè)市場化轉(zhuǎn)型過程中，過去的一些老問題在新的環(huán)境條件下被放大。“這在銀行卡收單市場上表現(xiàn)的比較突出”。

　　“套碼”即違規(guī)套用低費率行業(yè)的商戶類別碼。“‘套碼’、商戶實名制落實不到位等違規(guī)現(xiàn)象都與定價機制有比較直接的關(guān)係”。樊爽文表示。

　　目前線下收單是四方模式，實施發(fā)改委的政府指導(dǎo)價，且收單機構(gòu)議價能力天然受到卡組織的約束；而線上收單是三方模式，定價機制是完全市場化的，是由支付機構(gòu)與銀行自行協(xié)商，且沒有對網(wǎng)路商戶形成約束。隨著移動網(wǎng)際網(wǎng)路蓬勃發(fā)展，以及各類新技術(shù)，新的應(yīng)用場景不斷涌現(xiàn)，使得線上線下日趨融合，線上收單逐步滲透到線下。

　　“四方模式”，即通過卡組織的轉(zhuǎn)接清算完成支付，支付機構(gòu)是以商戶身份，通過卡組織的收單機構(gòu)或銀行，連接進(jìn)入卡組織支付系統(tǒng)中；但是在中國，第三方支付機構(gòu)都在直連銀行繞開卡組織進(jìn)行網(wǎng)路支付，即採取“三方模式”。

　　“線上收單機構(gòu)定價自主權(quán)更高，並且越是交易量大的線上收單機構(gòu)對網(wǎng)路、商戶和銀行的議價能力越強。這種線上線下價格雙軌政策，使得線上收單機構(gòu)能輕易地衝擊傳統(tǒng)的線下收單市場。”通聯(lián)支付執(zhí)行總裁蘭奇表示，“這顯然對四方模式下的各方，包括商業(yè)銀行、清算組織和支付機構(gòu)是不公平的”。

　　中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波亦表示，銀行卡刷卡手續(xù)費改革，要堅持政府指導(dǎo)下市場化定價、成本定價相統(tǒng)籌，逐步完善線上線下全業(yè)務(wù)定價體系。

　　他指出，創(chuàng)新與規(guī)範(fàn)既矛盾又統(tǒng)一，如何平衡兩者之間的關(guān)係，在支付清算行業(yè)中尤為突出。從發(fā)展階段來説發(fā)展初期做大做強，當(dāng)市場發(fā)展一定規(guī)模時市場價值制度需要規(guī)範(fàn)，為參與者營造平等參與、公平競爭的環(huán)境，為消費者提供一個安全的支付服務(wù)和權(quán)益保障。“當(dāng)前，市場規(guī)範(fàn)和自律刻不容緩，要堅持共識，不能突破風(fēng)險底線和法律紅線、反洗錢要求等。” 蔡洪波強調(diào)。

　　樊爽文表示，將儘快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消行業(yè)分類，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，從根本上消除套用商戶的機會；同時要統(tǒng)一傳統(tǒng)銀行卡收單和新興網(wǎng)上銀行卡收單的收費標(biāo)準(zhǔn)，防止産生新的套利空間。