【高收益、高回報、高息誘惑，P2P網(wǎng)貸誘惑多多，但與此同時一些P2P公司跑路的消息時有發(fā)生，廣州曾先生9萬元投資基本打了水漂。】

　　看上高達(dá)20-30%的投資回報曾先生落入P2P網(wǎng)貸騙局

　　72歲的曾先生是廣東省廣州市的一名退休幹部，2000年開始，退休賦閒的他就開始熱衷於各種投資，但是經(jīng)過幾次實踐之後，曾先生感到無論是哪種投資項目，都沒有理想的回報。一次偶然的機(jī)會，曾先生了解到一個新興的投資項目—P2P網(wǎng)貸平臺。

　　投資人曾先生：號稱利潤都是20%以上，有的就是30%左右，而且宣稱隨便任何時候提款。

　　面對高額回報誘惑，曾先生專門參加了2014年廣州投資理財金融博覽會，在那裏，他結(jié)識了一個名叫“中大財富”的網(wǎng)貸平臺。在展會現(xiàn)場，他決定現(xiàn)場開戶投資，令他心動的原因，是中大財富的宣傳和各種榮譽證書。

　　投資人曾先生：總之在各個展位，能夠跟它相比的，比它更好的也是寥寥無幾，

　　廣州金博會現(xiàn)場上中大財富的參展商位

　　這是2014年6月，廣州金博會現(xiàn)場上中大財富的參展展位，通過現(xiàn)場資料不難看出，中大財富的展位門庭若市，前來諮詢的投資者絡(luò)繹不絕，無論是工作人員的穿著還是企業(yè)宣傳展示，都做得有模有樣。而且不單單是展位宣傳效果好，就連中大財富的網(wǎng)站也製作得讓人十分青睞。

　　投資人曾先生：(它的網(wǎng)站)你譬如説像他們最重要的，大家最關(guān)心的，已撮合者融資多少，你比如三億五千多萬，那你這些數(shù)字，為投資者賺取的收益，一千多萬！

　　中大財富網(wǎng)頁上顯示的為投資者賺取的收益數(shù)據(jù)

　　隨著信任的加深，中大財富成為了曾先生心目中網(wǎng)貸圈的“高大上”，他信心滿滿地不斷加大投資力度。從2014年6月第一筆投資的1000元錢，逐漸增加到11月份的50000萬元。歷經(jīng)5個月的時間，先後投資了89000多元，而這些投資也很快就有了回報。

　　投資人曾先生：累計提現(xiàn)我提了9000多塊錢，原來錢前前後後提過。你比如説2015年2月1日，就有一單在回收這個利益，這是利息，這一單這個也是利息。

　　本以為這樣的回報可以穩(wěn)定持續(xù)，然而令曾先生怎麼也想不到的是，好景不長，從2015年年初開始，中大財富就陸續(xù)以“延遲提現(xiàn)、限制日提現(xiàn)金額度”等各種理由拖延支付本金和利息，最後不僅連公司承諾的20%多的利息沒有了，甚至連本金也不能返還。

　　商鋪資料被盜店主莫名其妙欠下鉅額債務(wù)

　　中大財富網(wǎng)貸平臺所承諾的投資年化收益率高達(dá)22.4%，這個數(shù)字在眾多p2p網(wǎng)貸平臺中可以説是非常吸引人。然而令曾先生和很多投資人沒想到的是，僅僅獲得幾千元的利息之後，網(wǎng)站就突然以各種理由推脫、拒絕還款。那麼眾多的投資者是不是被中大財富騙了呢？他們的錢能追回來嗎？廣州市警方也開始關(guān)注到了這一事件。

　　天河區(qū)作為廣州市經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的區(qū)域，P2P網(wǎng)貸等網(wǎng)路金融企業(yè)的註冊數(shù)量不斷增加。為了防範(fàn)新型經(jīng)濟(jì)犯罪，天河區(qū)警方提前掌握了轄區(qū)內(nèi)31家P2P網(wǎng)貸企業(yè)的名單和註冊資訊。

　　廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊副大隊長禹超：我們對他這個人員資訊研判以後，發(fā)現(xiàn)他存在著一些擔(dān)保公司和平臺公司實際的控制人是一夥人。

　　發(fā)現(xiàn)這個線索後，警方開始在中大財富的網(wǎng)站上繼續(xù)搜尋企業(yè)的蛛絲馬跡。

　　廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊副大隊長禹超：我們從這個平臺上看，這裡，上面這些你看看，它這個呢，表面上設(shè)計的都是很好的，包括法律部門機(jī)構(gòu)，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，合作銀行，這個合作銀行就是所謂的監(jiān)管帳戶，正常的話，標(biāo)全部要經(jīng)過銀行機(jī)構(gòu)的帳戶，那這個我們通過這些銀行都可以發(fā)現(xiàn)到，根本沒有和這些銀行合作。

　　警方根據(jù)種種跡象懷疑，這個名叫中大財富的網(wǎng)貸平臺很有可能進(jìn)行了非法集資和詐騙活動，

　　中大財富網(wǎng)站上顯示的“借款人”抵押的A048號商鋪實際並無抵押借款

　　按照中大財富網(wǎng)站上公開的標(biāo)的顯示，這個華鎣紡織品市場的A048號商鋪在2014年2月申請過一筆60萬元的貸款，借款時間為一個月，借貸的抵押物是該店的60萬元布匹和40萬元的存貨，拿著這份合同，警方找到了該店舖的店主黃澤明。但黃澤明説自己根本沒有進(jìn)行抵押貸款，而且根據(jù)合同顯示，該店舖的店主叫張誠，不僅人名對不上，就連營業(yè)執(zhí)照也是假的，可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況並不是個例，僅這家布匹市場裏，警方發(fā)現(xiàn)竟然就有60多個店舖資料被盜改冒用，在自己不知情的情況下，莫名其妙地欠下了不少債務(wù)。

　　警方在實體商鋪進(jìn)行調(diào)查

　　按照國家法律規(guī)定，單位非集資詐騙數(shù)額在50萬元以上的，可定為集資詐騙罪。通過摸底調(diào)查，中大財富涉嫌虛假投標(biāo)的金額已經(jīng)達(dá)到2000萬元，可以斷定，中大財富確實存在非法集資等犯罪行為。經(jīng)過一系列縝密偵查，警方?jīng)Q定對中大財富實際控制人甘宇兵和其他主要管理者實施抓捕，同時封鎖了中大財富網(wǎng)路後臺數(shù)據(jù)庫。在甘宇兵的辦公室裏，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。

　　中大財富網(wǎng)站辦公室內(nèi)發(fā)現(xiàn)的虛假合同

　　收網(wǎng)行動中的發(fā)現(xiàn)也印證了警方摸排時的推測，中大財富製作虛標(biāo)假標(biāo)罪證最終得到落實。由於對公司主要管理人員實行了一網(wǎng)打盡，讓犯罪嫌疑人沒有機(jī)會關(guān)閉公司後臺網(wǎng)路數(shù)據(jù)，因此記錄著所有受害人資金流向的資料證據(jù)得以完整保存，在看到這份記錄之後，警方更加驚訝的發(fā)現(xiàn)，這起案件涉及的人員之多、地域之廣遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了當(dāng)初的預(yù)想。中大財富網(wǎng)路平臺上註冊的用戶，已經(jīng)達(dá)到了10003個。

　　中大財富平臺上的註冊用戶已經(jīng)達(dá)到10003個

　　廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊副中隊長劉超：他對整個社會面造成一個很大的影響，第一個就是涉案的人比較多，第二個就是人員的層次結(jié)構(gòu)也各方面都有，有老有少，有其他少數(shù)民族，還有我們港澳同胞，涉及的面比較廣。

　　P2P網(wǎng)貸平臺存法律和監(jiān)管投資者應(yīng)理性對待

　　2007年國外網(wǎng)路借貸平臺模式引入中國以來，國內(nèi)P2P網(wǎng)路借貸平臺蓬勃發(fā)展，從2013年開始，風(fēng)險逐步顯現(xiàn)，到2014年，網(wǎng)貸平臺倒閉或跑路風(fēng)潮比以往來得更加猛烈。很多公司從成立到倒閉甚至不到半年。那麼這些網(wǎng)貸公司究竟是怎樣成立的呢？

　　甘宇兵，1956年出生，湖北人，中大財富P2P集資詐騙案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重廣州布業(yè)生意，不惜以高額利息融資收購了一家紡織城布匹市場，也正因如此，他掌握了紡織城200多家商戶的個人身份資訊、工商營業(yè)執(zhí)照等資料。

　　犯罪嫌疑人甘宇兵：我是做這個商業(yè)物業(yè)管理的，也同時開發(fā)了一些項目，包括娛樂，休閒和這個(布匹)商鋪的招商這一塊的東西的投資，也同時前期設(shè)置了金融投資，就是做民間的一種借貸公司。

　　2015年，甘宇兵運營成立中大財富網(wǎng)貸平臺，初衷是為布匹市場的經(jīng)營者解決融資難問題。起初，平臺運營還算正規(guī)，投資人往往能按期得到本息還款，但是在中大財富發(fā)展壯大的同時，甘宇兵在另外一些投資上卻欠下了天文數(shù)字，他本人也早就因債臺高築而四處借債。

　　犯罪嫌疑人甘宇兵：由於投資某個項目，需要幾個億的資金，我自己只有一兩個億，同時我又向民間借貸了六千萬左右。

　　一方面高額借款的還款壓力越來越大，另一方面，網(wǎng)路平臺上的資金利益逐漸豐厚，面對嚴(yán)重傾斜的利益天平，甘宇兵想到了利用假標(biāo)的借款，借出的資金全部用來償還自己欠下的6000萬元欠款。

　　中大財富網(wǎng)路信貸平臺偽造的虛假標(biāo)的

　　警方調(diào)查顯示，自2014年5月起，中大財富P2P網(wǎng)路信貸平臺通過發(fā)佈虛假“標(biāo)的”向社會公開“約標(biāo)”3.56億元，實際吸收約6000名投資人共1.8億元投資款。至案發(fā)，近5000名投資人約6800萬元資金未能還本付息。

　　據(jù)統(tǒng)計近兩年網(wǎng)貸平臺數(shù)量在國內(nèi)迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P網(wǎng)貸平臺以高息為誘餌，對外發(fā)佈含有虛假借款人及借款用途的貸款資訊。

　　警方提醒；其一P2P公司如果説是有實有資金註冊的，而且註冊金額比較大，基本上還是可靠的；其二如果利息10%—15%的回報尚屬正常，利息高達(dá)20%以上，就要考慮是否是個陷阱；另外由於目前尚未出臺針對p2p網(wǎng)貸的相關(guān)法律和監(jiān)管政策，所以很多網(wǎng)貸平臺不會把資金寄託給正規(guī)機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管。因此，投資者不要一味追求高息回報，應(yīng)當(dāng)理性投資，規(guī)避風(fēng)險。

　　【半小時觀察】P2P網(wǎng)管監(jiān)管政策存空白

　　作為一種新的投資手段，p2p網(wǎng)貸與傳統(tǒng)的銀行存款、信託、理財産品相比有獨特的優(yōu)勢，出現(xiàn)問題也是最多的。不少網(wǎng)貸平臺不僅沒有第三方資金管理平臺，還可以隨意動用投資人的資金。一些網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)平臺的老總自己從平臺借款幾千萬，用於企業(yè)經(jīng)營，達(dá)到自借自用，風(fēng)險無人控制也無人承擔(dān)，其背後隱藏著巨大的資金風(fēng)險只能落在投資人的頭上，這也是不少平臺出現(xiàn)跑路的原因。目前，社會對這樣的創(chuàng)新金融在有全新認(rèn)識的同時，也要求相關(guān)部門對p2p行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，以保護(hù)投資者的投資安全，這對於整個行業(yè)的健康發(fā)展，對維護(hù)國家金融穩(wěn)定至關(guān)重要。