90m2內(nèi)首套房公積金最高貸120萬

　　貸款額度取消信用等級上浮；90平方米以上非政策性住房、二套房最高仍只能貸80萬

　　新京報訊 從今天起，購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，住房公積金個人貸款最高額度將從80萬元上調(diào)至120萬元。昨日，北京住房公積金管理中心發(fā)佈了這一消息。

　　貸款額度取消個人信用等級上浮

　　此前，北京公積金貸款額度的上限為80萬元，這一標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)執(zhí)行了6年。

　　根據(jù)昨日發(fā)佈的新政，住房公積金在保證繳存職工提取的前提下，優(yōu)先滿足購買首套自住住房的貸款需求。借款申請人購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度調(diào)整為120萬元。

　　而購買套型建築面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度仍為80萬元。

　　此前，北京公積金貸款有一個信用評估上浮的機制，評級為AAA級、AA級的借款申請人，貸款最高額度分別上浮30%、15%。

　　公積金中心昨日表示，新的貸款額度不再依據(jù)個人信用等級上浮。這意味著取消上浮15%或30%的機制。

　　外地繳存時間可併入計算

　　此次北京還對外地繳存的職工放寬貸款政策。

　　對於曾經(jīng)在外地繳存住房公積金、在北京繳存不滿規(guī)定繳存時間的職工，繳存時間可以根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合併計算。

　　在外地繳存住房公積金的北京戶籍職工，在北京購買首套自住住房的，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向北京住房公積金管理中心申請貸款。

　　此外，此前公積金貸款還要進(jìn)行擔(dān)保和評估，並收取費用，此次新政也取消了新建商品房評估。

　　■ 算賬

　　公積金貸120萬省34萬利息

　　由於公積金利率比商貸低，因此更多使用公積金貸款，無疑可以節(jié)省購房家庭支付的貸款利息。

　　以30年貸款120萬元為例，商貸的月供為7310元，公積金為5903元，少了1407元。總利息商貸為111.0075萬元，公積金為76.7125萬元，公積金節(jié)省了34.295萬元。

　　■ 追問

　　公積金貸款額度為何上調(diào)？

　　北京從上世紀(jì)90年代開始，公積金的貸款最高額度進(jìn)行了數(shù)次調(diào)整，從最初的30萬元，到此後的39萬元、40萬元，2007年調(diào)整到60萬元，2008年提至80萬元，今年開始標(biāo)準(zhǔn)再次提高到120萬元。據(jù)了解，目前上海、廣州、深圳住房公積金貸款最高額度分別為80萬元、80萬元、90萬元。

　　此次公積金貸款額度為何上調(diào)？北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這是在繼續(xù)執(zhí)行貸款差別化政策的前提下，支援繳存職工購買政策性住房和中小戶型首套自住住房，調(diào)整貸款最高額度，提高繳存職工住房消費能力，滿足職工基本住房的貸款需求，減輕貸款負(fù)擔(dān)。

　　“這次政策調(diào)整指向很明顯，就是滿足職工的基本住房需求。滿足120萬貸款的對象，一是政策性住房，包括經(jīng)適房、限價房等。二是90平米以下的，都是基本的自住需求。”這位負(fù)責(zé)人表示。自住房由於是商品房屬性，不屬於政策房。但北京自住房規(guī)定套型面積以90平米以下為主，因此大部分自住房也可以享受到。

　　從購房者的實際需求看，北京此前的80萬元貸款額度確實存在不夠用的問題。

　　以自住型商品住房為例，北京規(guī)定，自住房的總價一般在200萬元以內(nèi)。那麼以一套90平米以下，總價180萬元的自住房為例，首付2成就是36萬，這意味著需要貸款144萬元。

　　而公積金最高貸款80萬元，還尚缺64萬元。購房家庭就只能有三種選擇，找父母支援，親朋借款，把首付湊夠100萬元；或是選擇利率更高的商業(yè)貸款，還貸壓力就會增大；要麼就選擇公積金和商貸的組合貸款，公積金和商貸各貸80萬和64萬。

　　公積金貸款額度上調(diào)至120萬元後，意味著購房者如果想全部使用公積金貸款的話，只用湊夠60萬首付即可。

　　公積金貸款新政四大變化

　　變化1

　　貸款最高額度從80萬提至120萬

　　可貸120萬

　　購買政策性住房，包括經(jīng)適房、限價房等

　　90平方米(含)以下的首套自住住房，包括符合條件的自住型商品房

　　仍貸80萬

　　套型建築面積在90平方米以上非政策性住房

　　第二套住房

　　符合什麼條件能貸120萬？

　　記者從公積金管理中心了解到，貸款額度取決於多項因素，借款申請人應(yīng)符合公積金月繳存額、繳存時間、首付款比例、抵押物評估價值等要求。具體可登錄公積金中心官網(wǎng)上的“貸款計算器”查詢。

　　例2：繳存職工小李未婚，其無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄，購買建築面積60平方米的商品房，房屋單價3萬元/平方米，房屋總價為180萬元。如符合上例中的各項貸款條件，其住房公積金月繳存額個人部分只要在840元之上，即可申請到120萬元的貸款。

　　例1：繳存職工小張和小王為夫妻，雙方無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄，購買建築面積80平方米的商品房，房屋單價3萬元/平方米，房屋總價為240萬元。目前，30年貸款期限年利率為4.25%，基本生活費標(biāo)準(zhǔn)每月不低於1092元，住房公積金繳存比例為12%，在夫妻雙方均符合貸款條件的前提下，住房公積金月繳存額個人部分之和只要在971元之上，即可申請到120萬元的貸款。

　　變化2

　　信用評級不再上浮貸款額度

　　此前，購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，對於《個人信用評估報告》評定的信用等級為AAA級的借款申請人，貸款最高額度可上浮30%，即104萬元；AA級的借款申請人，貸款最高額度可上浮15%，即92萬元。

　　雖然評估信用等級可以上浮一定比例貸款額度，但能夠評估為AA，AAA級的貸款人並不多。信用評估中，年齡、個人住房情況、還貸的經(jīng)濟能力、工作穩(wěn)定性、學(xué)歷學(xué)位、職務(wù)職稱及個人的信用記錄等因素會影響信用等級的評定。而貸款購買首套房而且是中小戶型的家庭，大都是年輕人，他們的工作經(jīng)歷和收入水準(zhǔn)有限，很難評到很高的級別。

　　新政實施後，公積金貸款最高額度為120萬，不再因個人信用等級而上浮到138萬或156萬。

　　變化3

　　外地繳存職工放寬貸款政策

　　此次調(diào)整還涉及認(rèn)定外地住房公積金繳存記錄，規(guī)定京籍職工在外地繳存公積金，也可在北京申請貸款。公積金中心表示，此舉將使北京和外地的繳存職工享受到同等權(quán)利。

　　外地繳存記錄如何認(rèn)定？

　　例1：繳存職工小趙2013年3月-2014年6月在外地連續(xù)繳存住房公積金，2014年7月-12月在北京連續(xù)繳存。若當(dāng)前繳存狀態(tài)正常，則小趙持原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明，可向管理中心申請貸款。

　　例2：北京戶籍的繳存職工小孫在外地繳存住房公積金，在北京購買首套自住住房，其可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向管理中心申請貸款。

　　變化4

　　取消新建商品房評估費

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉是為了降低貸款中間費用，減輕職工的貸款負(fù)擔(dān)。此前，公積金中心已對新建政策性住房不進(jìn)行評估，此次又取消了新建商品房評估，並已在貸款業(yè)務(wù)中執(zhí)行。

　　評估費取消能省多少錢？

　　房屋評估費是對抵押物價值評估，費用按照評估價值的千分之三收取，最低收費300元，最高1500元。由於目前房價較高，因此很多房屋評估的收費都達(dá)到了1500元的上限。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，考慮到二手房需要確認(rèn)房屋權(quán)屬、房屋價值、房屋使用年限等因素，需要專業(yè)評估機構(gòu)進(jìn)行認(rèn)定，因此，目前購買二手房申請貸款的，仍須進(jìn)行評估。

　　本版采寫/新京報記者 馬力