郝成、烏海

　　“我説留一層讓我們住，但他們想全要。”在累計(jì)還了80萬元利息後，李天青夫婦再無力償還，銀行人員表示要收走那棟三層小樓——這家賓館是那筆130萬元貸款的抵押物，但目前門可羅雀，主人甚至要依靠鄰居接濟(jì)維持生活。

　　在鄂爾多斯棋盤井鎮(zhèn)，50多家商戶正面臨烏海銀行訴訟“逼債”，初步統(tǒng)計(jì)金額已超4億元，許多商戶認(rèn)為所處窘境與李天青接近。當(dāng)?shù)毓賳T向《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，這一數(shù)量或擴(kuò)大至200家。

　　發(fā)生在內(nèi)蒙古“第二工業(yè)重鎮(zhèn)”的這場(chǎng)危機(jī)，看似有良好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)做底，且在眾多中小企業(yè)積極抱團(tuán)“求解”之下，暫時(shí)獲得政府、銀行樂觀回應(yīng)。但各方私下均表示這場(chǎng)“時(shí)間賭局”，或結(jié)局難料。

　　遲到的危機(jī)

　　到棋盤井22年後，61歲的李天青或許將面臨資産清零。不久前，他和老伴作為被告，遭烏海銀行“追債”訴訟——對(duì)方請(qǐng)求法院判令他總計(jì)償還154萬元(本金130萬元、利息17.5萬元、違約金6.5萬元)。

　　從2009年9月貸款130萬元，到2013年9月停止付息前，李天青稱已累計(jì)支付利息大概80萬元。如果敗訴，那麼用這筆貸款裝修而成的三層樓將被銀行收走。

　　與李天青同時(shí)被訴的，還有20家商戶，貸款則從100多萬至幾千萬元不等，其中多數(shù)商戶經(jīng)營著酒店、賓館——按照烏海銀行一位中層説法，鄂爾多斯自2008年至今，走了44萬人，“烏海市才50多萬人，相當(dāng)於走了一座城市”。當(dāng)然，相比之下，棋盤井因?yàn)閾碛卸喾N工業(yè)，情況要好一些。

　　21家被訴之外，另有30家也已經(jīng)因?yàn)榍废ⅲ汇y行方面列為即將採取訴訟對(duì)象，這些企業(yè)的貸款金額初步統(tǒng)計(jì)，接近4億元。而當(dāng)?shù)毓賳T和企業(yè)主一致的説法是，欠息或無法償還本金的企業(yè)總量在200家之上。

　　“去年之前，我們的不良貸款只有3000萬元左右，今年一下到了8000萬元，其中很大一部分來自棋盤井。”烏海銀行信貸部部長鄭茂萍告訴記者，這些企業(yè)中很大一部分是建材企業(yè)和賓館酒店，一些酒店的入住率從早前的80%降為30%，處境艱難。

　　而記者在棋盤井調(diào)查發(fā)現(xiàn)，即便在政府廣場(chǎng)周圍，就有多家酒店、飯店欠息，且入住率明顯下滑。“如果烏海銀行真的動(dòng)手，那今後你從政府樓上望出，可能看到的都是烏海銀行的資産了。”一家酒店負(fù)責(zé)人稱，而棋盤井園區(qū)管委會(huì)的一位官員則稱“有的地方，可能整條街都是銀行資産了”。

　　棋盤井開發(fā)區(qū)黨工委書記姬耕耘稱，相比于鄂爾多斯其他地方，棋盤井的問題要小很多，也要遲來一些，這歸因于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)對(duì)地産、煤炭依賴度較低，但在獲知這次銀行逼債情況後，鎮(zhèn)政府還是立即警惕了起來，也溝通了企業(yè)和銀行雙方。

　　逼債與“原罪”

　　這場(chǎng)在政府看來似乎遲到的危機(jī)，在李天青和其他中小企業(yè)主看來，依然來得太快，不夠溫柔：“我們希望是給緩一下。”

　　在記者走訪的10多家企業(yè)中，目前均在正常營業(yè)，有當(dāng)?shù)刈畲蠹Q(mào)市場(chǎng)，也有相當(dāng)規(guī)模的超市、服裝市場(chǎng)、政府附近的大酒店。不過他們目前多數(shù)已經(jīng)收到了銀行送來的空白《以物抵債協(xié)議》，這被企業(yè)主理解為最後的通牒——這與過去雙方的相處之道有著天壤之別。

　　“當(dāng)時(shí)他們挨家挨戶貼傳單，快速高效辦貸款，我們以為是騙子，後來有人去烏海貸了款，大家才相信了。”2008年那場(chǎng)異常熱情的宣傳攻勢(shì)，讓棋盤井的中小企業(yè)主至今記憶猶深。當(dāng)年末，烏海城市商業(yè)銀行(2012年後更名為烏海銀行，以下均簡(jiǎn)稱烏海銀行)在進(jìn)駐棋盤井前，已經(jīng)成功吸引不少跨地市業(yè)務(wù)。

　　彼時(shí)，正值棋盤井發(fā)展最為迅速之時(shí)。這是一個(gè)位於鄂爾多斯最西端，緊鄰烏海市，素以盛産焦煤聞名。近年來則以其成功的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型備受關(guān)注——在“國家迴圈化改造試點(diǎn)示範(fàn)園區(qū)”“國家低碳園區(qū)”等響亮名頭下，其煤炭依賴度下降，而發(fā)電、化工、冶金等正被不斷做強(qiáng)。

　　本次50多家企業(yè)，多為2009年時(shí)向?yàn)鹾ｃy行抵押貸款，今年恰好到期。

　　“我們貸款，他讓我們蓋章、簽字，然後等著錢批下來，協(xié)議我們都沒看，而且協(xié)議是最近被起訴了才拿到的。”企業(yè)主認(rèn)為，這還僅僅是烏海銀行操作不規(guī)範(fàn)的小細(xì)節(jié)。

　　2010年後烏海銀行與借款人簽訂的《獅卡客戶授信貸款合同》，這份合同被指將貸款利息提高了近3厘，有企業(yè)主稱他目前還息高達(dá)13%。有烏海銀行工作人員向記者證實(shí)了這一點(diǎn)，但不認(rèn)同開卡未獲客戶同意。

　　“那個(gè)獅卡，很多都不在我們手裏，而是在銀行職員手上，他們不久前才群發(fā)短信要我們領(lǐng)到手。”企業(yè)主稱在前述協(xié)議簽訂後，借款人需要每隔一年即向銀行歸還全部本金，再貸出來。

　　博弈與解救

　　“也是希望銀行不要成批起訴，要分情況、分步驟、先充分溝通再説。”姬耕耘説政府與銀行已經(jīng)進(jìn)行了一次溝通，是比較樂觀的。而棋盤井的上級(jí)政府，鄂托克旗副旗長馬二喜則稱，當(dāng)?shù)攸h委政府高度重視此事，“目前正安排相關(guān)單位全力配合”。

　　“我們總體放貸100多億元，過去不良貸款最多3000多萬元，但去年至今可能達(dá)到了8000萬元，所以我們很重視。”鄭茂萍稱，烏海銀行先前已經(jīng)表態(tài)，其在鄂爾多斯會(huì)“不抽貸”、不縮小放貸規(guī)模。

　　不過在涉事中小企業(yè)主看來，這很難説是樂觀信號(hào)。

　　“我們還息累計(jì)達(dá)到了本金的一半多，這個(gè)時(shí)候收走抵押地産，那是銀行最賺的事，將來如何保證我們能夠優(yōu)先贖回？用什麼保證？”有企業(yè)主稱，此舉可能直接導(dǎo)致更大危機(jī)發(fā)生，即一些企業(yè)還有其他貸款，收走抵押物，將引來更多逼債。

　　收到傳票後，李天青夫婦告訴記者，因?yàn)橐粓?chǎng)耗時(shí)長久的戶口遷移爭(zhēng)議，他在老家的1800畝牧場(chǎng)，多數(shù)被村委分給了鄰居，只剩200畝。若房産被收走，他將不得不面臨更艱難的境地。也因此，針對(duì)烏海銀行的一些不規(guī)範(fàn)操作，企業(yè)主們正在請(qǐng)律師發(fā)起相應(yīng)維權(quán)舉措。

　　企業(yè)主在尋求法律上的幫助之外，目前也正在積極籌備成立地方中小企業(yè)協(xié)會(huì)，一是希望能夠應(yīng)對(duì)此次逼債，另則希望通過協(xié)會(huì)遏制去年以來出現(xiàn)的降價(jià)等惡性競(jìng)爭(zhēng)手段，從而促使當(dāng)?shù)仄髽I(yè)儘快走出危機(jī)。

　　企業(yè)主在尋求法律上的幫助之外，目前也正在積極籌備成立地方中小企業(yè)協(xié)會(huì)，一是希望能夠應(yīng)對(duì)此次逼債，另則希望通過協(xié)會(huì)遏制去年以來出現(xiàn)的降價(jià)等惡性競(jìng)爭(zhēng)手段，從而促使當(dāng)?shù)仄髽I(yè)儘快走出危機(jī)。

　　“一些企業(yè)降價(jià)降得很離譜，必須大家一起協(xié)商，讓價(jià)格維持在合理範(fàn)圍內(nèi)，良性競(jìng)爭(zhēng)。再就是集體應(yīng)對(duì)這次銀行逼債，希望緩和一下，不要鬧得劍拔弩張。”籌備人稱，銀行方面則向記者透露，希望以恰當(dāng)?shù)姆绞阶龅交ハ喾龀郑皇遣鹋_(tái)散場(chǎng)，但銀行未就“倒貸費(fèi)”等做正面回應(yīng)。

　　近日，鄂爾多斯市一位要求匿名的主管金融官員稱，此前內(nèi)蒙地區(qū)已有多家銀行中高層因違規(guī)放貸等問題被查處，因而他認(rèn)為企業(yè)主所反映問題，應(yīng)受到有關(guān)部門認(rèn)真對(duì)待。

　　12月下旬，在經(jīng)歷多次談判後，烏海銀行方面人士向記者透露，銀行已制定相應(yīng)方案，其中包括延長期限，但前提是要與中小企業(yè)簽訂新的協(xié)議，但該人士拒絕透露具體細(xì)節(jié)。