平安花旗積極放貸 浦發(fā)暫未出手業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在各家銀行的信用貸利率可能在年化10%-20%之間，但是複合“利率”最高會達到年化30%-50%，其中包含賬戶管理費、資金服務費等，這個利率在銀行貸款中是最高的類別

　　平安花旗積極放貸 浦發(fā)暫未出手

　　業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在各家銀行的信用貸利率可能在年化10%-20%之間，但是複合“利率”最高會達到年化30%-50%，其中包含賬戶管理費、資金服務費等，這個利率在銀行貸款中是最高的類別

　　■本報記者 曹 蓓

　　曾經(jīng)為銀行所不屑一顧，也是小貸公司拿來招攬生意的無擔保無抵押貸款，如今也開始進入銀行的視野。

　　“新一貸無抵押貸款，0抵押，只到銀行一次即可申請，最快一天放款，最高50萬元，申請條件為25-55周歲並擁有二代身份證 、擁有穩(wěn)定的工作收入，及良好的信用記錄、在以下地區(qū)生活工作：深圳、廣州、北京、大連、南京、東莞、昆明、溫州”，平安銀行打出上述廣告，而且提出可以線上申請。

　　“我們線上提交的是您的基本資料，稍後我們的貸款專員會跟您聯(lián)繫，然後根據(jù)您到網(wǎng)點提交的資料確定最後的放款額度”，記者撥打了平安銀行電話申請的熱線，該貸款專員詳細的提供了相關(guān)的業(yè)務介紹。

　　隨後記者撥打了多家銀行的客服和網(wǎng)點電話，除了浦發(fā)銀行客服專員明確告訴記者沒有相關(guān)的無擔保無抵押貸款以外，其他銀行都有類似業(yè)務。

　　“現(xiàn)在各家銀行的信用貸利率可能在年化10%-20%之間，但是複合利率最高會達到年化30%-50%，其中包含賬戶管理費、資金服務費等，這個利率在銀行貸款中是最高的類別”，業(yè)內(nèi)人士指出。

　　即便如此高回報，各家銀行對於此類個人信用貸款的冷熱度也不盡相同。

　　銀行態(tài)度冷熱不均

　　從記者調(diào)查的各個銀行的情況來看，對於個人無抵押無擔保的貸款，態(tài)度最積極的要數(shù)平安銀行和花旗銀行。

　　“我們針對有信用卡的客戶，月工資3000元以上的客戶，只需要提供銀行流水和或租房、貸款合同就可以申請”，當記者撥通平安銀行的貸款專線時，客服人員詳細諮詢了記者的情況，也詳細介紹了平安銀行該類貸款的相關(guān)資料，並且當記者諮詢其他銀行的情況時，該人員做了大致的對比。

　　“如果您有按揭貸款，比如房貸，我們還有一種新産品，是根據(jù)房貸授信，有房貸或其他按揭，有銀行的徵信報告和購買合同，帶上您的身份證就可以到我們指定的網(wǎng)點辦理了。這樣的貸款利率比上述信用卡類的貸款利率低，而且可貸額度也高，最高達30萬元。”

　　記者的諮詢過程持續(xù)了將近20分鐘，該貸款專員也是有足夠的耐心，並且從對話內(nèi)容來看，貸款專員對業(yè)務相當熟悉。

　　而記者在諮詢多家國有大行客服時，相應業(yè)務的客服人員並沒有展現(xiàn)出對業(yè)務相當?shù)氖煜ざ取．斨J詢無擔保無抵押類貸款的申領(lǐng)條件時，一家大行的客服人員稱，“我們這裡沒有太多相關(guān)的資料，具體您要到網(wǎng)點查詢。”

　　另一家大行的客服則表示，該行有小額信用貸款的業(yè)務，但是當記者按照客服所給的新街口支行電話諮詢時，該網(wǎng)點的業(yè)務人員表示，“我們過去有這樣的業(yè)務，但是現(xiàn)在已經(jīng)不做了。”

　　外資行在信用貸方面也表現(xiàn)得主動熱情。

　　花旗銀行電話客服人員對信用貸相關(guān)情況的介紹也十分詳細。記者隨後致電該行某網(wǎng)點業(yè)務人員。“我們銀行現(xiàn)在只能做最多30萬元的貸款”，當記者表示出有更多的貸款需求時，該人員稱，“我們還有合作銀行，超出的額度我們可以合作完成。”

　　渣打銀行客服對於客戶情況的諮詢也相當詳細，並且承諾本月貸款可以享受利率方面不同程度的優(yōu)惠。

　　而記者在多數(shù)內(nèi)資行電話客服處並沒有得到如此積極的答覆，大多數(shù)客服在簡單介紹後就匆匆掛斷了電話。

　　部分銀行在個人信用貸款方面的品種並不是很多。興業(yè)銀行客服人員稱，目前該行無擔保無抵押貸款産品只有旅行和裝修的貸款。記者隨後諮詢該行網(wǎng)點人員，“我們只有一種無擔保無抵押的消費類信用貸款，就是用於旅行，需要提供跟旅行相關(guān)的資料”，該網(wǎng)點人員稱。

　　而浦發(fā)銀行的客服人員告訴記者，目前該行沒有無擔保無抵押的貸款業(yè)務。

　　信用貸門檻各不同

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行在發(fā)放信用貸時，需要提交的資料都包括銀行的徵信報告、繳稅證明、有一定的收入要求並需要提供個人賬戶流水，以及一般申請貸款所需要的基本資料。

　　但是對於申請信用貸的門檻，各銀行的具體標準卻不盡相同。

　　平安銀行需要申請者月工資3000元以上，並且不需要提交具體用途的相關(guān)資料。

　　工行要求稅前年工資不低於6萬元，也就大致相當於月收入要在5000元以上。

　　中信銀行客服稱，信用貸客戶收入要月均大於5000元。

　　華夏銀行易達金業(yè)務只需要身份證明、收入證明，但是需要填寫用途。

　　渣打銀行的現(xiàn)貸派也只需要有穩(wěn)定的收入，月收入在5000元以上，並且提供3個月的銀行流水即可，在發(fā)放貸款後需要提供發(fā)票或POS機刷卡記錄。

　　民生銀行和招行的要求相對比較嚴格，招行稱“只有金卡客戶、代發(fā)工資客戶、12個月日均餘額在30萬以上的客戶才能享受。”

　　該行客服人員介紹，目前信用貸有兩種方式，一種是開通消費遞，資料審核通過後，銀行會提供給客戶一張卡，用於消費領(lǐng)域直接刷卡。另一種是確定用途後，例如裝修，銀行根據(jù)裝修合同把錢直接打給裝修公司。

　　民生銀行客服稱，該行的信用類貸款要求比較高，只有幾類人士可以申請貸款，包括黨政機關(guān)公務員、事業(yè)單位、壟斷企業(yè)（民生銀行代發(fā)工資的企業(yè)優(yōu)先），以上三類副科級及以下職位需要在該單位工作滿兩年，另外還有律師、會計師、工程師等職業(yè)，最後一類是在民生銀行有住房按揭並具有良好信用的客戶。

　　額度方面，渣打銀行可以貸款8000元-50萬元不等。花旗銀行最多提供信用類貸款30萬元。一般情況下，能夠貸10萬元左右。該行的信貸人員稱，如果是月工資5000元，繳納公積金不到1000元的情況，只能貸出5萬元的現(xiàn)金。“外資行的貸款額度門檻比較高，如果想貸多一些款的話，要求會比較多”，一位股份銀行的信貸人員告訴記者。

　　平安銀行最多可以貸款15萬元，房貸授信産品最高可以貸款30萬元。“但是北京只有兩家網(wǎng)點可以做此類業(yè)務”，貸款專員稱。

　　工行貸款最高額是年收入的1.5倍、不超過30萬元。

　　中信銀行客服人員稱，信用貸可借款額度最少9000元，最多是工資的20倍，但是要看提交資料後，系統(tǒng)審核具體的數(shù)額。

　　招行稱，信用類貸款額度最高不超過300萬元，按12個月的資産乘以50%然後減去信用貸款等常規(guī)項，最後確定額度。

　　利率也要“看人下菜”

　　“我們提供的信用貸利率至少在基準利率基礎(chǔ)上上浮10%，但是這要看支行對您的信用評估後確定”，招行業(yè)務人員稱。

　　“看人下菜”幾乎是每個銀行的統(tǒng)一標準。個人信用不同、資質(zhì)不同，得到相應的貸款額度和利率都會不同。

　　“一般來講，公務員、醫(yī)生這樣的職業(yè)，貸款的利率就會相對較低”，一位股份制銀行的業(yè)務人員告訴記者。

　　平安銀行貸款專員介紹，該行為信用卡客戶提供的無擔保無抵押貸款，利率在每月1.27-2.27分之間，年利率大概在14%左右。房貸授信類貸款利率偏低，大概在年利率10%左右。

　　華夏銀行易達金業(yè)務利率是0.7%/月，興業(yè)銀行用於旅行的信用貸一年利率8%，超過一年則為9%，中信銀行每月要交總額度的0.85%作為手續(xù)費，花旗銀行貸款的年利率在10%左右。

　　渣打銀行稱，目前利率方面會根據(jù)客戶的情況給出一定的優(yōu)惠，如果貸款額度在20萬元-30萬元，月利率為1.45%,年利率為17.4%。