李女士：貸款成為現(xiàn)在買房的重要流程，買房之後需要每月還一筆數(shù)額不小的房貸。怎麼才能輕鬆還房貸呢?

　　業(yè)內(nèi)人士：還貸首先是在具有一定的經(jīng)濟(jì)能力基礎(chǔ)上。其中還是有一些技巧可以掌握。比如，房貸跳槽。意思是“轉(zhuǎn)按揭”，新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實(shí)惠的銀行。

　　另外比較常用的是按月調(diào)息。從2006年開始，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由於固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢(shì)就立即顯現(xiàn)出來(lái)。但是一旦降息，選擇它的購(gòu)房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢(shì)下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過(guò)，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。

　　部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式，目前利率處?kù)断陆低ǖ溃蛻羧邕x擇“按月調(diào)息”，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。

　　第三是公積金轉(zhuǎn)賬還貸。申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，一方面儘量用足公積金貸款並儘量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受範(fàn)圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供後，餘額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

　　第四是雙週供省利息。每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸，但是由於“雙週供”縮短了還款週期，比原來(lái)按月還款的還款頻率高一些，由此産生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的週期被縮短，同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。

　　最後可以根據(jù)資金情況提前還貸，縮短期限。需要注意的是，提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半，月還款額中本金大於利息，那麼提前還款的意義就不大。

　　此外，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因?yàn)椋y行收取利息主要是按照貸款金額佔(zhàn)據(jù)銀行的時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過(guò)程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。