房價尚在高位，商業(yè)銀行惜貸。在此背景下，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部和人民銀行昨日公佈《關(guān)於發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，多項舉措緩解百姓購房之困。新政主要包括，職工連續(xù)足額繳存住房公積金半年，可申請住房公積金個人住房貸款；公積金個人房貸發(fā)放率低於85%的城市，可提高首套自住房貸款額度。《通知》還首次提出“推進異地貸款業(yè)務(wù)”，要求各省、自治區(qū)、直轄市實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)。

　　公積金·新政解讀

　　異地貸款將“破冰”

　　新政：各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)，並推進異地貸款業(yè)務(wù)，即職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

　　解讀：對於文件首次提出“推進異地貸款業(yè)務(wù)”，國務(wù)院發(fā)展研究中心專家任興洲表示：“這是公積金制度改革中的主要內(nèi)容。以往畫地為牢，這次是很大的進步。”

　　據(jù)清華大學(xué)房地産研究所所長劉洪玉介紹，根據(jù)他的團隊進行的研究，在大城市和特大城市務(wù)工的農(nóng)民工，絕大部分人希望用掙到的錢回戶籍所在地的中小城市或縣城鎮(zhèn)購買住房。但由於住房公積金不能異地貸款使用，所以進城務(wù)工人員通常很少使用公積金。如果住房公積金在哪兒都可以繳、哪兒都可以用，就可以進一步擴大住房公積金制度覆蓋面、提升制度的公平性，更好地服務(wù)於“住有所居”的住房政策目標(biāo)，促進“三個1億人”城鎮(zhèn)化發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)。

　　連繳半年也能貸款

　　新政：職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合併計算。

　　解讀：當(dāng)前，各地住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，部分城市對貸款條件要求過嚴，住房貸款發(fā)放率較低，影響了繳存職工的合法權(quán)益，也削弱了住房公積金制度的互助作用。國務(wù)院發(fā)展研究中心專家任興洲表示，新政使得繳存職工能夠儘快享受到低利率的公積金貸款，縮短等待時間。

　　統(tǒng)籌使用提效率降風(fēng)險

　　新政：設(shè)區(qū)城市統(tǒng)籌使用資金，統(tǒng)一制度、統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算。

　　解讀：公積金使用效率低，是公眾詬病的一個突出問題。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，全國342個住房公積金管理中心，貸款發(fā)放率高於85%的只有49個。專家認為，這與公積金分散在606個中心及分中心、各中心及分中心獨立運作、不能互通有無的管理體制密切相關(guān)。劉洪玉説：“此次先在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)籌使用，將來應(yīng)在此基礎(chǔ)上進一步實現(xiàn)省級統(tǒng)籌、全國統(tǒng)籌，就可以大大提高住房公積金的使用效率，有效管理流動性風(fēng)險。”

　　探索政策性住房金融形態(tài)

　　新政：有條件的城市，要積極探索發(fā)展住房公積金個人住房貸款資産證券化業(yè)務(wù)。

　　解讀：受訪專家認為，這一政策釋放出探索政策性住房金融形態(tài)的信號。據(jù)介紹，實行住房公積金信貸資産證券化，將住房公積金管理中心持有的住房抵押貸款轉(zhuǎn)化為證券，在資本市場上出售給投資者，住房公積金管理中心可以將這部分變現(xiàn)資金用以發(fā)放新的個人住房貸款，從而拓寬住房公積金管理中心的籌集渠道，也有利於降低住房公積金管理中心的經(jīng)營風(fēng)險。

　　二套房可享“公貸”

　　新政：住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。

　　解讀：2010年，有關(guān)部門出臺的文件要求，實行支援首套、限制二套、嚴禁三套的住房公積金貸款政策。清華大學(xué)房地産研究所所長劉洪玉表示，新政體現(xiàn)了住房公積金對繳存職工改善住房的支援。

　　首套額度有望提高

　　新政：住房公積金個人住房貸款發(fā)放率低於85%的設(shè)區(qū)城市，可根據(jù)當(dāng)?shù)厣唐纷》績r格和每人平均住房面積等情況，適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度。

　　解讀：住建部住房公積金監(jiān)管司司長張其光表示，住房公積金貸款額度是影響制度互助作用發(fā)揮的重要因素。適當(dāng)提高首套額度體現(xiàn)了住房公積金制度支援基本住房消費、資金充分運用等原則。

　　取消4項收費項目

　　新政：降低貸款中間費用，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔(dān)保等收費項目。

　　解讀：據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這些中間費用一般佔公積金貸款總額的千分之三至千分之四，最高可達千分之八。假設(shè)繳存職工申請到100萬元的公積金貸款，取消4項收費最高可節(jié)省8000元。