銀行房地産不良貸款蔓延

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　　房地産信貸風(fēng)險(xiǎn)正如懸在銀行頭上的達(dá)摩克利斯之劍。近日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局已著手摸底轄內(nèi)銀行房地産貸款情況，要求銀行在8月內(nèi)上報(bào)房地産逾期貸款和不良貸款的規(guī)模以及處置計(jì)劃，對(duì)於不能借新還舊或展期的逾期貸款，要求在年底都劃歸為不良。

　　同時(shí)，記者調(diào)研了解到，不僅是內(nèi)蒙古地區(qū)，包括長(zhǎng)三角等地區(qū)的監(jiān)管層也對(duì)房地産貸款進(jìn)行了多次壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)摸底。值得一提的是，目前，房地産貸款形成逾期不再僅僅局限于開(kāi)發(fā)貸，住房按揭貸款逾期違約風(fēng)險(xiǎn)已開(kāi)始暴露。

　　今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)多次警示房地産貸款風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民撰文指出，“部分地區(qū)房地産風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)，加劇了金融和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，是造成不良貸款上升的主要風(fēng)險(xiǎn)因素。”

　　據(jù)了解，全國(guó)範(fàn)圍內(nèi)，內(nèi)蒙古和浙江溫州因企業(yè)資金鏈斷裂、樓市下跌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)十分典型。某國(guó)有大行內(nèi)蒙古分行一位高管透露，該行在當(dāng)?shù)氐姆康禺b貸款有40多億元，今年出現(xiàn)了按揭貸款逾期的現(xiàn)象，尤其集中在鄂爾多斯，按揭貸款出現(xiàn)不良的額度有5億至6億元，這一塊在化解過(guò)程中存在一些難度，逾期逐漸産生，不斷暴露。

　　就內(nèi)蒙古而言，2009年以後，各地大量民間資本和掘金者紛紛涌入，並在當(dāng)?shù)孛耖g借貸的推波助瀾下，鄂爾多斯、神木等地區(qū)房地産市場(chǎng)迅速膨脹，其房?jī)r(jià)直追一線(xiàn)城市，然而，“從2011年末開(kāi)始，民間借貸危機(jī)爆發(fā)，鄂爾多斯樓市陷入停滯，加之房地産調(diào)控政策，當(dāng)?shù)貥鞘袖N(xiāo)售量下降，隨後房?jī)r(jià)開(kāi)始下跌，現(xiàn)在幾乎腰斬，當(dāng)年100多萬(wàn)的房子現(xiàn)在甚至30萬(wàn)至40萬(wàn)就可以賣(mài)。”內(nèi)蒙古一位接近監(jiān)管層的知情人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露。

　　在浙江溫州，按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，溫州房?jī)r(jià)下跌開(kāi)始於2011年9月，到今年5月份為止已持續(xù)33個(gè)月，較2011年最高水準(zhǔn)下跌了22.5%。有業(yè)內(nèi)分析人士指出，溫州房地産泡沫破滅背後是溫州中小企業(yè)資金鏈條的斷裂、訂單減少、資金回籠出現(xiàn)問(wèn)題，加上民間借貸債務(wù)滾雪球，難以支撐過(guò)去對(duì)樓市的投資資金；內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是典型的投資拉動(dòng)型，鄂爾多斯、神木等房地産泡沫破滅背後主要是煤企老闆資金鏈的斷裂。

　　“按揭貸款出現(xiàn)違約其中一大原因就是，當(dāng)年銀行信貸寬裕時(shí)，買(mǎi)房不是自住而是投資，當(dāng)預(yù)期房?jī)r(jià)下跌或者房?jī)r(jià)實(shí)際下跌，其價(jià)格低於按揭貸款餘額的時(shí)候，借款人就會(huì)放棄歸還貸款。”內(nèi)蒙古銀行行長(zhǎng)助理史來(lái)銀對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析稱(chēng)。

　　據(jù)房地産行業(yè)內(nèi)的分析人士指出，今年三、四線(xiàn)城市面臨比2013年更大的風(fēng)險(xiǎn)，一些房企正逐步撤離三、四線(xiàn)城市，在庫(kù)存增大的壓力下，崩盤(pán)案例會(huì)增加。一位地方銀監(jiān)局人士坦言，“現(xiàn)在房地産風(fēng)險(xiǎn)主要集中在二、三線(xiàn)城市，狀況確實(shí)非常糟糕，主要是空置率很高，今年以來(lái)，按日均銷(xiāo)售量來(lái)看也很低。當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)貸款逾期或不良，銀行收回了一些企業(yè)用於抵押的商品房，但是在目前市場(chǎng)環(huán)境下根本處置不了，這給銀行也帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。”

　　銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，6月末銀行業(yè)房地産貸款餘額達(dá)16.2萬(wàn)億元，佔(zhàn)各項(xiàng)貸款餘額的20.8%。銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星指出，中國(guó)銀行業(yè)房地産貸款佔(zhàn)總貸款的20%左右，包括房地産開(kāi)發(fā)商的貸款，也包括個(gè)人購(gòu)房貸款，其中，個(gè)人購(gòu)房貸款佔(zhàn)到整個(gè)房地産貸款的67%左右。截至2013年底，商業(yè)銀行房地産不良率為0.48%，但銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年情況不容樂(lè)觀，除非年末集中核銷(xiāo)一批不良貸款。

　　王兆星説，“三線(xiàn)、四線(xiàn)城市房地産銷(xiāo)售和價(jià)格都有所回落，我們將組織開(kāi)展相關(guān)的壓力測(cè)試，盡可能提高銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。”《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者也從大連銀監(jiān)局獲悉，大連建立了“全口徑、全流程房地産風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系”，主要包括房地産開(kāi)發(fā)貸款、地産開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人購(gòu)房貸款等業(yè)務(wù)類(lèi)型以及房地産市場(chǎng)提供資訊、信貸數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、樓盤(pán)項(xiàng)目、抵押擔(dān)保等指標(biāo)內(nèi)容。(蔡穎)