據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，“貸款難、貸款貴”一直是困擾農(nóng)民擴(kuò)大生産的一大難題。怎麼來(lái)破解這個(gè)難題，吉林省就探索了一種新型的融資模式——“土地收益保證貸款”，也就是用土地收益做作擔(dān)保來(lái)貸款。

　　聽著是挺不錯(cuò)的，可是，我們都知道，土地是農(nóng)民的命根子，那如果農(nóng)民萬(wàn)一換不上貸款，那麼豈不是他的土地就沒有了嗎？農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)不是更大了嗎？吉林又是如何來(lái)解決這個(gè)問題的。

　　在吉林省梨樹縣農(nóng)村信用聯(lián)社櫃檯前，正在辦理貸款的農(nóng)民趙國(guó)才夫婦在填寫表格，一會(huì)的工夫，貸款就辦下來(lái)了。這種便捷和高效，趙國(guó)才以前連想都不敢想：

　　趙國(guó)才：過(guò)去聯(lián)保貸款3個(gè)人聯(lián)保得6個(gè)人，兩口子兩口子互相做手續(xù)，哪做差了，這手續(xù)廢了還得重新再做，整個(gè)一個(gè)星期或者5天8天的。這種貸款非常快捷，當(dāng)天兩口子來(lái)拿著證書把一切手續(xù)做完了，信貸員把這些都輸入微機(jī)以後，當(dāng)天就取錢。

　　趙國(guó)才説，他用自己1.5公頃土地未來(lái)三年的收益權(quán)辦理了3萬(wàn)元貸款，三年期的年利率僅為7.995%。這筆貸款用於發(fā)展畜牧業(yè)，預(yù)期每年收入達(dá)5萬(wàn)元，遠(yuǎn)超以前種植玉米時(shí)的年收入2.5萬(wàn)元。除了支付利息，沒有任何額外負(fù)擔(dān)。

　　趙國(guó)才：貸款利率低，跟三戶聯(lián)保接近利息得差三分之一的利息，三戶聯(lián)保利息9厘9，一萬(wàn)塊錢一年得達(dá)到1千2左右。這種貸款利息便宜，才780到790，所以老百姓看合適，急需用錢就這個(gè)貸款。

　　趙國(guó)才採(cǎi)用的貸款模式，是已經(jīng)在吉林省四平市梨樹縣試點(diǎn)的土地收益保證貸款。梨樹縣金融辦主任馬日馳介紹説，這種由農(nóng)民將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)給公益性質(zhì) 的縣級(jí)物權(quán)融資公司，再由物權(quán)融資公司向金融機(jī)構(gòu)提供保證的農(nóng)民貸款模式，解決的正是困擾農(nóng)民的最大問題——“實(shí)物抵押”。

　　馬日馳：因?yàn)檗r(nóng)民手中就是土地，沒有別的資源，他的房屋是小産權(quán)，不準(zhǔn)向市場(chǎng)抵押和流轉(zhuǎn)。只有土地，因?yàn)橥恋刭Y源比較廣，怎麼把資源變成資金，把制約農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)奔小康的資金鏈解決了，這是最關(guān)鍵的。

　　過(guò)去，農(nóng)村貸款利率畸高和高利貸現(xiàn)象盛行。以吉林省為例，過(guò)去農(nóng)村金融滿足率不到40%，金融機(jī)構(gòu)的貸款年利率平均在12%，高利貸的利率達(dá)到20%以上。而採(cǎi)用這種貸款模式，對(duì)農(nóng)民來(lái)説很劃算。

　　馬日馳：農(nóng)民如果還不上錢，公司先出承諾函，先替你墊付還上，然後掛牌叫別人耕種你的土地，收益還是你的。這個(gè)收益再還給人家金融機(jī)構(gòu)，他的耕種權(quán)，種地權(quán)利沒有被剝奪，不是失去土地了。而且這個(gè)土地貸款以土地面積的三分之二用於收益保證，三分之一留下來(lái)做今後生活用。

　　農(nóng)民正常歸還借款後，“物權(quán)中心”與農(nóng)民達(dá)成的土地流轉(zhuǎn)合同會(huì)自動(dòng)解除，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)再退還給原土地承包人。據(jù)了解，吉林省將來(lái)還會(huì)在物權(quán)中心設(shè)立保障基金，在土地未能及時(shí)轉(zhuǎn)包出去的情況下，優(yōu)先使用基金來(lái)償還貸款，防止銀行呆、壞賬的發(fā)生。除此之外，吉林省金融辦主任高材林也表示，未來(lái)的收益權(quán)還可以擴(kuò)展到草場(chǎng)權(quán)、林權(quán)和水權(quán)。

　　高材林：我們相信土地收益保證貸款作為新的品種，一定有寬闊的發(fā)展空間，能夠成為農(nóng)民增收致富的金鑰匙。所以我們要繼續(xù)大力推動(dòng)我們農(nóng)村金融的創(chuàng)新，特別是大力推廣土地收益保證貸款試點(diǎn)。(記者晁向榮 劉曉蕾 趙曉佳)

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