【案例】

　　京華時報(bào)讀者吳先生和媳婦都是1985年的，目前在鐵路部門工作，收入基本穩(wěn)定，每月工資扣除五險一　金後，兩人收入8000元-9000元，目前孩子一歲多點(diǎn)。工作地點(diǎn)在太原市，房價6000多元，目前居住在榆次區(qū)（離太原30公里),房子為父母資産。固定的花銷為日常生活、朋友聚會，給寶寶買東西，每年5000元給孩子買保險（平安智慧星）。結(jié)婚3年來不但沒有存款，還把結(jié)婚時的嫁粧錢基本花光了。近期打算：計(jì)劃買15萬元左右汽車一輛，單位分房時可以在太原買房子一套（經(jīng)濟(jì)適用房，4000多元每平米）。

　　【理財(cái)建議】

　　每月結(jié)余的4000元建議拆分成兩個部分：2000元用作股票型基金定投（股票型基金年化收益10%左右，風(fēng)險相對較大）；另外2000元用作貨幣型基金定投，以一年為一週期，積攢一年後將本金和利息轉(zhuǎn)投入債券型基金，同時平時也可作為靈活資金，以備不時之需；此外如果結(jié)婚時的嫁粧錢還有餘款（在以下估算中假設(shè)為30000元），也應(yīng)投入債券型基金，以防止繼續(xù)濫用並可産生一定收益。

　　大概粗算一下，兩年以後股票型基金投資本金加收益65000元左右，貨幣基金定投及轉(zhuǎn)換為債券型基金後投資本金加收益50000元左右，債券型基金投資本金加收益35000元左右，綜合可以積攢150000元左右作為買車經(jīng)費(fèi)。

　　由於夫妻雙方工作穩(wěn)定，且都有住房公積金，假設(shè)兩年後買單位分的經(jīng)濟(jì)適用房，房價4000元每平米，以80平米計(jì)算，房屋總價約320000元，屆時夫妻二人的住房公積金大約應(yīng)有12萬元左右可用於首付，其餘部分可申請公積金貸款，以10年期公積金貸款200000元計(jì)算，每月大約需還款2000元，可將股票型基金定投和貨幣型基金定投各減少1000元用於還貸，其餘仍按照原投資計(jì)劃執(zhí)行即可。

　　指導(dǎo)專家：建行北京安樂林支行個人客戶經(jīng)理　唐博文

　　京華時報(bào)記者高晨