《國務院關於加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》8月13日公佈。《意見》提出9方面29條政策措施，從構築民生保障網、參與社會治理、完善保險經濟補償機制、創(chuàng)新支農惠農方式、促進經濟提質增效升級、推進行業(yè)改革開放、加強監(jiān)管、優(yōu)化環(huán)境、完善支援政策等方面對保險業(yè)的發(fā)展做出全面戰(zhàn)略部署。這一對行業(yè)發(fā)展具有里程碑意義的文件，將對我國保險業(yè)産生什麼影響？本報記者採訪了南開大學風險管理與保險學系主任朱銘來。

　　將成金融體系的支柱力量、改善民生的有力支撐

　　《意見》提出“把發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)放在經濟社會工作整體佈局中統(tǒng)籌考慮”“使現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手”。

　　“保險是現(xiàn)代經濟的重要産業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明進步、經濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標誌。”朱銘來認為，《意見》將保險在經濟社會中的地位與作用放到更高層面上考量，賦予了行業(yè)更寬廣的發(fā)展視野與空間。

　　“拿‘成為完善金融體系的支柱力量’來説，2013年末我國保險業(yè)總資産8.29萬億元，而同期銀行業(yè)總資産為148萬億元——成為支柱路仍然漫長。此外，《意見》提出到2020年末保險深度(保費收入/國內生産總值)達到5%，保險密度(保費收入/總人口)達到每人3500元，而目前這個數(shù)字分別是3%和1266元。顯然，實現(xiàn)這個目標不能靠以往粗放經營、單純追求規(guī)模的老路子，而是要向進一步改革要紅利。”朱銘來説。

　　在完善居民保障方面，《意見》明確，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。具體舉措包括：支援企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃，支援保險機構大力拓展企業(yè)年金等業(yè)務；創(chuàng)新養(yǎng)老保險産品服務，為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障；推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展；開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點；發(fā)展獨生子女家庭保障計劃；探索對失獨老人保障的新模式等。

　　保險機制創(chuàng)新公共服務提供方式，主動參與社會管理

　　《意見》明確，要運用保險機制創(chuàng)新公共服務提供方式。包括：政府通過向商業(yè)保險公司購買服務等方式，在公共服務領域充分運用市場化機制，積極探索推進具有資質的商業(yè)保險機構開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經辦服務，鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險等新興業(yè)務，把與公眾利益關係密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任、醫(yī)療意外、實習安全、校園安全等領域作為責任保險發(fā)展重點，探索開展強制責任保險試點，加快發(fā)展旅行社、産品品質以及各類職業(yè)責任保險、産品責任保險和公眾責任保險等。

　　“這是對近年來保險業(yè)積極創(chuàng)新、主動參與社會管理工作的全面肯定。”朱銘來認為，近年來，保險業(yè)在很多地方開展責任保險試點工作，幫群眾解難、為企業(yè)應急、替政府分憂，效果顯著。

　　為保險資金運用“鬆綁”，助推經濟轉型升級

　　《意見》明確將推動保險服務經濟結構調整，包括加大服務科技創(chuàng)新的保險開發(fā)力度，發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險、增強小微企業(yè)融資能力，發(fā)展個人消費貸款保證保險，發(fā)展文化産業(yè)保險、物流保險，為支援企業(yè)“走出去”各個環(huán)節(jié)提供保險保障等。

　　保險資金是優(yōu)質長期資金。此次《意見》為保險資金參與經濟建設進一步開闢坦途：鼓勵保險資金投向民生工程和國家重大工程，以多種形式為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興産業(yè)等發(fā)展提供資金支援，研究制定保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關政策等。同時，《意見》還進一步打通了保險市場與貨幣市場、資本市場協(xié)同發(fā)展的通道：如允許專業(yè)保險資産管理機構設立私募基金，探索保險機構投資發(fā)起資産證券化産品，培育另類投資市場等。

　　《意見》還明確提出，支援保險機構參與健康服務業(yè)産業(yè)鏈整合，探索運用股權投資、戰(zhàn)略合作等方式，設立醫(yī)療機構和參與公立醫(yī)院改制；支援保險機構運用股權投資、戰(zhàn)略合作等方式參與保安服務産業(yè)鏈整合。

　　“保險具有提高市場主體信用程度、降低市場交易風險的天然保障功能；此外保險業(yè)目前總資産已經超過9萬億元，通過創(chuàng)新資金運用形式，可以成為對接實體經濟、助力産業(yè)升級的重要融資渠道。”朱銘來認為，《意見》為保險業(yè)參與經濟發(fā)展、促進經濟轉型全面“鬆綁”“加油”，保險業(yè)的發(fā)展前景令人期待。

　　巨災保險破題在即，將納入災害事故防範救助體系

　　對各方關注的巨災保險制度，此次《意見》給出明確方向，從財政支援、立法到建立核保險巨災責任準備金制度、建立巨災風險管理數(shù)據庫等均有涉及。《意見》同時提出，將保險納入災害事故防範救助體系，強調充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風險防範，減少災害事故發(fā)生，促進安全生産和突發(fā)事件應急管理。

　　“將發(fā)揮保險事前風險防範的作用做了突出表述，令人欣喜。”朱銘來認為，以往學界爭論困擾的是：我國的災後救助力量十分強大，動員機制非常先進，相比之下如果僅僅重視商業(yè)保險的災後補償效果，等於“浪費”了保險的功能。“這是對保險認識的飛躍，是頂層設計的亮點。”

　　鼓勵政府購買保險服務，完善財政稅收優(yōu)惠政策

　　在國外，不少涉及居民基本保障、弱勢産業(yè)的保險産品與服務，都有國家政策扶持。隨著我國保險業(yè)“觸角”延伸至經濟社會各個方面，不少亟待國家政策強健筋骨的“軟肋”暴露出來。此次《意見》對近年來行業(yè)對“扶持政策”的訴求，都一一回應。

　　一是加強保險監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調和配合，特別是建立資訊共用機制，逐步實現(xiàn)數(shù)據共用，提升有關部門的風險甄別水準和風險管理能力，建立保險數(shù)據庫公安、司法、審計查詢機制。

　　二是鼓勵政府通過多種方式購買保險服務。對於商業(yè)保險機構運營效率更高的公共服務，政府可以委託保險機構經辦，也可以直接購買保險産品和服務；對於具有較強公益性，但市場化運作無法實現(xiàn)盈虧平衡的保險服務，可以由政府給予一定支援。

　　三是完善財政稅收優(yōu)惠政策。提高中央、省級財政對主要糧食作物的保費補貼，減少或取消産糧大縣三大糧食作物保險縣級財政保費補貼，建立財政支援的農業(yè)保險大災風險分散機制；適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，落實和完善企業(yè)為職工支付的補充養(yǎng)老保險費和補充醫(yī)療保險費有關企業(yè)所得稅政策，落實農業(yè)保險稅收優(yōu)惠政策等。

　　四是加強養(yǎng)老産業(yè)和健康服務業(yè)用地保障。優(yōu)先保障供應養(yǎng)老服務設施、健康服務業(yè)用地供給；加強對養(yǎng)老、健康服務設施用地監(jiān)管，嚴禁改變土地用途。

　　“針對性、操作性非常強，能給市場明確的政策信號，體現(xiàn)出國家大力發(fā)展保險的決心。我們有理由期待，到2020年能實現(xiàn)‘既定目標’。”朱銘來説。