保監(jiān)會(huì)欲耗時(shí)一年清理整頓仲介市場(chǎng)

　　此次整頓涉及到保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等方面，將6個(gè)月零傭金收入、凈利潤(rùn)為負(fù)、險(xiǎn)企裙帶、設(shè)立或登出異常等五類專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)列為“摸清”對(duì)象

　　■本報(bào)見習(xí)記者 蘇向杲

　　近期，保監(jiān)會(huì)先後發(fā)佈了《關(guān)於印發(fā)保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)清理整頓工作方案的通知》與《關(guān)於印發(fā)保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)清理整頓第一階段實(shí)施方案的通知》兩個(gè)監(jiān)管文件，並同時(shí)下發(fā)了《保險(xiǎn)專業(yè)仲介市場(chǎng)清理整頓第一階段實(shí)施方案》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)清理整頓第一階段實(shí)施方案》及《保險(xiǎn)行銷清理整頓第一階段實(shí)施方案》等文件，要求各保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)全面清理整頓保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》（更多保險(xiǎn)新聞?wù)堦P(guān)注微博微信賬號(hào)：證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者了解，此次整頓涉及到保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等方面，並將6個(gè)月零傭金收入、凈利潤(rùn)為負(fù)、險(xiǎn)企裙帶、設(shè)立或登出異常等五類專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)列為“摸清”對(duì)象；此外，行銷員數(shù)量增幅超100%、降幅超80%的專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)被納入重點(diǎn)摸底對(duì)象。整頓清理分為五個(gè)階段，時(shí)間安排為2014年4月到2015年3月，跨度長(zhǎng)達(dá)一年。

　　去年的泛鑫事件對(duì)仲介市場(chǎng)造成了負(fù)面影響，直接體現(xiàn)是部分保險(xiǎn)公司不再願(yuàn)意與仲介機(jī)構(gòu)合作。某保監(jiān)局人士與本報(bào)記者交流時(shí)表示，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，這次清理整頓對(duì)保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)規(guī)範(fàn)發(fā)展有利。

　　機(jī)構(gòu)：

　　6個(gè)月無傭金將被“摸清”

　　根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》（更多保險(xiǎn)新聞?wù)堦P(guān)注微博微信賬號(hào)：證券日?qǐng)?bào)微保險(xiǎn)）記者獲得的保監(jiān)會(huì)上述規(guī)定，三類傭金收入異常的專業(yè)保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)將被列為“摸清”對(duì)象，包括：2013年傭金（公估費(fèi)）年收入低於1萬元，且已連續(xù)6個(gè)月未發(fā)生傭金（公估費(fèi)）收入；2013年1月1日前設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)中，凈利潤(rùn)為負(fù)數(shù)，且已連續(xù)6個(gè)月未發(fā)生傭金（公估費(fèi)）收入；由保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員、員工及其直系親屬（主要指配偶、子女、父母）通過控股等方式實(shí)際控制，且2013年傭金（公估費(fèi)）收入的50%以上來源於該人員所在的保險(xiǎn)公司。

　　保監(jiān)會(huì)也將分支機(jī)構(gòu)設(shè)立或登出異常的兩類專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)納入“摸清”對(duì)象：2013年在轄區(qū)內(nèi)累計(jì)申請(qǐng)登出3家以上分支機(jī)構(gòu)（含分公司、營(yíng)業(yè)部等）或累計(jì)申請(qǐng)登出分支機(jī)構(gòu)數(shù)超過其分支機(jī)構(gòu)總數(shù)50%的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)；2013年未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)但持續(xù)開展業(yè)務(wù)，傭金（公估費(fèi)）收入大於50萬元的保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)。

　　除此之外，以下仲介機(jī)構(gòu)也將被列入整頓清理範(fàn)圍：2013年未向保險(xiǎn)仲介監(jiān)管資訊系統(tǒng)報(bào)送月度報(bào)表、錯(cuò)報(bào)、晚報(bào)超過3次的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)；未按《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》相關(guān)規(guī)定，投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)；將經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所遷離許可證所記載“機(jī)構(gòu)住所”且未向監(jiān)管部門報(bào)備的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)；向上級(jí)機(jī)構(gòu)繳納定額或固定比例的費(fèi)用，“承包制”以“加盟制”等形式運(yùn)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)等。

　　人員：

　　增員超100%將被“摸底”

　　除機(jī)構(gòu)層面外，保監(jiān)會(huì)還從高管與普通銷售人員兩方面著手清理整頓保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)。

　　從高管來看，此次保監(jiān)會(huì)將整頓下列情況：保險(xiǎn)專業(yè)仲介法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人連續(xù)空缺6個(gè)月以上，且未向監(jiān)管部門提出任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)；保險(xiǎn)專業(yè)仲介法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或外地保險(xiǎn)專業(yè)仲介法人駐本地分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人未實(shí)際履職；2013年保險(xiǎn)專業(yè)仲介法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員累計(jì)變更3次以上；2013年保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自任命高級(jí)管理人員。

　　從普通銷售人員角度來看，主要摸底下列機(jī)構(gòu)：截至2013年年底，保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員（含代理制、合同制）人數(shù)同比增幅超過100%或者同比減少超過80%，且人數(shù)增減超過50人的仲介機(jī)構(gòu)；與保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同或代理合同但實(shí)際未從事業(yè)務(wù)活動(dòng)、主要用於協(xié)助保險(xiǎn)公司虛構(gòu)仲介業(yè)務(wù)套取保險(xiǎn)資金的“虛掛”人員的機(jī)構(gòu)；存在未持有《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證》《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證》等有效資格證書，但實(shí)際開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的人員的機(jī)構(gòu)。

　　風(fēng)險(xiǎn)：

　　被投訴3次將被重點(diǎn)排查

　　同時(shí)，此次整頓清理也提到對(duì)保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防範(fàn)與管控。

　　根據(jù)規(guī)定，保監(jiān)會(huì)將整頓套取傭金、參與虛假退保、虛假理賠等行為，並排查以誇大收益或者保險(xiǎn)責(zé)任等形式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)産品，且被客戶向監(jiān)管部門投訴達(dá)到3次以上的保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)。

　　對(duì)存在業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)、件均保費(fèi)高、自保件多、退保量大、客戶資訊失真等問題的保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)也將進(jìn)行排查。此外，累計(jì)投資款達(dá)到其實(shí)收資本50%以上的保險(xiǎn)專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)，應(yīng)收股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)的款項(xiàng)達(dá)到其實(shí)收資本30%以上的仲介機(jī)構(gòu)都將被摸底。

　　上述保監(jiān)局人士表示，目前保險(xiǎn)仲介市場(chǎng)存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)、銷售模式風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)股權(quán)激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)、跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)等五大風(fēng)險(xiǎn)。

　　首先是銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。一些兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和行銷員在銷售階段誤導(dǎo)客戶，在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的時(shí)期，引發(fā)集體退保和群體性事件的風(fēng)險(xiǎn)更加凸顯。“去年我們省發(fā)生了3起，今年防風(fēng)險(xiǎn)的壓力也很大。一些兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間責(zé)任不清，導(dǎo)致了個(gè)別非正常退保事件。”

　　而一些保險(xiǎn)仲介為了爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，配合保險(xiǎn)公司從事涉嫌套取費(fèi)用、商業(yè)賄賂等行為，有的被相關(guān)行政和司法部門查處而追究刑事責(zé)任，這是仲介市場(chǎng)的案件風(fēng)險(xiǎn)。

　　銷售模式風(fēng)險(xiǎn)主要存在於以壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中，這些機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)層次繁多，過度突出增員利益，迫使業(yè)務(wù)員購(gòu)買自保件，引發(fā)後續(xù)集中退保、索要後續(xù)收益等事件，甚至産生以保險(xiǎn)産品或其他産品為載體的傳銷、非法集資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)行銷模式矛盾凸顯，行銷員法律地位不清晰，大部分公司對(duì)行銷員發(fā)放底薪，也進(jìn)行考勤管理，與目前的勞動(dòng)法等相關(guān)法律法規(guī)存在衝突。此外，保險(xiǎn)公司對(duì)行銷員培訓(xùn)不足、銷售行為管控不到位導(dǎo)致的銷售誤導(dǎo)行為也深受社會(huì)詬病。

　　而違規(guī)股權(quán)激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)也是從近年來信訪投訴和風(fēng)險(xiǎn)排查中看到的一大風(fēng)險(xiǎn)，部分代理公司前期發(fā)放所謂的“內(nèi)部權(quán)益證”、“價(jià)值分享證”等內(nèi)部激勵(lì)，受經(jīng)營(yíng)形勢(shì)變化等影響，在兌現(xiàn)過程中産生了新的問題。

　　另外，仲介市場(chǎng)還存在跨行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分專業(yè)仲介機(jī)構(gòu)銷售信託及銀行理財(cái)産品，銷售人員多不具備專業(yè)産品篩選能力及風(fēng)險(xiǎn)控制能力，常常以高收益、高回報(bào)吸引投資者。在目前國(guó)內(nèi)理財(cái)産品名目繁多、收益風(fēng)險(xiǎn)凸顯、産品管理混亂的大背景下，極易導(dǎo)致投資者向保險(xiǎn)公司或仲介機(jī)構(gòu)索要?jiǎng)傂允找妫斐善渌鹑陲L(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)傳遞。