“上海自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新在不斷推進，這是一個‘連續(xù)劇’，今天公佈的自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管細則就好像是第二季。今後，自貿(mào)區(qū)還將推出一系列創(chuàng)新性制度安排。”在5月14日召開的中國（上海）自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度發(fā)佈會上，上海市委常委、常務副市長屠光紹形象地説。

　　當天，中國銀監(jiān)會授權(quán)上海銀監(jiān)局發(fā)佈《關(guān)於試行中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)制度安排的通知》（簡稱《通知》），明確了試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架。

　　自去年9月29日自貿(mào)區(qū)正式掛牌成立至今，“一行三會”總共已出臺51條相關(guān)金融政策。與此前的政策相比，此次《通知》在簡化事前準入、強化事中事後監(jiān)管、鼓勵跨境金融服務創(chuàng)新等方面又有“新亮點”。

　　“自貿(mào)試驗區(qū)建設的主題是投資貿(mào)易便利化，金融創(chuàng)新是推動投資貿(mào)易便利化不可或缺的重要組成。因此，金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新必須跟上，以充分發(fā)揮監(jiān)管改革的引領(lǐng)和推動作用。”上海銀監(jiān)局局長廖岷説。

　　簡化事前準入流程

　　提升監(jiān)管服務效率

　　《通知》包括一個正文和三個制度附件，正文系統(tǒng)闡述了銀監(jiān)會對試驗區(qū)銀行業(yè)的監(jiān)管原則、思路和主要要求，並重點就試驗區(qū)業(yè)務的風險評估、統(tǒng)計監(jiān)測以及試驗區(qū)內(nèi)機構(gòu)的監(jiān)管安排、試驗區(qū)銀行業(yè)的功能佈局、資源支援等給予了明確的監(jiān)管指引。

　　三個附件分別為三項針對試驗區(qū)銀行業(yè)的基礎性監(jiān)管制度，覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管的事前、事中、事後環(huán)節(jié)，涉及機構(gòu)、高管、業(yè)務等重要領(lǐng)域。具體分別為《自由貿(mào)易試驗區(qū)業(yè)務風險評估指導意見（試行）》、《自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)測報表制度（試行）》、《關(guān)於簡化自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)相關(guān)機構(gòu)和高管準入方式的實施細則（試行）》。

　　值得注意的是，簡化事前準入被作為重點繼續(xù)推進，《通知》對試驗區(qū)內(nèi)分行級以下（不含分行）機構(gòu)和高管的簡化準入流程作出具體規(guī)定。

　　根據(jù)《通知》，今後，對全國性中資商業(yè)銀行、政策性銀行、上海本地銀行在區(qū)內(nèi)增設或升格分支機構(gòu)的年度網(wǎng)點計劃，監(jiān)管部門不作事前審批。同時，在區(qū)內(nèi)增設或升格銀行分支機構(gòu)不受該銀行在上海地區(qū)年度網(wǎng)點總計劃的限制。

　　此外，在金融高管人員任職上實行事後報告制。《通知》規(guī)定，在上述區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)擔任主要負責人，以及雖未擔任主要負責人職務，但實際履行其職責的人員，無需報經(jīng)監(jiān)管部門事先審批，免於參加高管人員任職資格考試。

　　“此次的監(jiān)管理念更加注重讓權(quán)于市場，發(fā)揮市場的主體作用，在監(jiān)管流程上，更加注重放權(quán)于基層，提升試驗區(qū)銀行業(yè)的監(jiān)管服務效率。”廖岷表示，簡化試驗區(qū)內(nèi)部分準入事項流程賦予了銀行機構(gòu)更大的自主經(jīng)營空間。

　　強化事中事後監(jiān)管

　　風險防控不放鬆

　　簡政放權(quán)是為了“寬進”，但“嚴管”更加不容忽視。“前面寬進，後面嚴管一定要跟上，最後的承接和落腳點就在事中事後的監(jiān)管工作上。”上海自貿(mào)區(qū)管委會財政和金融局局長張紅説。

　　屠光紹表示，應突出“放開、管好”兩個重點內(nèi)容，繼續(xù)放開，鼓勵創(chuàng)新，滿足自貿(mào)區(qū)投資便利化對於金融服務的需要；管好就是防範金融風險，尤其是系統(tǒng)性金融風險。

　　如何有效防範風險？此次《通知》除簡化區(qū)內(nèi)部分準入事項流程外，還分別從監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)兩個方面予以設計。

　　在監(jiān)管部門層面，強化了事中事後的非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查，明確了試驗區(qū)銀行業(yè)特色監(jiān)測報表體系制度安排。今後，監(jiān)管部門將從業(yè)務和機構(gòu)兩個方面，按月監(jiān)測試驗區(qū)銀行業(yè)運作狀況，跟蹤分析銀行業(yè)支援區(qū)內(nèi)實體經(jīng)濟的情況，評估銀行風險管理和監(jiān)管政策有效性。

　　在銀行機構(gòu)層面，要求經(jīng)營試驗區(qū)業(yè)務的銀行機構(gòu)應做好事前和持續(xù)的風險自評估，強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)和相關(guān)從業(yè)人員在風險管控中的首要責任。按照《通知》，相關(guān)機構(gòu)應于正式開辦試驗區(qū)業(yè)務後10個工作日內(nèi)，以及此後的每年3月底前，向監(jiān)管部門提交相關(guān)風險自評估報告。對評估不實、不達標的機構(gòu)和相關(guān)責任人員，監(jiān)管部門將依法採取監(jiān)管措施。

　　除了《通知》中的上述兩方面，上海自貿(mào)區(qū)管委會還將著力“資訊平臺建設”，事中事後監(jiān)管的手段將更加多元、立體。

　　據(jù)張紅介紹，資訊平臺建設在事中事後的監(jiān)管工作中十分重要，既滿足銀行業(yè)機構(gòu)的資訊訴求，也滿足綜合監(jiān)管中對資訊的需求，如聯(lián)合監(jiān)管、聯(lián)合執(zhí)法、社會信用體系等。“目前已經(jīng)取得第一步成果，即資訊資源的採集，接下來將會有資訊的應用。”