人民網(wǎng)北京8月13日電 （記者 賀霞）對於在杭州肉聯(lián)市場做羊副産品批零生意的女老闆陳立軍來説，能用丈夫來擔保從銀行貸到200萬元，是從前做夢也不敢想的事情。泰隆銀行提供的“道義貸款”給陳立軍的抵押擔保難題解了圍。

　　民間資本活躍是浙江小微企業(yè)眾多的另一個注腳，相較內地，浙江銀行業(yè)服務小微企業(yè)也有更久的探索和更多的積累，“浙銀品牌”小企業(yè)金融服務模式下，浙江省的小微企業(yè)貸款餘額、增量、佔比，及戶數(shù)，均連續(xù)多年排在全國首位。

　　國內外小微企業(yè)融資遇到的同一瓶頸，是輕資産特質下的抵押擔保難，銀行由於基本的風險管理要求，不敢放錢。

　　在解決抵押、擔保難方面，泰隆銀行的“道義貸款”，可謂將對小微企業(yè)的增信服務做到了極至。道義貸款使講信用、善經(jīng)營的小微企業(yè)，可以享受無擔保或弱擔保金融服務。良渚勾莊物流園區(qū)內的個體工商戶，生意規(guī)模不大，自身資金實力弱，園區(qū)內泰隆銀行的“道義擔保”讓小微企業(yè)很受用。

　　民生銀行杭州分行採取小微合作社和互助合作基金模式，讓小微企業(yè)抱團融資。記者在杭州郊區(qū)看到，得益於互助基金的資金支援，半山物流的趙桂富老闆正忙著給企業(yè)升級轉型。

　　在小微企業(yè)集中的專業(yè)市場，華夏銀行開辦了客戶自然人保證貸款業(yè)務，同樣以信用擔保的方式，為海定中國皮革城、杭州華貿鞋城等市場的13家小微企業(yè)授信1230萬元。

　　針對小微企業(yè)融資需求“急、頻、短”特點，各家銀行在審貸技術和流程上都給出了相應的解決方案。

　　其中，浙商銀行的 “一日貸”系列産品，可實現(xiàn)當天受理、當天審批，解決了小微企業(yè)的“急”需。

　　在貸款使用方式上，工行網(wǎng)貸通，易融通等網(wǎng)路貸款産品，以及華夏銀行的平臺金融，實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款期內線上管理貸款、隨貸隨還等功能，按實際使用資金時間計息，小微企業(yè)融資成本相應降低。

　　華夏銀行在浙江率先推出小微企業(yè)年審制業(yè)務，在貸款到期前對小微企業(yè)授信進行年審，通過年審的，則無需歸還原貸款、無需簽定新的貸款合同，自動延長貸款期限，降低了轉貸成本。

　　此外，浙江銀監(jiān)局將市場準入與小微企業(yè)金融服務掛鉤、批量設置小微企業(yè)專營機構，今年新增小微企業(yè)專營機構107個，總量達到期1201個，為38.9萬戶小微企業(yè)提供貸款餘額達8131億元。

　　抵押擔保等難題在浙江都有了基本的解決方案，同時金融服務可獲性也很高，浙江小微企業(yè)得到銀行信貸支援的同時，還在管理、財務和相關行業(yè)資訊等方面，享受到來自銀行的綜合服務支援。但同時，我們也看到，很多小微企業(yè)融資的增信手段、創(chuàng)新産品和業(yè)務模式，仍處於在浙江本土的試點推廣階段，真正的弱勢小微企業(yè)群體，更廣泛地散落在我國的西部、中部和東北地區(qū)。經(jīng)濟發(fā)展的地域性差異，在小微金融服務領域，也同樣存在，怎樣讓浙江的小微金融服務經(jīng)驗甘泉，如涓涓細流，流向遍佈全國的小微企業(yè)，在中國經(jīng)濟整體面臨轉型升級的當下，顯得尤為迫切。

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