佛山民間金融街昨日掛牌，將推動(dòng)民間資本有序陽(yáng)光化。盧奕誠(chéng) 攝

　　■對(duì)話金融領(lǐng)袖

　　昨日，佛山金融街在廣東金融高新服務(wù)區(qū)正式掛牌，標(biāo)誌著佛山從此進(jìn)入“華爾街時(shí)間”。作為廣東省第二條獲批建設(shè)的金融街，佛山金融街肩負(fù)著民間借貸陽(yáng)光化的重任。

　　在近期召開(kāi)的佛山市金融工作會(huì)議上，佛山市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)吳列進(jìn)粗略估算，佛山的民間資本規(guī)模約為1700億元，和目前銀行給小微企業(yè)1700億元的放貸規(guī)模相當(dāng)。未來(lái)如何讓天量的民間資本有序地進(jìn)入金融市場(chǎng)支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將成為佛山構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)的核心命題。

　　如何讓千億級(jí)的民間資本有序陽(yáng)光化？在南方日?qǐng)?bào)獨(dú)家專訪中，吳列進(jìn)系統(tǒng)闡述了對(duì)這一問(wèn)題的看法。他認(rèn)為，民間借貸並非洪水猛獸，而是在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間為佛山經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。未來(lái)政府的重點(diǎn)工作是做好引導(dǎo)，營(yíng)造一個(gè)規(guī)範(fàn)、透明的環(huán)境，讓民間資本逐步走向陽(yáng)光化。

　　他還指出，佛山金融街與廣州金融街之間不會(huì)形成實(shí)質(zhì)性的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)係，兩條金融街可以互利共存，通過(guò)相互呼應(yīng)實(shí)現(xiàn)共贏。

　　民間資本對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展功不可沒(méi)

　　南方日?qǐng)?bào)：在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間，民間資本均受到嚴(yán)格的約束，被排斥在金融體系之外，對(duì)此您有何看法？

　　吳列進(jìn)：首先需要説明的是，民間資本並非洪水猛獸，它不會(huì)對(duì)體制內(nèi)的銀行構(gòu)成威脅，相反它是銀行系統(tǒng)的有益補(bǔ)充。過(guò)去我們一直説小微企業(yè)融資難，實(shí)際上銀行也有自己的難處。在放貸的過(guò)程中，銀行需要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益是否匹配，防止産生壞賬。這時(shí)候民間資本的作用就變得尤為重要。

　　民間資本並非現(xiàn)在才有，在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間它一直起到很大作用，尤其是在改革開(kāi)放之初，民間借貸對(duì)推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展功不可沒(méi)。但由於是地下操作，缺乏公開(kāi)透明，才有人把民間借貸等同於高利貸，並與黑社會(huì)聯(lián)繫在一起。

　　目前政府正在推動(dòng)民間借貸的陽(yáng)光化，利用社會(huì)資金解決中小微企業(yè)的融資難題，這對(duì)整個(gè)社會(huì)的發(fā)展很有價(jià)值。

　　南方日?qǐng)?bào)：您估算過(guò)佛山民間資本規(guī)模至少有1700億元，這個(gè)數(shù)字是怎樣得出來(lái)的？

　　吳列進(jìn)：我的想法很簡(jiǎn)單，民間資本主要包括擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)、融資租賃、創(chuàng)投以及民間借貸幾大方面。首先測(cè)算一下佛山的擔(dān)保、小貸公司一年能做多少量。

　　以去年為例，佛山所有擔(dān)保公司的註冊(cè)資本大概為50億元，假設(shè)一年可以做3次融資擔(dān)保，那麼去年全年的擔(dān)保貸款大概有150億元的規(guī)模；小貸公司的註冊(cè)資本大概為30億元，一年週轉(zhuǎn)兩次就是60億元的規(guī)模，典當(dāng)和融資租賃各有10億元規(guī)模，這四項(xiàng)加起來(lái)有230億元。

　　創(chuàng)投部分的資金較難評(píng)估，因?yàn)楹茈y統(tǒng)計(jì)投在佛山的資金量有多少，一隻100億元的私募未必都投在佛山，因此這塊我沒(méi)有算進(jìn)去。

　　其餘的就是尚未陽(yáng)光化的民間借貸。去年底佛山的居民存款餘額大概為5200億元，假設(shè)其中有20%的居民存款被用於私人之間的週轉(zhuǎn)，這裡面就有1000億元規(guī)模。另外還有幾千億元的企業(yè)存款，如果其中十分之一約500億元被用於企業(yè)之間的週轉(zhuǎn)，兩者加起來(lái)就有1500億元。再加上前面的230億元，總共就是1700多億元，和目前銀行給小微企業(yè)1700億元的放貸規(guī)模相當(dāng)。

　　營(yíng)造公開(kāi)透明的金融環(huán)境

　　南方日?qǐng)?bào)：對(duì)於千億級(jí)的民間資本，您認(rèn)為該如何有序地實(shí)現(xiàn)陽(yáng)光化？

　　吳列進(jìn)：政府和民間首先要形成一個(gè)共識(shí)，民間借貸並非壞孩子，最多算作淘氣的孩子，因此關(guān)鍵是要做好引導(dǎo)工作，打造民間借貸陽(yáng)光化、標(biāo)準(zhǔn)化的良好環(huán)境。政府可以設(shè)立民間借貸交易服務(wù)中心，為資金供求雙方進(jìn)行資訊登記和交易撮合，制定規(guī)範(fàn)化的合同，在交易雙方認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較難把控的情況下引進(jìn)第三方。比如可以找擔(dān)保公司對(duì)民間借貸進(jìn)行擔(dān)保，保障交易的順利進(jìn)行。

　　這項(xiàng)工作目前全國(guó)很多地方都已經(jīng)在做，比如溫州和四川等地就設(shè)有民間借貸資訊服務(wù)中心和交易場(chǎng)所，引進(jìn)了一些民間金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展融資擔(dān)保等業(yè)務(wù)。佛山金融街的作用也正在於此，未來(lái)要逐步建立起民間借貸的標(biāo)準(zhǔn)，做好供求雙方的資訊登記工作，包括資金來(lái)源、期望回報(bào)率、資金用途、使用期限等，讓交易雙方的資訊更公開(kāi)透明，並根據(jù)這些資訊制定標(biāo)準(zhǔn)化合同。

　　此外，還要做好收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的引導(dǎo)，在不超過(guò)基準(zhǔn)利率4倍的監(jiān)管紅線下實(shí)現(xiàn)利率的公開(kāi)化和市場(chǎng)化。

　　南方日?qǐng)?bào)：近日發(fā)佈的金融“國(guó)十條”明確提出要鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入金融行業(yè)，構(gòu)建多層次的金融服務(wù)體系。目前我國(guó)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展如何？未來(lái)還有什麼地方需要完善？

　　吳列進(jìn)：目前我國(guó)的民間金融處?kù)吨鸩揭?guī)範(fàn)的狀態(tài)，包括擔(dān)保公司、小貸公司等，雖然不算嚴(yán)格意義上的體制內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，但同樣受到全國(guó)性監(jiān)管部門和管理辦法的約束。比如我們的擔(dān)保機(jī)構(gòu)就接受銀監(jiān)會(huì)下屬的融資擔(dān)保部統(tǒng)一管理，它負(fù)責(zé)制定擔(dān)保行業(yè)全國(guó)性政策。

　　在地方上各省都有金融辦，是我們的直屬監(jiān)管部門，包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)的報(bào)批、準(zhǔn)入和退出、資訊披露、高層任免、資金的放大倍數(shù)等事項(xiàng)都有專門的統(tǒng)一管理。小貸公司的情況差不多，可以看出民間金融機(jī)構(gòu)有著嚴(yán)格的規(guī)範(fàn)管理。

　　目前唯一沒(méi)有專門部門統(tǒng)籌管理的是民間借貸，這是未來(lái)要進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)範(fàn)的一塊，佛山金融街應(yīng)該承擔(dān)起這項(xiàng)工作。政府可以組織我們這些民間金融機(jī)構(gòu)共同出資成立一家資訊服務(wù)公司，作為第三方提供基礎(chǔ)性服務(wù)，在政府的指導(dǎo)下收取一定的服務(wù)費(fèi)。

　　民間借貸有它的複雜性，不可能全部都可以陽(yáng)光化，我們能做的只是對(duì)其中一部分進(jìn)行規(guī)範(fàn)，核心是要做好資金的安全保障和資訊的公開(kāi)透明，在這個(gè)基礎(chǔ)上逐漸把量做起來(lái)，通過(guò)這部分陽(yáng)光化的民間借貸去影響其他民間借貸行為，凈化我們的金融環(huán)境。

　　廣佛合作共贏大於競(jìng)爭(zhēng)

　　南方日?qǐng)?bào)：佛山金融街和廣州金融街的距離比較近，未來(lái)會(huì)不會(huì)形成惡性競(jìng)爭(zhēng)？

　　吳列進(jìn)：我不認(rèn)為兩者之間存在實(shí)質(zhì)性的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)係。廣州和佛山兩座城市在資金的供給和需求上都有自己的特殊性，只要各自在自己的區(qū)域引導(dǎo)好，不存在互相排斥的可能性。

　　我更看重的是兩條金融街之間的合作共贏。未來(lái)廣州和佛山都有自己的指數(shù)，可以在某種程度上形成相互促進(jìn)和呼應(yīng)。原來(lái)只有一條金融街可能影響力有限，現(xiàn)在增加到兩條後更能反映出一種趨勢(shì)，也更容易獲得社會(huì)的認(rèn)可。

　　即使兩條金融街出現(xiàn)資源和客戶流動(dòng)的情況，那也是相互的，不會(huì)造成什麼影響。這個(gè)市場(chǎng)非常龐大。所以民間金融機(jī)構(gòu)要做好自己的事情，實(shí)現(xiàn)政府的政策意圖，全力支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這樣才能形成整體的影響力。

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