右安門街道成“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)。

　　孟曉蘇。 CFP供圖

　　試點(diǎn)片區(qū)中近半數(shù)老人感興趣 可每月領(lǐng)取現(xiàn)金到去世

　　2013年9月，國務(wù)院出臺《關(guān)於加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，意見中指出要“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)”，“以房養(yǎng)老”這一新的名詞正式進(jìn)入公眾視野。目前，北京市豐臺區(qū)右安門街道率先開展了以房養(yǎng)老試點(diǎn)，百餘名參加宣講會的老人中，有半數(shù)表示很感興趣。與此同時，國內(nèi)以房養(yǎng)老的首倡者，幸福人壽保險股份有限公司董事長孟曉蘇向本報記者表示：“我們已經(jīng)萬事俱備，目前已經(jīng)有數(shù)十名意向老人看過合同，等具體政策落地就可以立刻簽約。”

　　記者調(diào)查了解到，無子女的老人和“失獨(dú)”老人參與的意向最強(qiáng)，獨(dú)生子女對父母參與以房養(yǎng)老也比較支援，與此同時，也有許多老人和子女對此“不感冒”。

　　文/圖本報駐北京記者于夢江 實(shí)習(xí)生李悅

　　近日，右安門街道成為北京市首個以房養(yǎng)老的試點(diǎn)，在周圍引起了不小的轟動，之前在報紙電視上聽説過以房養(yǎng)老，陳大爺感覺離自己很遠(yuǎn)，也不太明白究竟怎樣以房養(yǎng)老，如今，右安門街道辦舉行了宣講會，已有許多老人已經(jīng)和相關(guān)保險公司對接上。

　　現(xiàn)狀

　　北上廣武漢或率先試點(diǎn)

　　根據(jù)保監(jiān)會日前發(fā)佈的《徵求意見稿》，以房養(yǎng)老有望在北京、上海、廣州和武漢4個城市先行試點(diǎn)，試點(diǎn)工作至2016年3月31日截止。目前，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，幸福人壽等數(shù)家保險公司作為以房養(yǎng)老試點(diǎn)，已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，將開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　作為北京以房養(yǎng)老的首個試點(diǎn)，右安門街道辦主任儲建軍向記者介紹，右安門街道辦屬於北京市豐臺區(qū)，位於南二環(huán)至南三環(huán)之間，主要包括開陽裏、玉林、翠林三大住宅區(qū)，轄區(qū)內(nèi)有60歲以上的老年人近兩萬人，佔(zhàn)總?cè)丝?0%，是一個典型的老齡化街道，養(yǎng)老需求很迫切。

　　據(jù)悉，右安門街道辦此前已向部分老人發(fā)放了調(diào)查問卷，並收回600多份，還舉辦了以房養(yǎng)老的宣講會，參與宣講會共100名左右的老人，半數(shù)人以房養(yǎng)老的意向比較強(qiáng)。而轄區(qū)內(nèi)90多戶無子女老人、失獨(dú)老人成為以房養(yǎng)老的主要意向人群。

　　規(guī)則

　　年齡越大房子越貴錢越多

　　記者調(diào)查了解到，以房養(yǎng)老後每個月能夠領(lǐng)到多少錢，領(lǐng)到什麼時候，是老人最關(guān)心的問題。

　　孟曉蘇介紹，房子抵押後，保險公司每月給老人發(fā)一筆現(xiàn)金，直到老人去世。而每月能夠領(lǐng)到的具體金額與被抵押的房産價值以及老人的年齡、性別有關(guān)，具體到每個人金額都不相同，在房産價值相當(dāng)?shù)那闆r下，根據(jù)保險行業(yè)內(nèi)部的平均剩餘生命測演算法則計算，老人的實(shí)際年齡與平均壽命之差越小，每月能領(lǐng)到的現(xiàn)金越多，女性的平均壽命要高於男性，所以錢會略少，一名70歲的男性老人，若房産有效保險價值為500萬元，每月可以拿到2.5萬到2.7萬元。孟曉蘇介紹，除了可以拿到一筆現(xiàn)金，房子仍然歸老人支配，老人可以自己居住，也可以將房屋出租收取租金。

　　孟曉蘇説，作為我國養(yǎng)老體系的補(bǔ)充，以房養(yǎng)老可以幫助“有房的窮人”，他們名下有房産，但是每月只有很少的退休金，在醫(yī)療、看護(hù)費(fèi)用日益高漲的今天，許多普通老人每月2000多元的退休金已然捉襟見肘。孟曉蘇説，“老人手裏有錢了，可以直接提高生活品質(zhì)。”

　　條件

　　抵押的房産需産權(quán)清晰

　　據(jù)統(tǒng)計，我國生活在獨(dú)居、空巢家庭的老人已高達(dá)6200萬人。孟曉蘇告訴記者：“以房養(yǎng)老首先要解決無子女老人、‘失獨(dú)’老人。”

　　據(jù)了解，在實(shí)際的操作中，有許多房産面臨著不能抵押的問題。比如單位分的老公房，由於産權(quán)在單位，居住的老人並不能將房産抵押；還有小産權(quán)房，也無法抵押。孟曉蘇介紹，“在試點(diǎn)階段，只有産權(quán)清晰的房産能夠辦理以房養(yǎng)老，今後，我們會同單位去協(xié)商解決這個問題，比如校産房、軍産房、能否幫老人辦理房産證，解決産權(quán)歸屬，或者單位承諾等老人去世之後回購房産，只要單位支援，這部分老人今後也可以參加以房養(yǎng)老。”

　　浮動

　　房價上漲老人得更多錢

　　房價並非一成不變，房價的漲跌是否會對老人帶來影響？孟曉蘇説，保險公司將委託評估機(jī)構(gòu)每三年對房屋的價值進(jìn)行一次評估，如果房價上漲，將會調(diào)高每月領(lǐng)取的現(xiàn)金數(shù)額，如果房價下跌，保險公司將發(fā)揮“兜底”作用，老人領(lǐng)取和目前測算的一樣的金額。

　　除此之外，老人擔(dān)心，一旦參與以房養(yǎng)老之後，保險公司中途跑路甚至破産倒閉是否會對自身有影響，對此，孟曉蘇介紹，目前批準(zhǔn)參與試點(diǎn)的保險公司都是實(shí)力比較雄厚的，註冊資本不少於20億元；上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低於120%。孟曉蘇説：“房子只有在老人去世之後才被保險公司收回，換句話説，保險公司即使倒了，老人的錢拿到手了，房子也在自己名下，有什麼可擔(dān)心？”

　　“這麼説我們還賺了。”陳大爺在得到回復(fù)後如此説道。

　　九問以房養(yǎng)老試點(diǎn)

　　孟曉蘇：勿擔(dān)心70年産權(quán)

　　記者：老人的參加條件是什麼？

　　孟曉蘇：國際上將年滿60周歲的稱之為老年人，因此，不論男女，必須年滿60周歲才可以參加。

　　記者：房産證是老人和子女的名字怎麼辦？

　　孟曉蘇：房産證上的名字必須是符合年齡條件的老人的，如果有子女的名字，要先進(jìn)行更名，將子女的名字去掉。

　　記者：小産權(quán)房等能參加嗎？

　　孟曉蘇：試點(diǎn)階段，房屋産權(quán)不明晰的不能參加，下一步可與單位協(xié)商校産房、軍産房等處理辦法，小産權(quán)房政策規(guī)定不合法，不能參加。

　　記者：夫妻共同參加以房養(yǎng)老如何算養(yǎng)老金？

　　孟曉蘇：適用於保險業(yè)內(nèi)的雙生命法則，以各自實(shí)際年齡與男女平均年齡之差更大的為基準(zhǔn)計算。

　　記者：以房養(yǎng)老的有什麼好處？

　　孟曉蘇：開啟房産金庫，釋放消費(fèi)潛能；放心花錢養(yǎng)老，愉快延長生命；現(xiàn)金資助子女，終生保持尊重；實(shí)行遺産稅後，依法避稅管用。

　　記者：以房養(yǎng)老何時可以正式推出？

　　孟曉蘇：保監(jiān)會具體政策很快出臺，政策出臺後可立即辦理。

　　記者：夫妻離婚了怎麼辦？

　　孟曉蘇：將根據(jù)房産證上夫妻各自佔(zhàn)有比例，每月將相應(yīng)份額的現(xiàn)金打到各自賬戶上。

　　記者：房屋70年産權(quán)到期之後怎麼辦？

　　孟曉蘇：根據(jù)《物權(quán)法》，土地到期自動續(xù)期，屆時將有保險公司辦理相關(guān)手續(xù)，老人每月領(lǐng)取現(xiàn)金將持續(xù)到去世。

　　記者：後悔了可以退出嗎？

　　孟曉蘇：可以。將根據(jù)合同約定，把已經(jīng)從保險公司領(lǐng)取的現(xiàn)金加上部分利息一起歸還就可以解除抵押。