退休與養(yǎng)老金之間的“空檔期”誰(shuí)來(lái)補(bǔ)位？

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)迎新機(jī)遇，成都商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)大，過(guò)去半年內(nèi)，市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了不少“天價(jià)”保單。

　　近日，清華大學(xué)專家團(tuán)隊(duì)公佈了養(yǎng)老體制改革方案，其中“提高領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡”和“延遲到65歲退休”引來(lái)熱議。“一旦推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金，不僅退休後的生活品質(zhì)得不到保證，而且不斷上漲的醫(yī)療費(fèi)用也迫使自己要準(zhǔn)備一筆醫(yī)療基金”。 作為“上有老下有小”的“夾心層”，吳先生頓時(shí)覺(jué)得壓力山大。

　　多位保險(xiǎn)界人士建議，鋻於目前改革方案中提前退休與養(yǎng)老金之間存在空檔，這使得商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)迎來(lái)新機(jī)遇，通過(guò)靈活運(yùn)用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可填補(bǔ)社保領(lǐng)取空白。

　　為何延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金？

　　日前，人力資源和社會(huì)保障部表示：正在抓緊研究養(yǎng)老保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)方案。隨後，清華大學(xué)提出養(yǎng)老體制改革方案。該方案認(rèn)為，據(jù)精算原理，在平均壽命75歲的條件下，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡應(yīng)為60歲，而2030年前後中國(guó)每人平均壽命或達(dá)到80歲，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡應(yīng)相應(yīng)提至65歲。

　　對(duì)於引發(fā)熱議的“延遲”爭(zhēng)議，該方案的主要設(shè)計(jì)者、清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏指出，目前，企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)是3.2個(gè)繳費(fèi)人贍養(yǎng)1個(gè)領(lǐng)取者，2013-2016年會(huì)出現(xiàn)女職工退休和領(lǐng)取養(yǎng)老金的高峰，贍養(yǎng)比將降為2：1。所以，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡越早，勞動(dòng)人口(含企業(yè))的養(yǎng)老金稅費(fèi)率越高，這是一個(gè)怪圈。

　　反對(duì)聲此起彼伏

　　“退休了，不讓拿錢”，人們的生活靠什麼解決？“退休”就等於失業(yè)？面對(duì)市民的質(zhì)疑，也有專家表示上述方案有些“欠妥”。“大多數(shù)勞動(dòng)者退休後養(yǎng)老金將是維持生活唯一經(jīng)濟(jì)來(lái)源，在中國(guó)，這樣的勞動(dòng)者佔(zhàn)比約70%。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院政策研究中心秘書(shū)長(zhǎng)、研究員唐鈞撰文強(qiáng)調(diào)，大齡勞動(dòng)力會(huì)因?yàn)榫蜆I(yè)、收入不穩(wěn)定同時(shí)還要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)而心生怨恨，青年勞動(dòng)力則會(huì)因?yàn)榫蜆I(yè)機(jī)會(huì)缺乏同時(shí)體面的工作更難覓而滿腹憤懣。顯而易見(jiàn)，其後果會(huì)超出經(jīng)濟(jì)社會(huì)的範(fàn)疇，其實(shí)這是絕大多數(shù)中國(guó)人不願(yuàn)看到的結(jié)果。

　　作為“65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金”的反對(duì)者，唐鈞言辭犀利地指出，若不能一退休便領(lǐng)取養(yǎng)老金，無(wú)異於失業(yè)，更要警惕的是可能引起的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間靈活

　　“若將養(yǎng)老金比作交通工具，那麼，社保是公交車，商業(yè)保險(xiǎn)就是私家車。”成都本地一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士蘇揚(yáng)介紹，全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室發(fā)佈的 《中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展報(bào)告(2013)》顯示，我國(guó)迎來(lái)了第一個(gè)老年人口增長(zhǎng)高峰。預(yù)計(jì)2013年老年人口數(shù)量將突破2億大關(guān)，達(dá)到2.02億，老齡化水準(zhǔn)將達(dá)到14.8%。“養(yǎng)老金缺口讓越來(lái)越多的市民開(kāi)始意識(shí)到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性，事實(shí)上，成都商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)需求正在不斷擴(kuò)大，在過(guò)去半年內(nèi)，成都商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了不少"天價(jià)"保單。”“目前我國(guó)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間比較靈活。以商業(yè)年金保險(xiǎn)為例，領(lǐng)取的起始時(shí)間通常集中在被保險(xiǎn)人50、55、60、65周歲這四個(gè)年齡段。投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇合適的養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間。”省內(nèi)一家保險(xiǎn)公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人表示，這意味著在社保無(wú)法提供保障的期間，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將發(fā)揮更大的作用，“延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金或?qū)⑹股虡I(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)迎來(lái)新的機(jī)遇，事實(shí)上近期包括太平人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)在內(nèi)的多家公司都推出了全新的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)産品。”