知名電商企業(yè)1號(hào)店近日推出1元保險(xiǎn)，消息一齣，自然又成為了行業(yè)的熱門(mén)話題。事實(shí)上，吸引業(yè)內(nèi)關(guān)注的並不是價(jià)值1元的保險(xiǎn)內(nèi)容，而是其借創(chuàng)新保險(xiǎn)展開(kāi)的網(wǎng)際網(wǎng)路金融佈局。

　　時(shí)至今日，保險(xiǎn)已成為了網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)試水金融領(lǐng)域的利器之一，許多網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品中都不乏保險(xiǎn)的身影。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，“1元保險(xiǎn)的象徵意義大過(guò)於經(jīng)濟(jì)意義”，在整個(gè)電子商務(wù)領(lǐng)域利潤(rùn)較低的背景下，打造自身閉環(huán)生態(tài)，更好地尋求資金變現(xiàn)，或許才是電商進(jìn)軍網(wǎng)際網(wǎng)路金融的直接目的所在。

　　險(xiǎn)企、電商攜手闖江湖

　　繼阿里巴巴、京東等老前輩在網(wǎng)際網(wǎng)路金融的“江湖”風(fēng)生水起之後，“小輩們”也苦練內(nèi)功，加快了試水網(wǎng)際網(wǎng)路金融的步伐。近日，已進(jìn)入銷(xiāo)售百億俱樂(lè)部的1號(hào)店開(kāi)始推出“1金融”平臺(tái)，併發(fā)售“1元保險(xiǎn)”。據(jù)悉，該1元保險(xiǎn)是由1號(hào)店網(wǎng)站攜手正隆保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合推出的“出行無(wú)憂險(xiǎn)”，即普通意外險(xiǎn)。

　　記者了解到，1元保險(xiǎn)目前僅是試運(yùn)作，主要是針對(duì)5月1號(hào)小長(zhǎng)假期間出遊的旅客。“凡是五一前在1號(hào)店參與購(gòu)物的消費(fèi)者，均可免費(fèi)獲得由1號(hào)店送出的“出行無(wú)憂險(xiǎn)”一份，而且都是免費(fèi)贈(zèng)送的，現(xiàn)在活動(dòng)已經(jīng)結(jié)束了。”1號(hào)店官方客服告訴記者。

　　不過(guò)，預(yù)計(jì)該“1元保險(xiǎn)”之後還將陸續(xù)推出包括兒童保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)、老年人保險(xiǎn)、寵物保險(xiǎn)、家政保險(xiǎn)在內(nèi)的數(shù)十種生活化和個(gè)性化産品。

　　其實(shí)，該電商企業(yè)佈局網(wǎng)際網(wǎng)路金融的舉措並不局限於此。其目前已推出了專(zhuān)屬金融平臺(tái)“1金融”，除了暫時(shí)開(kāi)展的供應(yīng)商融資和消費(fèi)者個(gè)人生活化保險(xiǎn)外，未來(lái)預(yù)計(jì)會(huì)涉及平臺(tái)商戶貸款及個(gè)人理財(cái)?shù)呢泿呕甬b品。

　　其中，面向供應(yīng)商發(fā)行的“1保貸”産品，是銀行基於供應(yīng)商與1號(hào)店之間的應(yīng)收賬款提供的一種融資服務(wù)，無(wú)抵押擔(dān)保，隨借隨還，3分鐘放款。不過(guò)，該産品具體的貸款利率還不清楚，最低有望低至“基準(zhǔn)利率”。據(jù)介紹，該産品可以為超過(guò)20000個(gè)供應(yīng)商及入駐商家提供服務(wù)。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為電商出身的“1號(hào)店”擁有供應(yīng)商、消費(fèi)者個(gè)人資料、交易資訊等大數(shù)據(jù)，所以更容易做網(wǎng)際網(wǎng)路金融。同時(shí)，網(wǎng)際網(wǎng)路金融有利於讓電商自身形成閉環(huán)生態(tài)。

　　“1號(hào)店賣(mài)保險(xiǎn)更多的是象徵意義，經(jīng)濟(jì)效應(yīng)目前遠(yuǎn)談不上，但此舉也確實(shí)體現(xiàn)了當(dāng)前愈演愈烈的網(wǎng)際網(wǎng)路金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，這對(duì)於傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)説，是具有很大衝擊力的。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)。

　　事實(shí)上，近年來(lái)除了聯(lián)手電商企業(yè)外，險(xiǎn)企自身也在進(jìn)一步通過(guò)移動(dòng)平臺(tái)做大保險(xiǎn)“蛋糕”。近日，陽(yáng)光保險(xiǎn)在微信上推出了一款名為“搖錢(qián)術(shù)”的産品，即通過(guò)搖手機(jī)可以獲得不等的理財(cái)收益率。該産品實(shí)際為一款萬(wàn)能險(xiǎn)，基本預(yù)期年化收益率為4.6%。

　　不久前，中國(guó)太保在其官方微信賬戶號(hào)中推出的“救生圈”系列産品也屬於類(lèi)似的嘗試。使用者購(gòu)買(mǎi)“救生圈”後扔給朋友，朋友點(diǎn)擊帖子後撈取“救生圈”，該産品對(duì)應(yīng)的是太保某款交通工具意外險(xiǎn)，期限1年，保險(xiǎn)金額2000元，保費(fèi)為1元，一個(gè)“救生圈”對(duì)應(yīng)一份意外險(xiǎn)。

　　加上4月底，永安保險(xiǎn)推出的“雷鋒無(wú)憂險(xiǎn)”，即提供保費(fèi)2元，保額1萬(wàn)元的“個(gè)人索賠風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”産品，保險(xiǎn)公司以“娛樂(lè)化”打響企業(yè)知名度，帶動(dòng)保險(xiǎn)産品銷(xiāo)售的銷(xiāo)售模式已十分清晰。而且，越來(lái)越多的險(xiǎn)企也正在加入這一陣營(yíng)。

　　根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年一季度，有47家人身險(xiǎn)公司通過(guò)網(wǎng)際網(wǎng)路渠道銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷(xiāo)年化規(guī)模保費(fèi)共計(jì)27.12億元，佔(zhàn)一季度人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入的千分之五點(diǎn)三。其中，行業(yè)自建官網(wǎng)的保費(fèi)收入為11.84億元，網(wǎng)站流量共7969.4萬(wàn)人，投保客戶59.9萬(wàn)人，承保56.5萬(wàn)件。

　　移動(dòng)購(gòu)物與網(wǎng)際網(wǎng)路金融

　　是電商大勢(shì)所趨

　　事實(shí)上，除了保險(xiǎn)，在網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域中，銀行、券商等也扮演著極為重要的角色。目前，1號(hào)店供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)分為四大模組，可分別為1號(hào)店的供應(yīng)商、入駐商戶、第三方合作夥伴和顧客提供全方位金融服務(wù)産品。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行就是首家和1號(hào)店聯(lián)手推進(jìn)供應(yīng)鏈金融産品的合作銀行。

　　包括今年3月底，嘉實(shí)、易方達(dá)、工銀瑞信等8家大型基金公司也已入駐京東金融平臺(tái)。這也讓更多的B2C電商平臺(tái)看到了網(wǎng)際網(wǎng)路金融的一些“玩法”。與此同時(shí)，目前銀行理財(cái)産品規(guī)模已突破10萬(wàn)億元，基金突破3萬(wàn)億元，保險(xiǎn)也擁有8萬(wàn)億元銷(xiāo)售規(guī)模，而這些金融産品未來(lái)都可以嘗試在網(wǎng)際網(wǎng)路上銷(xiāo)售，這就給了各個(gè)電商平臺(tái)以巨大的想像空間。

　　“網(wǎng)際網(wǎng)路金融是提升電商盈利能力的重要支柱，這已是業(yè)內(nèi)的共識(shí)。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，對(duì)於電商而言，金融業(yè)務(wù)不僅可以提升運(yùn)營(yíng)效率，增加用戶黏性，未來(lái)還有機(jī)會(huì)從金融業(yè)務(wù)中分一杯羹，來(lái)彌補(bǔ)電商業(yè)務(wù)本身的低利潤(rùn)。

　　因此，自去年開(kāi)始，聚美優(yōu)品、唯品會(huì)、凡客等眾多大型電商已陸續(xù)籌備開(kāi)展網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)務(wù)。“電商入局網(wǎng)際網(wǎng)路金融，是水到渠成的事。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，每一個(gè)電商平臺(tái)都有自己的用戶定位及特色，可以依據(jù)這些特色，來(lái)做更多的網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品的創(chuàng)新。

　　不過(guò)，在艾媒諮詢CEO張毅看來(lái)，當(dāng)下電商進(jìn)軍網(wǎng)際網(wǎng)路已不是什麼新鮮事了。張毅在接受南方日?qǐng)?bào)記者採(cǎi)訪時(shí)表示，儘管該電商目前發(fā)力網(wǎng)際網(wǎng)路電商的時(shí)機(jī)略有些滯後，但短期內(nèi)效果仍可不忽視，一般的保險(xiǎn)産品至少一年內(nèi)有效，通過(guò)這種方式可以將其用戶留在平臺(tái)上，這也就能保證一部分現(xiàn)金不會(huì)流走。

　　與此同時(shí)，電商平臺(tái)還可以作為B2C來(lái)形成資訊流、資金流的閉環(huán)，有些甚至可以形成自身物流系統(tǒng)的閉環(huán)，並逐步積累客戶數(shù)據(jù)，發(fā)展大數(shù)據(jù)金融。

　　數(shù)據(jù)顯示，未來(lái)的五年，中國(guó)的電子商務(wù)仍將以平均29%的複合增長(zhǎng)率迅猛發(fā)展，並有望超過(guò)歐美等先進(jìn)國(guó)家。業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，這主要得益於網(wǎng)際網(wǎng)路滲透率尤其是移動(dòng)互聯(lián)的快速提升、電子商務(wù)企業(yè)的崛起和激烈的競(jìng)爭(zhēng)以及網(wǎng)上支付的不斷普及與物流網(wǎng)路的覆蓋和配送服務(wù)的完善。

　　不過(guò)張毅也表示，作為電商進(jìn)軍網(wǎng)際網(wǎng)路金融的第二梯隊(duì)，1號(hào)店等電商企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)接下來(lái)應(yīng)尋求更多的創(chuàng)新，僅依靠銷(xiāo)售金融産品的“玩法”已難免俗套，“畢竟現(xiàn)在網(wǎng)民的要求也越來(lái)越高了”。

　　(記者 郭家軒 見(jiàn)習(xí)記者 彭琳 實(shí)習(xí)生 曹丹)