對(duì)很多人來(lái)説，給手機(jī)上保險(xiǎn)，還是一件新鮮事兒。不過(guò)最近，“手機(jī)保險(xiǎn)”市場(chǎng)已經(jīng)風(fēng)生水起了。

　　新鮮事兒——

　　手機(jī)被搶有補(bǔ)償

　　近日，360手機(jī)安全衛(wèi)士聯(lián)合中國(guó)人保推出針對(duì)部分智慧手機(jī)的“360手機(jī)盜搶保險(xiǎn)”，保費(fèi)分為9.9元、16.9元和19.9元三檔，分別對(duì)應(yīng)保額1000元、2000元和3000元。

　　幾乎同時(shí)，網(wǎng)秦宣佈推出手機(jī)保障服務(wù)“手機(jī)保”——手機(jī)不慎進(jìn)水、掉落摔壞、碰撞擠壓、保修過(guò)期都可以享受網(wǎng)秦提供的維修服務(wù)，修不好網(wǎng)秦承諾換一款一樣的新機(jī)，如該機(jī)型已停産，可換同等價(jià)位或同等配置的機(jī)型。目前此項(xiàng)“手機(jī)保”服務(wù)適用6000元以下的智慧手機(jī)，用戶可自行選擇三個(gè)保障期限：20—50元/月，80—250元/半年和150—400元/年。

　　前者是利用保險(xiǎn)原理分散“潛在風(fēng)險(xiǎn)”，後者是花錢提升售後服務(wù)水準(zhǔn)。在智慧手機(jī)快速普及的今天，這一業(yè)務(wù)無(wú)疑抓住了市場(chǎng)機(jī)會(huì)。中國(guó)人保北京分公司財(cái)産險(xiǎn)事業(yè)部業(yè)務(wù)主管姜水晶透露，“360手機(jī)盜搶險(xiǎn)”面市後頗受消費(fèi)者青睞，截至9月16日已超過(guò)3000人投保。“其實(shí)‘下單’的客戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)這個(gè)數(shù)字，遺憾的是目前我們要求手機(jī)支付保費(fèi)，很多沒(méi)有開(kāi)通支付功能的用戶最後沒(méi)完成投保，這也是我們下一步要改進(jìn)的地方。”

　　“20元並不多，就能為3000元的手機(jī)被盜埋單，我也想買份保險(xiǎn)。”在北京某大飯店做廚師的小陳説，自己是個(gè)工薪族，一個(gè)月的工資也就三四千元，要是手機(jī)丟了還是挺心疼的。

　　提個(gè)醒兒——

　　保額並非賠償額

　　據(jù)中國(guó)人保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，用戶在安裝360手機(jī)助手的時(shí)候，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別機(jī)型、串碼等資訊，只有適配機(jī)型軟體才會(huì)顯示“投保通道”入口。因?yàn)椴恢г?60安全軟體，“360手機(jī)盜搶保險(xiǎn)”目前尚不能承保蘋果手機(jī)；“越獄”的蘋果手機(jī)即使可以安裝360應(yīng)用，也無(wú)法投保。

　　在申請(qǐng)理賠時(shí)，360手機(jī)盜搶險(xiǎn)合同條款要求手機(jī)必須是“被盜”和“被搶”的情況下才能賠付，盜搶要有明顯的痕跡。按照保險(xiǎn)合同約定，用戶手機(jī)被盜搶應(yīng)該及時(shí)報(bào)警，警方立案並出具相關(guān)證明之後，才可以申請(qǐng)理賠。其他非盜搶原因?qū)е率謾C(jī)丟失屬於免責(zé)項(xiàng)。

　　此外，手機(jī)保險(xiǎn)的保額並非賠償額。據(jù)了解，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)給出的賠款金額為“（購(gòu)機(jī)價(jià)格－折舊金額）×0.80”和“投保額度”這兩個(gè)數(shù)字當(dāng)中的低值。比如一部購(gòu)買價(jià)格為2900元的手機(jī)，投保一個(gè)月後被盜。（購(gòu)機(jī)金額－折舊金額）×0.8結(jié)果為2788元。如果用戶投保的額度為2000元，那麼賠償金額就是2000元；如果投保額度為3000元，則能獲得2788元的賠付。

　　網(wǎng)秦“手機(jī)保”的賠償流程則需要四步。一、用戶撥打客服電話申請(qǐng)理賠。二、確認(rèn)可以理賠後，由快遞到府免費(fèi)取走手機(jī)。三、手機(jī)修好後快遞免費(fèi)送回給用戶。四、用戶驗(yàn)機(jī)簽收後再支付少量手續(xù)費(fèi)，快遞員收取費(fèi)用後將向用戶開(kāi)具發(fā)票。如果沒(méi)有“手機(jī)保”，一部1000元的智慧機(jī)主機(jī)板在維修點(diǎn)更換和維修大概花費(fèi)300—400元，有“手機(jī)保”則只需支付80元的手續(xù)費(fèi)。

　　有點(diǎn)兒窄——

　　保障範(fàn)圍僅限“盜搶”

　　事實(shí)上，早在2009年，手機(jī)連鎖賣場(chǎng)迪信通就曾與天安保險(xiǎn)公司合作，在上海推出國(guó)內(nèi)首個(gè)“手機(jī)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。該保險(xiǎn)主要針對(duì)因手機(jī)意外盜搶、意外事故損壞所需的置換新機(jī)或維修的費(fèi)用進(jìn)行賠償，還可附加盜搶惡意話費(fèi)險(xiǎn)、海外旅行租用手機(jī)費(fèi)用險(xiǎn)，但當(dāng)時(shí)市場(chǎng)反響並不強(qiáng)烈。2010年，迪信通又推出了“365安保卡服務(wù)”——消費(fèi)者在迪信通購(gòu)機(jī)時(shí)，只要同時(shí)購(gòu)買“365安保卡”，一年之內(nèi)無(wú)論手機(jī)丟失還是損壞，迪信通都將為消費(fèi)者承擔(dān)相應(yīng)損失。不過(guò)，獲得賠償?shù)那疤釛l件是仍然要在迪信通購(gòu)買手機(jī)。

　　在北京某雜誌社工作的許先生認(rèn)為，相比迪信通，網(wǎng)秦和360手機(jī)保險(xiǎn)不與重新購(gòu)機(jī)捆綁，給了手機(jī)用戶較大的自主選擇空間。360手機(jī)保險(xiǎn)“客戶報(bào)案後45天內(nèi)先找舊手機(jī)，找不到再賠款”，許先生覺(jué)得這種做法不錯(cuò)，“智慧手機(jī)裏個(gè)人資訊特別多，被盜搶後自己去找太難了，而360和保險(xiǎn)公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)，有利益驅(qū)動(dòng)，做這件事會(huì)更得力”。

　　在海外，手機(jī)運(yùn)營(yíng)商紛紛參與到手機(jī)保險(xiǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中。資料顯示，美國(guó)沃達(dá)豐的手機(jī)保險(xiǎn)費(fèi)為每月11美元，可以享受50—300美元不等的偷、盜、人為或無(wú)意的手機(jī)及配件的損壞賠付。

　　相比之下，國(guó)內(nèi)手機(jī)保險(xiǎn)的保費(fèi)不高，但保險(xiǎn)公司保障範(fàn)圍也過(guò)窄——僅賠償“盜搶”風(fēng)險(xiǎn)。“被搶的概率畢竟很低，自己不小心遺失，或者進(jìn)水導(dǎo)致全損，這才是常發(fā)生的事故。如果能覆蓋這部分風(fēng)險(xiǎn)，貴點(diǎn)我也願(yuàn)意投保。”廚師小陳説。