89億美元罰單將“吃掉”巴黎銀行今年利潤。

　　法國最大的銀行——法國巴黎銀行（以下簡稱“巴黎銀行”）7月1日在英文官網(wǎng)發(fā)表媒體聲明稱，就觸犯美國對外制裁法規(guī)，與美國聯(lián)邦及州政府達(dá)成和解。為此，巴黎銀行將支付89.7億美元罰款。

　　然而，誰也想不到，讓巴黎銀行獲得89億美元鉅額罰單的是一位無辜犧牲在汽車爆炸案中的女孩。如果她還在世，那麼現(xiàn)在應(yīng)該有40歲了。

　　已故女孩牽出黑幕

　　當(dāng)6月30日巴黎銀行最終認(rèn)罪，並承認(rèn)過去8年間一直違反制裁伊朗和蘇丹禁令，秘密與被美國劃入“黑名單”的國家進(jìn)行金融轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，新澤西州已故女孩艾麗莎的父親斯提芬·弗萊圖（Stephen Flatow）還是有點(diǎn)不依不饒。他聲稱，還將繼續(xù)對其他世界級的大銀行進(jìn)行上訴，這意味著，巴黎銀行的鉅額罰單並不是美國監(jiān)管者開出的最後一張罰單。

　　這次訴訟有著不一樣的曲折離奇，在美國史上也開創(chuàng)了先例。弗萊圖的女兒２０多年前死於加沙地帶的一場公交車爆炸案，他認(rèn)為是伊朗策劃了這起慘案。所以這些年來，他緊盯世界級的大銀行與伊朗國家的金融交易，終於讓他發(fā)現(xiàn)，這些銀行間接地在資助恐怖組織。

　　20歲的女兒被炸死後，弗萊圖從2006年開始就收集證據(jù)並向曼哈頓區(qū)法院正式起訴調(diào)查巴黎銀行，他對伊朗金融資助加沙公共汽車爆炸案痛恨至極，對那些違反禁令與伊朗從事金融交易的銀行更是緊咬不放。他指出，位於第五大道的一家慈善機(jī)構(gòu)就是伊朗的前哨站。調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，瑞士信貸銀行和勞埃德銀行的確與伊朗有著金融往來。為了掩蓋非法交易，這兩家銀行專門分離出伊朗客戶，並通過第五大道的慈善機(jī)構(gòu)和下屬單位開展電匯等業(yè)務(wù)。這些案件在2009年逐步水落石出，巴黎銀行被牽連出分別與蘇丹、伊朗等黑名單國家有著緊密的非法交易。

　　在巴黎銀行收到罰單後，外界只將目光聚焦在美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)上，殊不知，這起案件是由一家地方法院的調(diào)查開始的。追根溯源，這是一場地方檢察機(jī)關(guān)扳倒國際大銀行的罕見案例。之前地方檢察官涉及的案件主要是毒品和有組織犯罪等問題，而這次的國際調(diào)查案件與恐怖爆炸和外國銀行有關(guān)，所以顯得比較受人關(guān)注。

　　“很多人都會(huì)質(zhì)問我們，為什麼地方檢察機(jī)關(guān)會(huì)涉及全球金融犯罪案件呢，我的回答是，為什麼不能介入？”曼哈頓地區(qū)法官Cyrus R. Vance Jr.表示，“坐落於世界金融之都，我們就不得不掌控一切犯罪細(xì)節(jié)。”這起案件的調(diào)查歷時(shí)長，過程並不輕鬆，檢察官的角色顯得關(guān)鍵，他們前往華盛頓約見財(cái)政部官員，幾乎成了外資管控辦公室的常客。就連財(cái)政部官員也覺得曼哈頓檢察官調(diào)查外國大銀行金融交易有點(diǎn)不可思議。

　　法官們透露，爆炸死亡女孩的父親是一個(gè)産權(quán)公司的律師，他索要2500萬美元的賠償無果後，就開始蒐集慈善機(jī)構(gòu)與大銀行私底下交易的罪證。檢察官們被這位父親的舉動(dòng)感動(dòng)了，曼哈頓檢察機(jī)關(guān)的一位案件分析師Eitan arusy當(dāng)時(shí)對這起指控很感興趣，因?yàn)樵跈z察機(jī)關(guān)工作之前，他在以色列參軍，對類似公共汽車爆炸案很熟悉。最初他們也不相信位於第五大道的一幢高樓是伊朗在紐約的秘密據(jù)點(diǎn)，後來通過便衣走訪調(diào)查，確信這棟36層高的摩天大樓歸伊朗秘密所有，於是檢察機(jī)關(guān)查抄了這幢大樓，並聲稱其是“有史以來最大的有關(guān)恐怖主義的抄查”。大樓的業(yè)主違反了有關(guān)制裁伊朗和洗錢的法律，查抄的資金將供于“伊朗贊助的恐怖主義受害者的賠償”。

　　檢察官指控建築物的所有者，Alavi基金會(huì)和子公司，轉(zhuǎn)讓租賃收入和其他資金給伊朗國有銀行梅裏銀行，Alavi還運(yùn)營一個(gè)伊朗的慈善組織併為伊朗政府管理建築，這棟建築是上世紀(jì)70年代由伊朗國王的非盈利操作建立的，並由梅裏銀行提供一筆貸款作為資金來源——該建築被1979年革命之後的伊朗新政府沒收。他們稱，國王的非盈利組織，即巴列維基金會(huì)，先被改名為紐約窮人基金會(huì)，然後是Alavi基金會(huì)。

　　然而，當(dāng)檢察官和FBI正式拉出慈善機(jī)構(gòu)的銀行記錄發(fā)現(xiàn)，梅裏銀行根本不存在，瑞士信貸和勞埃德銀行才是金融交易的正主。不僅如此，根據(jù)郵件往來顯示，巴克萊、渣打和匯豐銀行等歐洲銀行幾乎都涉嫌違規(guī)操作，總計(jì)繳納了超50億美元的罰金以達(dá)成和解。但是巴黎銀行獲得的罰單數(shù)量最大。最終，女孩的父親弗萊圖獲得了2500萬美元的補(bǔ)償。法官們稱，此案件最該感謝的是那位已經(jīng)去世的名叫艾麗莎的女孩，如果當(dāng)年她不被炸死，現(xiàn)在已經(jīng)快40歲了。

　　巴黎銀行丟了骨氣

　　巴黎銀行89億美元罰單是歷來最大宗由司法部審理的經(jīng)濟(jì)制裁違例罰款案件，並是歷來最大宗涉及銀行的刑事案件。此次罰款金額幾乎與巴黎銀行過去一年的稅前收入相當(dāng)，而且其部分美元結(jié)算業(yè)務(wù)將在一定時(shí)期內(nèi)遭凍結(jié)，因此該銀行的國際聲譽(yù)和資本充足率都將受到影響。這筆天價(jià)罰金將令法巴今年的利潤泡湯，89億美元罰款超過了法巴的凈利潤。分析師此前預(yù)測，該行今年凈利潤或?yàn)?6.4億歐元，約合76億美元。

　　有人不禁要問，美國最初制定的對“不合作國”的制裁令法國沒有執(zhí)行，為什麼美國開了罰單，法國卻乖乖接受了？法國為什麼要遵循美國的法律？法國還是個(gè)主權(quán)國家嗎？

　　巴黎銀行最初希望創(chuàng)建一個(gè)全新的子公司來認(rèn)罪但遭到了美國方面的拒絕，之後，巴黎銀行又向法國政府的最高級別官員尋求幫助。奧朗德總統(tǒng)異乎尋常地直接以個(gè)人名義向奧巴馬總統(tǒng)求情，法國央行行長克裏斯蒂安·努瓦耶曾一度揚(yáng)言，如果罰金太高，將在國際交易中停止使用美元，改用人民幣。當(dāng)外界都稱讚法國政府很有骨氣地製造了幾次威脅言論時(shí)，美國還是不顧一切地開出了鉅額罰單。但令外界大跌眼鏡的是，巴黎銀行乖乖認(rèn)罪受罰，最終向美國低頭。

　　法國國內(nèi)的憤怒聲音被再度激起。《法國世界報(bào)》稱這筆罰單是一種“傲慢的羞辱”，《費(fèi)加羅報(bào)》則稱美國將巴黎銀行作為替罪羔羊，以轉(zhuǎn)移外界對於美國“寬大處理對金融危機(jī)負(fù)有責(zé)任的美銀”的批評。其他國家也認(rèn)為，法國巴黎銀行在美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的多重打壓下丟了骨氣。

　　法國高斯諮詢公司管理主任麥琪·戈?duì)査乖诮邮堋秶H金融報(bào)》記者採訪時(shí)表示，美國牢牢控制著國際結(jié)算體系是法巴最終卑躬屈膝的主因。美國的制裁手段很嚴(yán)厲，法國政府也的確製造了幾次威脅言論，但是在利益面前，法巴最終還是用89億美元“買回”它在美國繼續(xù)從事業(yè)務(wù)的權(quán)利。在兩國政府都怒氣沖天的局面下，銀行最是“受氣包”，它們不敢拿從業(yè)執(zhí)照來賭博，所以丟了骨氣交罰款是最佳選擇。因?yàn)橐坏┓艞壝涝Y(jié)算，那麼各類金融交易就會(huì)被延遲，産生的成本費(fèi)用直接威脅到盈利。

　　美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)這幾年算是“處罰上癮”了。現(xiàn)在大銀行們都總結(jié)出了規(guī)律，那就是千萬不要與美國硬碰硬。類似的處罰談判在美國現(xiàn)在很普遍，如果他們判定你有罪，最好的辦法就是你乖乖認(rèn)罪，屆時(shí)司法體系也會(huì)從輕處罰。相反，吃虧的絕對是銀行。

　　巴黎銀行聲稱其行為沒有打破法國或歐盟的法規(guī)，但卻被美國判了罪。所以現(xiàn)在的一個(gè)主要問題在於，但凡使用美元，為什麼美國的法律就會(huì)自動(dòng)應(yīng)用於全球，開出的罰單也很理所當(dāng)然地被強(qiáng)制執(zhí)行。不禁要問，一個(gè)國家到底有沒有權(quán)力監(jiān)管在國際金融市場使用某種貨幣？是否應(yīng)該成立一個(gè)國際法庭來專門處理此類矛盾？戈?duì)査拐J(rèn)為，雖然法巴失了骨氣交了罰款，但是美國的做法最終會(huì)導(dǎo)致很多國家在國際轉(zhuǎn)賬結(jié)算中尋求美元以外的其他替代貨幣。

　　俄羅斯也有話説

　　美國司法部長霍德（Eric Holder）表示，法巴蓄意隱瞞違規(guī)的交易，並欺騙美國政府當(dāng)局。法巴協(xié)助的受制裁國家，正涉及恐怖主義和違犯人道主義，甚至可能會(huì)破壞美國的國家安全。他又指出，這次重大的判決證明司法部堅(jiān)決執(zhí)行經(jīng)濟(jì)制裁和其他措施，以保護(hù)美國的國家安全和重要利益。判決足可以令不少金融機(jī)構(gòu)清楚地知道，世界上任何一家與美國有業(yè)務(wù)往來的公司，都不容許進(jìn)行非法的勾當(dāng)。另外，巴黎銀行還同意放棄由紐約分行和其他附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行與石油交易相關(guān)的美元結(jié)算活動(dòng)，為期一年。法巴也會(huì)辭退13名員工，其中5名為高級職員，包括營運(yùn)總監(jiān)Georges Chodron de Courcel，後者在６月初已辭職。

　　那麼多跨國銀行都存在違規(guī)交易，為什麼獨(dú)獨(dú)對法國最大的銀行開出了鉅額罰單？難道這背後還有其他原因？對此，俄羅斯總統(tǒng)普京説，巴黎銀行受重罰其實(shí)就是美國企圖要挾法國禁止向俄出售軍艦。法國曾計(jì)劃將兩艘“西北風(fēng)”級直升機(jī)航母以12億歐元出售給俄羅斯，於是美國借機(jī)銀行業(yè)違規(guī)問題向法國施壓。

　　普京在與駐外大使會(huì)面時(shí)表示，“我們甚至都知道，美國人曾暗示如果法國不交付航母，那麼法國的銀行所受到的制裁將被取消，或者至少罰款會(huì)降到最低。”普京質(zhì)問，這不是要挾勒索是什麼？

　　面對壓力，法國早些時(shí)候曾説，將繼續(xù)履行出售軍艦給俄羅斯的合同。而美國官員一再否認(rèn)處罰法國巴黎銀行跟其他外交政策事務(wù)（包括出售軍艦一事）之間有任何牽連。不過，普京的言論再一次表明，克里姆林宮覺得自己遭到了西方各國的圍攻，認(rèn)定他們用盡一切可能手段來牽制俄羅斯的政治、軍事、經(jīng)濟(jì)力量。

　　美歐監(jiān)管分歧加大

　　近期，歐美之間的摩擦越來越多，且都指向制裁令。從制裁俄羅斯到巴黎銀行鉅額罰單，不合作和利益糾紛比比皆是。作為盟友，歐洲不得不配合美國對俄的制裁令，但是從利益根本看，歐盟對俄羅斯的能源依賴緊密，在配合美國制裁令的時(shí)候心有餘而力不足。此外，法巴鉅額罰單也很敏感，不僅歐洲銀行業(yè)憂心忡忡，法國高層也有被羞辱的感覺。歐洲有關(guān)專家表示，美歐雙方應(yīng)該儘快借“跨大西洋貿(mào)易和投資夥伴關(guān)係協(xié)定”(TTIP)談判實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域監(jiān)管協(xié)調(diào)，避免摩擦加劇。

　　歐洲業(yè)界擔(dān)憂，美國的處罰標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)影響歐洲地區(qū)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。於是歐盟的TTIP談判團(tuán)隊(duì)7月1日專門發(fā)佈歐盟在金融監(jiān)管方面立場的聲明。聲明強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管的關(guān)鍵不是重新制定國際規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，而是建立一個(gè)美歐雙方規(guī)則都適用的平臺(tái)，保證雙方金融機(jī)構(gòu)享有國際資本自由流動(dòng)等特性，這樣才能保證未來金融市場的穩(wěn)定。

　　監(jiān)管規(guī)則的不統(tǒng)一以及處罰規(guī)則上的巨大差異，近幾年來一直困擾著歐美雙方。若雙方管理當(dāng)局不儘快達(dá)成協(xié)定，跨境結(jié)算業(yè)務(wù)中去美元化的現(xiàn)象將更為突出。法國不是第一個(gè)稱要儘量避免美元結(jié)算的國家。近日，德意志銀行和俄羅斯外貿(mào)銀行負(fù)責(zé)每人平均透露，俄企因擔(dān)心西方制裁，也正準(zhǔn)備在簽訂合同時(shí)轉(zhuǎn)用人民幣及其他亞洲貨幣結(jié)算。當(dāng)前許多能源貿(mào)易已經(jīng)青睞用歐元進(jìn)行結(jié)算，隨著人民幣開放程度的提升，許多金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步減少國際業(yè)務(wù)中美元的權(quán)重。美聯(lián)儲(chǔ)官員已經(jīng)意識到美元地位在全球貿(mào)易中被削弱。

　　談判還在繼續(xù)，但美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的開罰單行動(dòng)並未停止。據(jù)悉，在接下來的幾個(gè)月裏，美國當(dāng)局的關(guān)注焦點(diǎn)將轉(zhuǎn)移到被懷疑操控外幣的多家大型銀行身上。