美元/人民幣日K線圖

　　圖/東方IC

　　文/表 羊城晚報記者 戴曼曼 實(shí)習(xí)生 李志明

　　昨日，人民幣兌美元的中間價再次創(chuàng)下年內(nèi)新低，報價6.1327，即期匯率則一度低至6.1310。而就在本週一，人民幣的中間價剛剛創(chuàng)下19個月以來的新低，單日下跌111個基點(diǎn)，同日即期匯率大降192個基點(diǎn)。

　　此前兩周，人民幣剛剛經(jīng)歷了一波起伏。2月24日到28日，人民幣兌美元經(jīng)歷了罕見的下跌，看空人民幣的情緒初現(xiàn)。而從3月3日到7日，人民幣兌美元即期匯率反彈約有800個基點(diǎn)，從2月28日的收盤價6.1460到3月7日的6.1120，人民幣又回漲了3分多錢。

　　人民幣雙向波動或許真的來了。面對人民幣最近三周的跌宕起伏，人們不禁要問，人民幣還能漲麼？我需要兌換點(diǎn)美元來理財麼？手中持有的美元又該怎麼辦？

　　人民幣理財收益高於外幣理財

　　在選擇投資人民幣理財還是外幣理財之前，我們先來比較下境內(nèi)人民幣和外幣的資金利率。就目前來看，還是境內(nèi)人民幣理財?shù)氖找姹容^高。

　　在境內(nèi)，人民幣理財預(yù)期年化利率達(dá)到5.5%的水準(zhǔn)並非難事，尤其是接近季末和月末。餘額寶等網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品的選擇多，收益也相對不錯。一句話就是“人民幣資金有比較高的收益率水準(zhǔn)。”相反，美元理財産品資金預(yù)期收益大概在4.5%左右。

　　這就意味著以一年期為期限，境內(nèi)人民幣利率比美元資金利率要高。“從這個角度來考慮，如果確信美元兌人民幣升值幅度超過1%—2%這一區(qū)間，可以買進(jìn)美元進(jìn)行投資理財。”中信銀行廣州分行外匯分析師梅治信建議。

　　人民幣年內(nèi)緩慢升值仍是大趨勢

　　在年內(nèi)美元兌人民幣會有超過1%到2%的升值幅度嗎？羊城晚報記者蒐集了目前主流的觀點(diǎn)，認(rèn)為人民幣年內(nèi)緩慢升值仍是大趨勢。

　　大概有以下兩個因素：一是前一階段人民幣的貶值，市場主流觀點(diǎn)是央行在背後引導(dǎo)價格走勢，為人民幣匯率形成雙向波動機(jī)制做準(zhǔn)備，所以人民幣的貶值並不意味著其進(jìn)入了下行通道；二是中國總體經(jīng)濟(jì)前景還是不錯的，從各種數(shù)據(jù)來看不具備人民幣貶值局面的形成。

　　基本上，包括匯豐、渣打、星展等外資行或是包括招行、中信等專家的分析文章都認(rèn)為人民幣將維持緩慢升值的步伐，年內(nèi)升值幅度大約在2%左右。同時，亦有外匯分析人士表示，今年底人民幣兌美元破6將是大概率事件。

　　算算賬，

　　你就清楚了

　　如果你覺得上述的話太生澀或者你根本不相信什麼專家，那麼我們不妨在人民幣兌美元匯率整年不動的情況下來做個假設(shè)算筆賬，當(dāng)然，這只能是假設(shè)。

　　如果以目前的利率計算，我擁有50000元人民幣，依據(jù)3月9日中國銀行給出的外彙報價（613.73）折合成美元約為8146.9元。

　　如果選擇一款一年期預(yù)期收益率為5.5%的人民幣理財産品，一年後，如果達(dá)到預(yù)期，那麼得到的本息收入應(yīng)該是52750元。

　　如果同樣以這筆美元購買美元理財産品，以目前市面上出現(xiàn)較高的4.5%美元利率計算（事實(shí)上，這樣的利率較難達(dá)到），一年後得到的本息為8512.9美元（其中利息為366美元）。假設(shè)一年內(nèi)人民幣匯率並無變動（即仍以3月9日美元外匯賣出價611.2800計算），則折合成人民幣52038元。可見，美元理財和人民幣理財相差712元，這還是在預(yù)估人民幣兌美元匯率一年基本維持不變的情況下。

　　廣州市內(nèi)在售的外幣理財産品

　　（來源：東方財富網(wǎng)及網(wǎng)點(diǎn)諮詢）

　　産品名稱 發(fā)行銀行 委託幣種 管理期 起始金額 是否 預(yù)期年收益率

　　保本

　　“得利寶·匯添利”澳元理財産品 交通銀行 澳大利亞元 365日 9000 保本 5.40%

　　“得利寶·匯添利”美元理財産品 交通銀行 美元 365日 9000 保本 3.45%

　　美元13個月協(xié)議儲蓄産品011409 中國郵政儲蓄銀行 美元 13個月 100 保本 2.70%

　　理財，就找自己的那碗“菜”

　　我有5萬元人民幣或8000美元，該選什麼理財産品？

　　理財，就找自己的那碗“菜”

　　如果手中有5萬元人民幣（或8000美元），你會選擇投啥？事實(shí)上，每個人都會找到自己的那碗“菜”，小記為您尋找了幾款典型産品，歡迎對號入座！

　　途徑一：人民幣理財産品

　　優(yōu)點(diǎn)：保本理財預(yù)期收益鎖定

　　缺點(diǎn)：理財週期較長

　　適合人群：追求穩(wěn)健，短期內(nèi)不需要資金，繼續(xù)看好人民幣

　　産品推薦：目前在售的大部分人民幣理財産品預(yù)期收益率在5%－6%之間

　　途徑二：美元理財産品

　　優(yōu)點(diǎn)：短期理財收益客觀

　　缺點(diǎn)：非保本型，且預(yù)期收益率趕不上人民幣理財

　　適合人群：看好美元，具備一定的風(fēng)險承受能力，想做中短期理財

　　産品推薦：目前在售的美元理財産品預(yù)期收益率約為4%

　　途徑三：選擇各類“寶”

　　優(yōu)點(diǎn)：方便靈活，起存金額低

　　缺點(diǎn)：年化收益率變動較大

　　適合人群：要求資金流動性強(qiáng)，近期有其他資金規(guī)劃

　　産品推薦：微信理財通，截至上週五7日年化收益率為5.9450%

　　途徑四：網(wǎng)際網(wǎng)路P2P産品

　　優(yōu)點(diǎn)：高回報率，目前普遍在10%到15%之間

　　缺點(diǎn)：高回報的另一面就是高風(fēng)險

　　適合人群：具有較高的風(fēng)險承受能力，有意願接受新事物

　　産品推薦：建議選擇具有一定知名度，且有擔(dān)保公司進(jìn)行第三方擔(dān)保的網(wǎng)路貸款平臺，如人人聚財、人人貸、陸金所等

　　手頭上的美元怎麼辦？

　　昨日，一位網(wǎng)友在“羊晚招財貓”上留言：近來人民幣連創(chuàng)新低，美元被很多人看好，我手中恰有一筆美元，本來想換成人民幣的，現(xiàn)在不知該如何打理。

　　對於這位網(wǎng)友的問題，理財師表示，可以分為以下幾個區(qū)間進(jìn)行討論：

　　一、1000美元以下

　　很多手頭握有這個數(shù)額美元的人，大多是上次換匯結(jié)余持有的現(xiàn)鈔。建議就是：不要持有美元的現(xiàn)鈔，你有兩個選擇：

　　如果近期沒有出國遊玩或者留學(xué)需求，建議在人民幣價格的高點(diǎn)，直接換匯成人民幣，進(jìn)行人民幣投資理財。

　　如果是未來幾個月將會有美元需求，也別讓手中的錢閒著，建議進(jìn)行美元定存或者買入由銀行推出的美元協(xié)議存款，美元協(xié)議存款的起購點(diǎn)是100美元。

　　二、1000到9000美元

　　持有這個數(shù)額美元的人，應(yīng)該會有一定量的美元需求，建議考慮美元存款，由於現(xiàn)階段美元存款各家利率不同，存款前記得要貨比三家。同樣，美元協(xié)議存款也是不錯的選擇。

　　如果個人追求多樣化的資産配置，可以在人民幣高點(diǎn)時適當(dāng)購入美元，以達(dá)到美元理財?shù)拈T檻。

　　三、9000美元以上

　　持有這個數(shù)額的美元，應(yīng)該會有一些美元往來或者個人已經(jīng)注重美元資産配置，尤其以高凈值客戶為主。建議進(jìn)行一些美元理財産品的投資。

　　但需要注意的是，內(nèi)地居民每年可用換匯額度不得超過5萬美元，所以建議逐步增加美元資産配置。同時，由於外匯理財門檻較高，且面臨匯率風(fēng)險較大，建議以中短期投資為主。

　　當(dāng)前主要外資行和內(nèi)資行外幣一年期存款利率

　　（來源：官網(wǎng)與客服諮詢）

　　銀行 美元 港幣 澳元 相關(guān)條件和説明

　　東亞銀行 2.35% 2.30% 3.30% 單筆定期存款申請金額等值1萬至300萬美元以下

　　渣打銀行 1.20% 0.75% 2.70% 美元和港幣的最低起存金額分別為1萬美元和7萬港元

　　匯豐銀行 0.95% 0.60% 1.58% 最低存款額為2000美元或等值外幣

　　花旗銀行 1.25% 0.50% 1.80% 無特別説明

　　中國銀行 0.75% 0.70% 1.50% 從2012年開始執(zhí)行,僅澳元有作調(diào)整

　　農(nóng)業(yè)銀行 0.80% 0.70% 1.50%

　　工商銀行 0.80% 0.70% 1.50%

　　建設(shè)銀行 0.80% 0.70% 1.50%

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　　有分析師認(rèn)為：若預(yù)計年內(nèi)美元兌人民幣升幅超1%—2%這一區(qū)間，可買進(jìn)美元