原標(biāo)題：工行銀證系統(tǒng)7·16還原：九千萬(wàn)資金一度失聯(lián)

　　九千萬(wàn)資金一度“失聯(lián)”

　　2000多名投資者、80多家證券公司、涉及金額約9000萬(wàn)元——中國(guó)證券報(bào)記者日前接到投資者和券商反映，7月16日，工商銀行銀證系統(tǒng)發(fā)生故障。券商透露的有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近9成開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的證券公司被捲入其中。

　　中國(guó)證券報(bào)記者隨後調(diào)查獲得的資訊顯示，工商銀行事後向證券公司發(fā)函證實(shí)事件發(fā)生主要源於“網(wǎng)路設(shè)備發(fā)生硬體故障”。有投資者和證券公司表示，一個(gè)月過(guò)後，對(duì)於如何賠償這一問(wèn)題，工商銀行仍沒(méi)有給出説法。有投資者表示，由於銀證轉(zhuǎn)賬失敗導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)投資、還貸不及時(shí)産生利息等問(wèn)題，銀行應(yīng)該賠償；證券公司則指出，工商銀行在這一過(guò)程中沒(méi)有及時(shí)採(cǎi)取應(yīng)急措施，並在事後發(fā)出了兩份差距頗大的對(duì)帳單。

　　工商銀行26日接受中國(guó)證券報(bào)記者採(cǎi)訪時(shí)表示，7月16日“銀證系統(tǒng)出現(xiàn)短時(shí)異常，我行迅速發(fā)現(xiàn)問(wèn)題並很快排除了故障”，並表示對(duì)相關(guān)係統(tǒng)進(jìn)行了全面自查排除技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。至於賠償問(wèn)題，工行表示“未造成投資者和證券公司資金損失”。

　　事實(shí)上，自三方存管機(jī)制建立以來(lái)，銀證系統(tǒng)故障時(shí)有發(fā)生，但類似7月16日這樣大面積的故障極為少見。業(yè)內(nèi)人士指出，三方存管制度實(shí)施多年，已到需要重新梳理的時(shí)候，特別是銀證對(duì)賬環(huán)節(jié)銀行話語(yǔ)權(quán)過(guò)大，且銀行對(duì)銀證系統(tǒng)小修小補(bǔ)已難以適應(yīng)券業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的趨勢(shì)。

　　還原7·16事件

　　“7月16日那天，我從證券賬戶轉(zhuǎn)出一筆資金到工行賬戶失敗了，導(dǎo)致我沒(méi)能及時(shí)還上房貸，多交了不少利息，這樣的情況銀行和證券公司是否需要賠償？”日前，有投資者向中國(guó)證券報(bào)記者反映，一向正常而且快速的銀證轉(zhuǎn)賬失靈，儘管16日當(dāng)天和證券公司進(jìn)行了多次溝通，也沒(méi)能及時(shí)把自己的錢轉(zhuǎn)到銀行賬戶裏去。“當(dāng)時(shí)證券公司的人就給我回復(fù)説是銀行那邊出了問(wèn)題，並答應(yīng)儘快溝通解決，但直到第二天才解決問(wèn)題，影響了我及時(shí)還款。”

　　這位投資者表示，事後多次向營(yíng)業(yè)部申訴要求賠償自己的損失，至今沒(méi)有收到明確反饋。

　　中國(guó)證券報(bào)記者聯(lián)繫了這位投資者開戶所在的券商，發(fā)現(xiàn)當(dāng)日受到波及的投資者並非少數(shù)，而證券公司表示如何處理還在與工行協(xié)商。

　　中國(guó)證券報(bào)記者採(cǎi)訪了多家證券公司，嘗試還原當(dāng)時(shí)的情形：

　　“我們公司是當(dāng)天下午接到客戶投訴後發(fā)現(xiàn)出問(wèn)題的，那時(shí)還是交易時(shí)間，客戶想轉(zhuǎn)進(jìn)資金買入股票卻發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)僅顯示‘已報(bào)’，一直沒(méi)有顯示成功，資金遲遲沒(méi)有到賬無(wú)法進(jìn)行交易。”一家券商負(fù)責(zé)結(jié)算的工作人員王先生(化名)證實(shí)，“當(dāng)時(shí)就聯(lián)繫了工行當(dāng)?shù)胤中校ば蟹答伿蔷植繂?wèn)題。”

　　不久後，他發(fā)現(xiàn)問(wèn)題比想像的複雜。陸陸續(xù)續(xù)有多個(gè)客戶聯(lián)繫營(yíng)業(yè)部，提出不管是從工行賬戶轉(zhuǎn)入資金到證券賬戶，還是從證券賬戶轉(zhuǎn)出資金到工行賬戶都失敗了，而且這些營(yíng)業(yè)部並不集中在一個(gè)區(qū)域。“隨後我就接到了同行的詢問(wèn)資訊，證券公司裏做結(jié)算的工作人員大多認(rèn)識(shí)並建了微信群。7月16日下午大家都紛紛在群裏詢問(wèn)還有哪些公司出現(xiàn)了工行轉(zhuǎn)賬故障，當(dāng)時(shí)我就嚇了一跳，波及的公司大大小小，初步看起來(lái)就有幾十家。”

　　當(dāng)天收盤後，事件還在發(fā)酵。多家證券公司人士表示，16日下午4點(diǎn)，銀行向證券公司下發(fā)第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)賬文件進(jìn)行軋賬——這正是一直以來(lái)正常清算的時(shí)間。此時(shí)，有證券公司“感覺大數(shù)基本對(duì)得上，但有少量的掉賬”。而按照三方存管規(guī)定簽署的存管合同，軋賬出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)需以銀行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，加之問(wèn)題筆數(shù)和金額較少，證券公司選擇調(diào)整自己的數(shù)據(jù)並在當(dāng)天將軋賬結(jié)果按照流程上報(bào)給相關(guān)登記結(jié)算部門、交易所、投保基金和銀行。

　　在絕大部分券商已經(jīng)完成清算後，一份新的對(duì)賬數(shù)據(jù)在16日晚11點(diǎn)後發(fā)到了各家證券公司的郵箱。17日淩晨3點(diǎn)，部分發(fā)現(xiàn)新對(duì)賬數(shù)據(jù)的券商連夜對(duì)賬，並從工行工作人員處獲得口頭確認(rèn)，應(yīng)該以第二次發(fā)送的對(duì)賬文件為準(zhǔn)。17日早上6：40左右，工行再次發(fā)送第二次銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)賬文件，並於當(dāng)日下午發(fā)郵件給各證券公司，要求各證券公司以第二次發(fā)送的銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)賬文件進(jìn)行軋賬，此時(shí)大部分證券公司已無(wú)法重新進(jìn)行清算，被迫據(jù)此數(shù)據(jù)進(jìn)行手工調(diào)賬。

　　8月26日，工行在回應(yīng)本報(bào)記者採(cǎi)訪時(shí)確認(rèn)，7月16日系統(tǒng)出現(xiàn)異常。事件發(fā)生後，工行迅速定位故障設(shè)備，由熱備設(shè)備實(shí)施接管，並與相關(guān)證券公司保持密切聯(lián)繫，按照約定的疑賬處理流程，積極配合證券公司進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)和調(diào)整工作。

　　“從晚上11點(diǎn)到第二天淩晨3點(diǎn)、6點(diǎn)多，工行接連給我們發(fā)郵件，但除了系統(tǒng)發(fā)送郵件外，我們負(fù)責(zé)後臺(tái)結(jié)算的工作人員既沒(méi)有接到電話通知，也沒(méi)有收到短信提醒。據(jù)我了解，不少證券公司是到了17日上班之後才看到郵件，而且發(fā)現(xiàn)新對(duì)帳單中出現(xiàn)問(wèn)題的賬戶數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大於16日下午4點(diǎn)的對(duì)賬數(shù)據(jù)。”王先生説。

　　7月17日上班後，針對(duì)頭一天的故障，工行總行向各大券商發(fā)出了情況説明，並請(qǐng)各分行轉(zhuǎn)發(fā)。一些區(qū)域性券商表示，直到20日後，才收到這份説明。

　　中國(guó)證券報(bào)獲得的這份説明顯示，工行對(duì)16日事件進(jìn)行了解釋：“7月16日我行銀證系統(tǒng)前置所連一臺(tái)網(wǎng)路設(shè)備發(fā)生硬體故障，由熱備網(wǎng)路設(shè)備快速接管，熱備切換期間發(fā)生部分銀證轉(zhuǎn)賬交易單邊賬現(xiàn)象。因日間網(wǎng)路故障時(shí)銀證系統(tǒng)數(shù)據(jù)恢復(fù)異常，導(dǎo)致當(dāng)日16:10許首批生成的日終對(duì)賬文件中缺少了部分日間單邊賬資訊。我行發(fā)現(xiàn)此問(wèn)題後進(jìn)行應(yīng)急處理，于當(dāng)日23:30許重新生成正確對(duì)賬文件發(fā)送給貴司，請(qǐng)貴司按照正確文件進(jìn)行賬務(wù)處理。”

　　損失有多大

　　儘管收到了來(lái)自工行的情況説明，但多家證券公司在接受中國(guó)證券報(bào)記者採(cǎi)訪時(shí)表示，“這份情況説明寫得非常清楚，這次故障是工行造成的，接受新的對(duì)賬結(jié)果等於工行讓我們來(lái)承擔(dān)最終的損失和賠償、安撫投資者的責(zé)任。”一家規(guī)模較大的證券公司後臺(tái)人士向中國(guó)證券報(bào)記者展示前後兩個(gè)版本對(duì)賬統(tǒng)計(jì)差距情況時(shí)如是表示。

　　綜合多家數(shù)據(jù)來(lái)看，一些證券公司前後收到的兩份對(duì)帳單涉及賬戶數(shù)相差超過(guò)十倍。17日，更多意識(shí)到賬戶出現(xiàn)問(wèn)題的投資者開始向證券公司投訴、索賠，連帶出現(xiàn)的狀況讓不少證券公司人士感到焦頭爛額。

　　“沒(méi)有及時(shí)還上房貸的客戶只是這次事件中利益受損的一種情形，實(shí)際情況更複雜。”一家大型營(yíng)業(yè)部人士透露，按照正常流程，客戶資金從證券公司資金賬戶轉(zhuǎn)出到銀行賬戶的指令下達(dá)後，交易系統(tǒng)就會(huì)凍結(jié)資金，等銀行接受數(shù)據(jù)並確認(rèn)後，資金將轉(zhuǎn)入客戶銀行賬戶，而下午4點(diǎn)軋賬時(shí)銀行正式確認(rèn)該筆轉(zhuǎn)賬是否成功，若未成功，則證券公司需要按銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)賬，轉(zhuǎn)入資金與此類似。而7月16日銀行系統(tǒng)交易時(shí)間出現(xiàn)故障及證券公司按第二次對(duì)賬文件進(jìn)行處理或手工調(diào)賬後，導(dǎo)致部分客戶資金不能正常使用或發(fā)生虛增，給客戶和證券公司造成間接經(jīng)濟(jì)損失。

　　“我們一個(gè)客戶正好要拿這筆錢還債，但資金沒(méi)有及時(shí)劃轉(zhuǎn)出來(lái)。還有客戶表示轉(zhuǎn)出資金是為了給家人看病，轉(zhuǎn)賬失敗導(dǎo)致了種種問(wèn)題。而客戶的第一反應(yīng)都是證券公司出了問(wèn)題，意見很大。”該營(yíng)業(yè)部人士表示，不少賬戶客戶資金使用效率較高，有的客戶同時(shí)投資期貨和衍生産品，這部分客戶對(duì)賬戶資金資訊敏感，一旦出現(xiàn)狀況會(huì)及時(shí)和營(yíng)業(yè)部聯(lián)繫。“還有客戶到營(yíng)業(yè)部討要説法，我們只好解釋情況、賠禮道歉，先送一些禮品安撫一下。”

　　轉(zhuǎn)出資金帶來(lái)的問(wèn)題重重，轉(zhuǎn)入資金失敗也給投資者帶來(lái)了不少麻煩。由於資金轉(zhuǎn)入失靈，不少投資者在16日當(dāng)天並沒(méi)能及時(shí)買入心儀的股票。“7月16日正好是這波行情快要起來(lái)的時(shí)候，直到現(xiàn)在還有投資者拿當(dāng)時(shí)資金轉(zhuǎn)入不進(jìn)來(lái)説事，埋怨事故害他們錯(cuò)過(guò)了一波行情。”前述營(yíng)業(yè)部人士透露。

　　另有券商人士透露，16日下午一些客戶因轉(zhuǎn)賬失敗到營(yíng)業(yè)部投訴，營(yíng)業(yè)部為客戶臨時(shí)墊付了資金，但按照銀行最終確認(rèn)的轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)，原本因申請(qǐng)轉(zhuǎn)賬而被凍結(jié)的資金又回到了客戶銀行賬戶或證券公司資金賬戶中去。“結(jié)果有客戶已經(jīng)使用了墊付或虛增的資金，證券公司還得通過(guò)各種途徑向客戶追討。”

　　“據(jù)我所知，一些大的券商已向工行發(fā)了律師函，要求工行負(fù)責(zé)。”王先生透露，事件發(fā)生已經(jīng)一個(gè)月，工行對(duì)於如何處理這件事情依然沒(méi)有説法。直接面對(duì)客戶的證券公司卻不能採(cǎi)取拖延戰(zhàn)術(shù)，部分公司已經(jīng)先行啟動(dòng)了客戶安撫和賠償工作。

　　7·16事件並非個(gè)案

　　“我從業(yè)時(shí)間這麼多年，銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題也不是第一次，但以往多數(shù)都是個(gè)別地區(qū)、短時(shí)間的問(wèn)題，一般都波及個(gè)別營(yíng)業(yè)部，牽涉的證券公司也比較少，像這次這樣大面積、較長(zhǎng)時(shí)間的故障是第一次遇到。”回顧這次事件，王先生透露，最後各家券商對(duì)涉及事件的情況進(jìn)行了梳理和統(tǒng)計(jì)。目前有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)情況顯示，共有2000多名投資者、80多家證券公司受到這一事件波及，涉及金額約9000萬(wàn)元。這意味著近九成開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的券商都被捲入了這次風(fēng)波。

　　對(duì)證券公司來(lái)説，面對(duì)這樣的問(wèn)題不僅要考慮安撫客戶，更擔(dān)心的是未來(lái)賬戶安全問(wèn)題。據(jù)媒體報(bào)道，近年來(lái)大小銀行都曾出現(xiàn)銀證系統(tǒng)故障問(wèn)題。

　　2007年10月，銀監(jiān)會(huì)專門就銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中的“單邊賬”問(wèn)題發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，指出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā)，切實(shí)有效解決銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中的“單邊賬”問(wèn)題。

　　7·16事件的爆發(fā)更加讓這一系統(tǒng)問(wèn)題不容忽視。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，7·16事件起碼反映了目前銀證系統(tǒng)合作存在的四大問(wèn)題：

　　一是應(yīng)急措施不到位，處理方式不對(duì)等。出現(xiàn)事故後，銀行接到證券公司報(bào)錯(cuò)資訊時(shí)應(yīng)儘快和證券公司溝通、採(cǎi)取補(bǔ)救措施，事後發(fā)佈新的對(duì)賬數(shù)據(jù)更應(yīng)該及時(shí)主動(dòng)通知證券公司。

　　二是目前運(yùn)作的三方存管系統(tǒng)多數(shù)是2007年開始投入運(yùn)轉(zhuǎn)的。運(yùn)作7年來(lái)，銀行的系統(tǒng)和軟體只進(jìn)行了小修小補(bǔ)，沒(méi)有大的升級(jí)換代，如不正視這一問(wèn)題，隨著證券公司創(chuàng)新産品的多樣化，銀行會(huì)更加跟不上市場(chǎng)的發(fā)展需要。

　　三是在三方存管的框架下，銀行與證券公司簽署的合作協(xié)議均規(guī)定對(duì)賬數(shù)據(jù)應(yīng)以銀行為準(zhǔn)，沒(méi)有給證券公司留下申訴和辯解的機(jī)會(huì)，這造成了證券公司被迫接受銀行單邊賬的問(wèn)題，使得風(fēng)險(xiǎn)更容易轉(zhuǎn)嫁到證券公司和投資者身上來(lái)。有證券公司認(rèn)為，工行之所以認(rèn)為並未造成投資者和券商損失，正是依據(jù)了這一條款，把皮球踢給了證券公司。

　　四是如何規(guī)避類似事件導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.16事件發(fā)生的時(shí)間並非轉(zhuǎn)賬高峰期，涉及的金額有限，如故障發(fā)生恰好遇上大額轉(zhuǎn)賬，按照規(guī)定證券公司必須及時(shí)交收、銀行又沒(méi)有及時(shí)作出反應(yīng)時(shí)會(huì)容易觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳遞，如何規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

　　更有證券公司提出，7.16事件暴露了銀證合作多年後沉澱的問(wèn)題。“當(dāng)年之所會(huì)採(cǎi)取銀證合作的模式，是因?yàn)樽C券行業(yè)挪用客戶保證金等風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，三方存管制度可謂臨危受命緊急開工，規(guī)則設(shè)定上主要考慮的是如何讓銀行管住證券公司。現(xiàn)在回頭看，三方存管制度對(duì)於抵禦市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)功不可沒(méi)，完全推翻並不現(xiàn)實(shí)，但這幾年市場(chǎng)變化極大，銀證合作日益複雜，是否已經(jīng)到了需要重新梳理、優(yōu)化三方存管制度的時(shí)候了？”

　　而在長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮背後，眼下證券公司最操心的還是如何解決完手邊的難題。

　　工行26日表示，為了防止此類事件再次發(fā)生，對(duì)相關(guān)係統(tǒng)進(jìn)行了全面自查，排查了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，後續(xù)還將定期組織與證券公司共同參加的聯(lián)動(dòng)應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。對(duì)於賠償問(wèn)題，工行則明確表示：“目前，各證券公司受影響賬務(wù)已調(diào)整完畢，未造成投資者和證券公司損失。”

　　“其實(shí)最讓我們難以接受的正是銀行處理事情的態(tài)度，從事故發(fā)生、結(jié)算數(shù)據(jù)更新、甚至到現(xiàn)在，銀行對(duì)如何做好處理工作也沒(méi)有給出方案。”王先生如是表示。

　　僅就7·16事件而言，證券公司還在等待一個(gè)最終的説法。有證券公司提出應(yīng)該分清責(zé)任和權(quán)責(zé)，銀行數(shù)據(jù)問(wèn)題導(dǎo)致的問(wèn)題應(yīng)由銀行承擔(dān)包括賠償投資者在內(nèi)的全部責(zé)任，證券公司如果在這一過(guò)程中出現(xiàn)處理問(wèn)題則由證券公司自行解決。