“興業(yè)銀行暫緩辦理部分房地産新增授信業(yè)務(wù)，停辦房地産夾層融資業(yè)務(wù)”的消息讓市場對房地産貸款及房市走向有了無限的猜想。昨天記者採訪了杭城的四大銀行和多家股份制商業(yè)銀行，得到的反饋均是房地産開發(fā)貸款沒有變化。

　　不過，儘管目前沒有調(diào)整房地産開發(fā)貸政策。但是從反饋的資訊來看，商業(yè)銀行房貸收緊已是一個普遍現(xiàn)象，首套房優(yōu)惠貸款利率取消不足為奇，個別銀行因結(jié)構(gòu)調(diào)整暫停了按揭貸款。

　　四大行開發(fā)貸無變化

　　小銀行收縮成趨勢

　　“房地産開發(fā)貸款我們一向非常謹(jǐn)慎，政策上目前沒有新的變化。”昨天，中行省分行相關(guān)人士介紹，開發(fā)貸政策一如既往，沒有作相應(yīng)調(diào)整。

　　農(nóng)行浙江分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，眼下該行的房地産開發(fā)貸款業(yè)務(wù)如常，但由於銀根收緊和額度緊張，對於授信客戶會擇優(yōu)選擇。

　　工行和建行相關(guān)人士也表示，房地産開發(fā)貸業(yè)務(wù)如常，會根據(jù)房企實(shí)力和房地産項(xiàng)目來謹(jǐn)慎選擇。

　　事實(shí)上，銀行對於開發(fā)商的常規(guī)開發(fā)貸已全面收緊。“我們早就停止為中小房企提供開發(fā)貸了。”杭城某銀行信貸員小陳坦言，現(xiàn)在銀行為一些房地産開發(fā)商提供貸款不是為了賺錢，只是維護(hù)客戶關(guān)係，畢竟是大客戶。“雖然開發(fā)貸的額度持續(xù)緊張，但利率上浮並不明顯，年利率水準(zhǔn)不超過8%，而一些理財産品的預(yù)期收益率都超過6%了，開發(fā)貸並不賺錢。”

　　一家股份制商業(yè)銀行信貸部負(fù)責(zé)人介紹，大型銀行對房地産相關(guān)業(yè)務(wù)的態(tài)度相比去年下半年不會有顯著變化。從信貸投放上講，大型銀行的授信額度肯定高於股份行，同時四大行受央行窗口指導(dǎo)最為頻繁，國有大行的業(yè)務(wù)政策可謂是牽涉到國計民生，牽一髮而動全身，因此短期內(nèi)不會發(fā)生明顯變化。“而股份制商業(yè)銀行在貸款上會更多地考慮資金效益，因而在結(jié)構(gòu)調(diào)整上也更靈活。我們這幾年無論是開發(fā)貸不這是按揭貸款，總量都呈縮減之勢。”

　　傾斜小微貸經(jīng)營貸

　　部分銀行暫停個人按揭

　　事實(shí)上，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，收縮房貸業(yè)務(wù)的銀行不止上述一家。記者昨天在採訪了多家杭城多家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)不少銀行對個人按揭貸款興趣索然，而對信用貸、小微貸卻表現(xiàn)出很大的熱情。

　　平安銀行城東一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)人員介紹，“個人按揭貸款現(xiàn)在歸總行地産金融事業(yè)部集約化經(jīng)營，連分行也沒有審批權(quán)，一單房貸業(yè)務(wù)報到總行，由總行統(tǒng)一審批，什麼時候能放款我們基層行真説不清楚。”他表示，現(xiàn)在對個人按揭業(yè)務(wù)也不像前幾年那樣重視了。“自去年以來，總行出臺了差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，信貸資源重點(diǎn)向小微業(yè)務(wù)、無抵押貸款業(yè)務(wù)、汽車金融業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)傾斜。對於傳統(tǒng)房貸這類市場調(diào)控需求較高的業(yè)務(wù)，則有意識進(jìn)行了壓縮。”

　　“儘量做賺錢的事兒，這就是我們總行的意見，”廣發(fā)銀行某支行一名資深個貸經(jīng)理表示，“所以我們行的個貸業(yè)務(wù)，以個人經(jīng)營性貸款為主；房貸不主動做，如果接單，首套房貸利率要上浮10%。”而民生銀行一支行工作人員明確表示，基本不接房貸業(yè)務(wù)。

　　更有意思的是，由於銀行房貸的收緊，部分銀行已經(jīng)在提倡客戶提前償還按揭。一位貸款客戶告訴記者，“之前做按揭貸款的時候，銀行曾經(jīng)表示提前償還貸款時需要繳納2萬元的違約金。但是，近來銀行卻打電話詢問，看是不是願意提前還款，當(dāng)然也是免除違約金的。”

　　房貸成雞肋

　　未來停貸或成常態(tài)

　　“年初松，年底緊”，這是房貸放款的慣例，而今年，這個慣例今年沒有得到“複製”。

　　“目前的緊張程度跟去年年底差不多，我們這裡去年年底的貸款還沒有完全處理掉。”杭州一家股份制商業(yè)銀行的理財經(jīng)理告訴記者，一些額度特別緊張的銀行，只能等老的貸款還進(jìn)來，再放新貸款。

　　“在我們行裏，去年11月提交的貸款還沒有發(fā)放。所有貸款排序中，個人房貸是放在最後的。”另一家銀行工作人員介紹，個人房貸幾乎沒什麼賺頭，銀行更看重那些利率可以上浮30%甚至更高的貸款業(yè)務(wù)。

　　食之無味，棄之可惜，在不少銀行眼裏，個人房貸業(yè)務(wù)正在成為雞肋。各銀行對房貸的熱情不高，還在於風(fēng)險權(quán)重與收益率的不匹配。房貸風(fēng)險權(quán)重達(dá)50%，遠(yuǎn)高於同業(yè)業(yè)務(wù)的25%水準(zhǔn)，但收益率卻低於同業(yè)業(yè)務(wù)。有銀行業(yè)內(nèi)人士稱，房貸基準(zhǔn)利率僅6.55%，收益率偏低，還不如將資金用於同業(yè)拆借，收益率更高。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，隨著利率市場化的開展和行業(yè)競爭的加劇，銀行獲得存款的成本顯著提高。把資金貸給中小企業(yè)利率可以上浮百分之三四十，把資金用於房貸利率只能上浮10%，甚至可能還要打折，利潤實(shí)在太薄。而另一方面，房價畸高導(dǎo)致房地産市場蘊(yùn)含的風(fēng)險在不斷增加，房貸對於銀行的風(fēng)險也在持續(xù)上升，銀行發(fā)放更多房貸的意願在降低。未來商業(yè)銀行暫停房貸可能成為一種常態(tài)。