9月底央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)手出臺(tái)的房貸新政，雖然國有四大行公開表示已開始落實(shí)執(zhí)行首套房貸新政策了，但是在執(zhí)行層面上，仍然會(huì)大打折扣。一些專家表示，“房貸新政”的推進(jìn)執(zhí)行將是一個(gè)艱難的過程。

　　再現(xiàn)“重磅”逆轉(zhuǎn)

　　9月30日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)佈《關(guān)於進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》。其中，對(duì)於首套的重新認(rèn)定十分引人關(guān)注。《通知》確定“首套房”貸款最低首付款比例為30％，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；對(duì)擁有1套住房並已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，出於“改善性需求”再次申請(qǐng)貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

　　7天長假之後，四大國有商業(yè)銀行紛紛公開表態(tài)，宣佈執(zhí)行“房貸新政”。雖然各地分行多已收到來自總行的政策性文件，但是具體執(zhí)行方案還在研究當(dāng)中。

　　“總行的細(xì)則還沒有下發(fā)到分行，即便總行的細(xì)則出臺(tái)，各地分行也還要根據(jù)自己情況執(zhí)行。”建行浙江分行的業(yè)務(wù)人員稱。另外，光大銀行和中信銀行的福州分行都表示，還在等待總行政策；招商銀行上海分行雖尚未收到來自總行層面的通知，但是銀行內(nèi)部關(guān)於“房貸新政”的研究討論已經(jīng)展開。7折利率執(zhí)行可能性小

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受各種“寶寶”的衝擊，銀行的存款成本近年來大幅上升，實(shí)施7折利率的話銀行將“無錢可賺”。

　　此外，據(jù)新華社報(bào)道，一些銀行也在擔(dān)心，“房貸新政”出臺(tái)後，一些客戶會(huì)一次性還清貸款，再以“新政利率”重新貸款。但是中國建設(shè)銀行合肥市政務(wù)文化新區(qū)支行負(fù)責(zé)人答覆表示，儘管政策細(xì)則尚未出臺(tái)，但這種設(shè)想或?qū)⑹恰耙粠轭?yuàn)”——即使房貸結(jié)清，也無法因同一套房獲得更便宜的貸款。

　　緣何難落實(shí)？

　　專家指出，如果完全“死扣”政策，特別是最低7折利率，最終會(huì)造成銀行不願(yuàn)在消費(fèi)類貸款上下工夫。另外，“7折利率”本身似乎也並不現(xiàn)實(shí)。中國工商銀行上海地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前房貸基準(zhǔn)利率是6.55％，打7折後連5％都不到了，這比銀行理財(cái)産品的收益率還要低。該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這甚至?xí)b生“用房貸買理財(cái)産品”的套利空間。

　　新華社的報(bào)道指出，從目前來看，房貸新政對(duì)銀行的約束力度尚顯不足。聯(lián)訊證券研究員盛旭認(rèn)為，銀行在落實(shí)細(xì)則上充分執(zhí)行新政的可能性並不大，貸款利率和首付比例或?qū)⒊霈F(xiàn)一定程度的下降，但下降的幅度很可能是低於預(yù)期的。

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　　異地貸款“破冰”

　　為支援繳存職工購買首套和改善型自住住房，推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部和人民銀行日前聯(lián)合出臺(tái)住房公積金新政策。

　　據(jù)報(bào)道，新政策主要包括，職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款對(duì)象為購買首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的繳存職工。住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率低於85%的設(shè)區(qū)城市，可適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度。各省、自治區(qū)、直轄市要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)。

　　值得關(guān)注的是，三部門明確要求降低貸款中間費(fèi)用，取消住房公積金貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。

　　另外，三部門還要求優(yōu)化貸款辦理流程、提高貸款服務(wù)效率。

　　住房城鄉(xiāng)建設(shè)部表示，各省、自治區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳要加強(qiáng)對(duì)各市住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的考核，定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)專項(xiàng)檢查。